在我國(guó),社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由三大支柱組成,分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?;攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是“廣覆蓋,低保障”,只能維持基本生活水平;企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求。因此,個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個(gè)組成部分。
陽光人壽總精算師陳兵介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn),它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式,又稱為退休金保險(xiǎn)。在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),消費(fèi)者需要牢記以下三個(gè)訣竅,才能選到適合自己的產(chǎn)品。
訣竅一:安全穩(wěn)健是王道
養(yǎng)老其實(shí)包含了很多方面,比如父母面臨的各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用和日常生活開支等。因此,在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),首先要考慮的是安全穩(wěn)健,其次才是保值增值。對(duì)于老人來說,最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷,并有一定的儲(chǔ)蓄可以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
訣竅二:保障全面有必要
隨著父母年齡的增長(zhǎng)和身體機(jī)能的退化,面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)主要來自疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,則很可能會(huì)吞噬父母的養(yǎng)老金,破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以,全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)要考慮的重要因素。購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),建議選擇相應(yīng)的附加險(xiǎn)或進(jìn)行產(chǎn)品組合,從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
訣竅三:養(yǎng)老投入須量力
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的一項(xiàng),但并不是投入得越多越好。為父母投保要結(jié)合家庭的實(shí)際情況,量力而行。投保之前,要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等,然后合理計(jì)算出可用于投保的費(fèi)用。如果養(yǎng)老投入過高,可能會(huì)影響家庭日常支出,甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況,這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。
已有0人發(fā)表了評(píng)論