銀行：“躺著賺錢”時代結(jié)束

過去，向存款人支付利息、向貸款人收取利息—吃存貸款利息差一直是銀行最重要的盈利方式之一。央行31日對條例做出解讀，“存款保險的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，存款人不需要交納。”

也就是說，存款保險制度實(shí)行后，銀行需要繳納存款保險費(fèi)，“存款保險費(fèi)”將成為銀行一筆新的支出，盈利空間直接受到擠壓。

此外，銀行存款過去一直存在政府的隱性擔(dān)保。存款保險政策實(shí)行，讓不少銀行從業(yè)者意識到了這樣一個信號—銀行破產(chǎn)將不再是遙不可及的存在。

“都說銀行是‘金飯碗’，看來‘金飯碗’也有變質(zhì)的時候。”黃婧文是一家國有銀行的員工?？吹酱婵畋ｋU制度即將實(shí)施的消息后，她在微信朋友圈里寫下了這樣一句感嘆。

“市場化的兜底機(jī)制取代了政府隱性擔(dān)保，全面深化金融改革有了制度保障。”郭田勇說。

存款保險的推出對銀行來說，意味著競爭更公平了。市場人士分析，50萬元以下存款存哪都一樣安全，使得大行的規(guī)模效應(yīng)和公信力帶來的市場優(yōu)勢被大大弱化。

“存款保險條例出臺后，不論是大行、還是中小銀行，對于儲戶的保障都是一致的，這有助于增強(qiáng)中小銀行競爭力，提升信譽(yù)度，從而刺激部分存款流向中小銀行，用戶‘用腳投票’。”融360分析師分析稱。

新聞延展

存款保險能否 覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融？

存款保險制度的實(shí)施對理財(cái)市場的影響也非常明顯。

“為了防止資金外流，銀行有可能提高理財(cái)產(chǎn)品收益率，理財(cái)產(chǎn)品收益或?qū)⒍虝荷仙?rdquo;融360分析師稱。不過，從長期來看，全國經(jīng)濟(jì)下行壓力還較大，央行有可能繼續(xù)降息或降準(zhǔn)，市場資金將保持充裕，理財(cái)產(chǎn)品收益仍然會延續(xù)下降趨勢。

除了銀行理財(cái)，收益水平、風(fēng)險水平都介于存款和股票之間的P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也將會吸引更多投資者的目光。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為，存款保險制度的推出對于互聯(lián)網(wǎng)金融是利好，因?yàn)獒尫懦隽算y行可能會倒閉的信號，儲戶可能會更愿意嘗試其他的投資，更多資金會投向互聯(lián)網(wǎng)金融。但問題在于，銀行存款有保險兜底，互聯(lián)網(wǎng)金融誰來兜底？為此，有學(xué)者建議，“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)該建立存款保險之類的制度。

“過去由于銀行無限兜底的‘潛規(guī)則’，中國的投資者已經(jīng)被銀行慣壞了?，F(xiàn)在，以往被認(rèn)為絕對安全的銀行理財(cái)產(chǎn)品也不會兜底，而是變成風(fēng)險自負(fù)的投資品。”P2P平臺金信網(wǎng)首席運(yùn)營官安丹方認(rèn)為，P2P行業(yè)也可以推出類似的行業(yè)保障機(jī)制和退出機(jī)制。