【關(guān)注財(cái)經(jīng)】

【事件介紹】 

磁條銀行卡明年起將換芯片卡換卡成本超百億

據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，你錢(qián)包里的銀行卡是磁條卡還是芯片卡？用卡的時(shí)候是輕輕一刷還是插進(jìn)卡槽？生活中很多人可能根本沒(méi)有注意過(guò)自己錢(qián)包里的這些小細(xì)節(jié)，不過(guò)它們卻可能關(guān)系著你卡里成千上萬(wàn)存款的安全。

根據(jù)中國(guó)人民銀行部署，本月底前全國(guó)POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易。這意思就是說(shuō)，以后芯片卡就不能通過(guò)磁條刷卡的方式來(lái)交易了。同時(shí)，央行還宣布，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。

銀行卡支付將逐漸告別刷卡，迎來(lái)插卡時(shí)代了。這一刷與一插卡的背后究竟有著怎樣的意義呢？而要為全國(guó)34億張銀行卡換“芯”，相關(guān)的成本費(fèi)用又該由誰(shuí)來(lái)出呢？

據(jù)了解，央行從2011年開(kāi)始推廣芯片卡，雖然存量銀行卡中芯片卡只占兩成，但新發(fā)銀行卡中芯片卡占比超過(guò)八成。而作為磁條卡的升級(jí)，芯片銀行卡不僅在安全性上有很大提升，而且具有更便捷豐富的功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這也是央行部署關(guān)閉降級(jí)交易的主要目的：

業(yè)內(nèi)人士：它那個(gè)磁條卡是什么意思呢？知道了卡號(hào)、知道了密碼，他沒(méi)有卡做一張卡。而金融IC卡，即使知道了它的密碼、知道它的卡號(hào)，再做一個(gè)偽卡，他做不了。測(cè)錄、偽卡、盜刷，通過(guò)金融IC卡都可以有效避免。

不過(guò)，實(shí)際使用過(guò)程中，很多普通消費(fèi)者仍然習(xí)慣刷卡上的磁條，這讓芯片卡的安全性等作用打了折扣。專(zhuān)家建議目前還在使用磁條卡的用戶(hù)盡快升級(jí)芯片卡。工商銀行南京中山支行行長(zhǎng)王培志：

王培志：可以說(shuō)客戶(hù)都在逐漸地接受我們這個(gè)芯片卡，主動(dòng)到柜臺(tái)上來(lái)更換芯片卡的客戶(hù)的話(huà)，基本上占到50%左右。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步各家商業(yè)銀行將在12月底前完成改造，關(guān)閉其他線(xiàn)下渠道終端上的此類(lèi)降級(jí)交易。明年起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)及重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域新發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶(hù)的銀行卡都將是芯片卡。而對(duì)存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展磁條卡更換芯片卡工作，不會(huì)影響磁條卡的使用。不過(guò)，舊卡不影響使用卻不意味著換卡也沒(méi)有任何的問(wèn)題。工商銀行南京中山支行行長(zhǎng)王培志表示，目前客戶(hù)來(lái)銀行升級(jí)芯片卡并不收費(fèi)：

王培志：現(xiàn)在客戶(hù)如果手持磁條卡到我們這來(lái)?yè)Q芯片卡目前是免費(fèi)的，然后可以選擇換卡不換號(hào)，也可以選擇當(dāng)時(shí)更改卡號(hào)。

記者致電工行客服了解到，本月31號(hào)之前升級(jí)芯片卡屬于優(yōu)惠期不收費(fèi)，但下個(gè)月開(kāi)始換卡就需要支付20元的成本費(fèi)用了。而在北京金融街周邊的多家銀行，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，招行對(duì)普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。而且各家銀行里，申請(qǐng)換卡不換號(hào)的客戶(hù)還要為新卡多等待10-30天。在換“芯”問(wèn)題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本上升。但銀行的客戶(hù)普通消費(fèi)者們卻不以為然：

消費(fèi)者：芯片卡安全，但是我不愿意花錢(qián)，我覺(jué)得這個(gè)錢(qián)應(yīng)該是銀行出。

消費(fèi)者：看付費(fèi)多少錢(qián)吧，10塊、20塊感覺(jué)還行，但是這個(gè)錢(qián)最好銀行來(lái)出，因?yàn)槲覀兡弥y行卡消費(fèi)什么的，給銀行應(yīng)該帶來(lái)了利潤(rùn)，這應(yīng)該是對(duì)銀行是好事，所以應(yīng)該他出。

經(jīng)過(guò)近30年發(fā)展，國(guó)內(nèi)磁條銀行卡的普及已經(jīng)達(dá)到了平均人手兩張半的程度，“刷卡”早已成為習(xí)慣。如今換“芯”升級(jí)不僅要消化近34億張磁條卡的存量，還要改變長(zhǎng)久以來(lái)形成的習(xí)慣，由此引發(fā)的成本究竟應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單呢？中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海認(rèn)為，盡管“羊毛出在羊身上”，但銀行更應(yīng)該承擔(dān)相關(guān)的成本：

劉俊海：銀行既然向消費(fèi)者提供金融服務(wù)，而金融消費(fèi)者沒(méi)有這種芯片卡是無(wú)法接受你的服務(wù)的，所以提供這種符合央行規(guī)定、符合消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全保證權(quán)要求的芯片卡應(yīng)當(dāng)就成了銀行自身應(yīng)當(dāng)履行的一項(xiàng)義務(wù)，就像餐館對(duì)消費(fèi)者提供餐飲用品，提供消毒碗筷消費(fèi)者有意見(jiàn)一樣，你要想為消費(fèi)者提供服務(wù)，就得有相應(yīng)的提供服務(wù)的設(shè)施。

當(dāng)然，出這個(gè)錢(qián)并不意味著銀行全部在奉獻(xiàn)。劉俊海認(rèn)為，積極推動(dòng)芯片卡升級(jí)背后，銀行也在因?yàn)橛每ò踩缘奶岣叨@益：

劉俊海：雖然會(huì)有一些近期的成本的支出，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，因?yàn)樘岣吡私鹑谙M(fèi)者的安全保證程度，會(huì)極大的提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有份額和市場(chǎng)占有率，同時(shí)也可以降低、防范和控制銀行由于不安全的銀行卡和自己的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管控失誤，而對(duì)消費(fèi)者承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，所以我個(gè)人認(rèn)為我們銀行應(yīng)當(dāng)是高瞻遠(yuǎn)矚，算大賬，而不是要算小賬。