第三,政府金融規(guī)制改革和金融規(guī)則相協(xié)調(diào)。金融規(guī)則的公共規(guī)制一般由各國立法機(jī)構(gòu)和政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多個部門以多個層級的形式來共同實施,并以法律、法規(guī)、條例、規(guī)章等正式規(guī)則來表現(xiàn),對金融業(yè)的規(guī)制在深度和廣度上都是其他行業(yè)所不及的;中國經(jīng)濟(jì)和金融正處于轉(zhuǎn)型過程中,法律規(guī)則體系“不完備性”使得金融規(guī)則體系的形成路徑往往是由政府及其金融專業(yè)部門主導(dǎo),這意味著政府實施的金融規(guī)則效果在很大程度上會影響整個社會的金融效率。目前,我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實際上包含重要金融規(guī)則制定和金融規(guī)則執(zhí)行與監(jiān)督兩部分的工作內(nèi)容,在新常態(tài)下推動政府金融規(guī)制改革是中國下一步金融改革的重點之一,涉及的內(nèi)容包括:統(tǒng)一政府金融規(guī)制機(jī)構(gòu)的設(shè)置、政府內(nèi)部立規(guī)與執(zhí)行機(jī)制相互分離、政府金融規(guī)制制定過程的流程化設(shè)計(社會參與與評估機(jī)制)等。
我國政府金融規(guī)則體系已經(jīng)形成了貨幣規(guī)則、金融監(jiān)管規(guī)則、金融組織規(guī)則和金融市場交易規(guī)則等四個層次約4000項的復(fù)雜系統(tǒng)體系,這是中國“漸進(jìn)式”改革過程中政府行政性分權(quán)與金融分權(quán)逐步形成的;從其內(nèi)部構(gòu)成來看,不同規(guī)則之間專業(yè)要求的差異性所造成的摩擦和沖突是極有可能的,單單依靠現(xiàn)有“一行三會”內(nèi)部系統(tǒng)是難于協(xié)調(diào)的。因此,金融工作的內(nèi)部協(xié)調(diào)是新常態(tài)下政府的重要職責(zé)。
第四,金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新。對于現(xiàn)代社會秩序來說,金融規(guī)則體系由法律和法規(guī)來規(guī)范是主要特征之一,但這一規(guī)則體系的執(zhí)行與遵守取決于多方面因素,如:監(jiān)管機(jī)構(gòu)的能力與水平、監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間權(quán)責(zé)的合理劃分和監(jiān)管體系的完備性、司法機(jī)關(guān)及時和有效的介入,以及金融規(guī)則自身的合理性等。其中,金融規(guī)則自身的合理性是首要決定因素,金融監(jiān)管是實現(xiàn)金融規(guī)制的重要手段和工具,高效運作的金融監(jiān)管是實現(xiàn)金融規(guī)制根本目的的必要手段。
當(dāng)前,金融業(yè)態(tài)發(fā)生了重大變化,如:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融信息安全、區(qū)域金融和構(gòu)建全球金融新秩序等,政府應(yīng)通過各種有效手段或相應(yīng)的機(jī)制設(shè)計對中國金融市場體系中微觀主體不能夠“提供”或“生產(chǎn)”的部分進(jìn)行必要的補充。
第五,構(gòu)建社會信用體系與推動中國征信業(yè)發(fā)展。信用既是金融業(yè)生存的根基,又是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ);為彌補中國轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)信用與個人信用制度建設(shè)滯后,解決企業(yè)與個人的信用報告(“信號顯示”)作用不明顯等問題,政府應(yīng)通過建立全國統(tǒng)一的社會信用代碼制度和信用信息共享交換平臺等措施,開展信用信息共享、整合和服務(wù)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施,依法保護(hù)企業(yè)和個人信息安全,為完善中國社會信用體系和金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)(特別是小微金融)提供基礎(chǔ)和支持。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,為緩解小微企業(yè)融資難和企業(yè)融資成本高等問題,在完善國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺的基礎(chǔ)上,政府應(yīng)通過必要的手段培育征信業(yè)的發(fā)展,構(gòu)建中國特色的征信體系,逐步把握國際評級的“話語權(quán)”。
(作者單位:中國社會科學(xué)院金融研究所)
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