銀行也有“難言之隱”
對此,多家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,銀行貸款業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制,由于中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,銀行對中小企業(yè)貸款的風(fēng)控成本高、利潤低,企業(yè)“融資貴”的板子也不能全打在銀行身上。
某大型國有銀行重慶分行信貸部負(fù)責(zé)人說,無論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況,還是信用狀況、所具有的抵押資產(chǎn)等方面,中小企業(yè)都無法與大企業(yè)相提并論。“我們出于信用風(fēng)險(xiǎn)考慮,自然不愿放款給中小企業(yè)。如果貸款,前置條件也會比較多。”
利潤因素也是銀行的顧慮之一。某商業(yè)銀行河北分行信貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者,銀行放一筆幾千萬的貸款和一筆幾百萬的貸款,需要走的流程基本一樣,但小額貸款的審批要付出更高的貸前調(diào)查成本和貸中審查成本,利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大額貸款,因此銀行往往不愿意做中小企業(yè)貸款。
“對于各大銀行而言,不良貸款率是最重要的考核指標(biāo)之一,而中小企業(yè)貸款正是銀行不良貸款的重要來源,哪個(gè)支行行長愿意冒著被撤職的風(fēng)險(xiǎn)將資金貸給中小企業(yè)?”另一家商業(yè)銀行杭州分行信貸部負(fù)責(zé)人表示,銀行要求缺少抵押物的中小企業(yè)必須找擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,是一種盡量降低風(fēng)險(xiǎn)的舉措,而由于一些擔(dān)保公司忽視風(fēng)險(xiǎn)控制,加之近幾年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,江浙一帶的不良貸款率已呈現(xiàn)不斷升高的趨勢。
此外,上述負(fù)責(zé)人告訴記者,近年來互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起,各大銀行存款流失嚴(yán)重,銀行不得不設(shè)計(jì)各種理財(cái)產(chǎn)品吸收存款,實(shí)際上推高了銀行的資金成本。近日密集出爐的2014年上市銀行上半年業(yè)績已充分說明了這一問題,“高進(jìn)”自然“高出”,銀行資金成本的增加直接導(dǎo)致了企業(yè)貸款成本的增加。
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