6月23日，保監(jiān)會公布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險（俗稱“以房養(yǎng)老”）試點正式啟動。北京、上海、廣州及武漢將自7月1日起試點。新京報記者從保監(jiān)會得知，到目前為止尚未收到保險公司開展試點的申請。

保監(jiān)會謹(jǐn)慎推進

反向抵押養(yǎng)老保險是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

據(jù)了解，《意見》將自2014年7月1日起實施，在北京、上海、廣州、武漢四所城市開展為期兩年的試點，對投保人群要求為60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。

發(fā)布會上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成介紹，“以房養(yǎng)老”在國內(nèi)是新鮮事物，在國外也是小眾業(yè)務(wù)，對此，保監(jiān)會和保險公司都比較謹(jǐn)慎。

據(jù)悉，對申請試點的保險公司有比較嚴(yán)格的要求。申請試點資格的保險公司應(yīng)具備的條件包括，已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元；滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%等七項條件。

昨日，記者就“以房養(yǎng)老”試點情況詢問了幾家保險公司，只有幸福人壽表示目前正在積極開展相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)工作，并表示將積極上報反向抵押保險試點申報材料。但大多數(shù)保險公司表示暫不知情，目前還沒有聽說要開發(fā)或開展此項產(chǎn)品。

“市場是個未知數(shù)”

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國柱對新京報記者表示，目前參與“以房養(yǎng)老”的老人到底有多少，市場有多大，還是個未知數(shù)。同時，對于保險公司來說，還要面臨房價下跌和老年人長壽的風(fēng)險，而且這些風(fēng)險也是未知，只能邊試邊看。

記者在與一些金融機構(gòu)接觸過程中，對方普遍談到房價下跌的風(fēng)險。在一些大城市出現(xiàn)房產(chǎn)泡沫的情況下，未來房屋價值如果大幅貶值，金融機構(gòu)不愿意承擔(dān)此風(fēng)險。

另外，我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司等機構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。當(dāng)老人將房產(chǎn)抵押時，商品房的剩余可使用年限已經(jīng)不多。而當(dāng)老人身故后，房子的剩余年限更是所剩無幾。保險公司依靠剩下的使用年限或許不足覆蓋已支付的養(yǎng)老金成本。

2007年出臺的《物權(quán)法》規(guī)定，“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動續(xù)期”，不過業(yè)內(nèi)擔(dān)心抵押房屋需有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是一個未知風(fēng)險。

申請試點資格的保險公司的部分條件

已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元；

滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。