以房養(yǎng)老保險試點靠譜么

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以房養(yǎng)老保險試點靠譜么

保監(jiān)會擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險試點。記者調查發(fā)現,這項帶有破局性質的試點,并非“看上去那么美”。一方面保險公司將控制試點規(guī)模,只能滿足少部分老年人的需求;另一方面,養(yǎng)兒防老、家產傳后的傳統(tǒng)觀念也意味著試點開展起來困難重重。

    倒按揭

“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”,是一種將住房抵押與終身年金相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務,即擁有房屋完全產權的老年人,將其房屋抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋居住權,并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后,保險公司獲得抵押房屋處置權,處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

記者在一家壽險公司看到了保監(jiān)會下發(fā)的《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見(征求意見稿)》。根據意見,以房養(yǎng)老保險產品的投保人群限定為60歲以上、擁有房屋完全獨立產權的老年人,試點期間單個反向抵押養(yǎng)老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。

從產品具體形態(tài)看,“以房養(yǎng)老”保險產品分為參與型和非參與型。參與型產品,保險公司可參與分享房屋增值收益,通過定期評估,對投保人所抵押房屋價值增長部分,依照合同約定在投保人和保險公司之間進行分配。非參與型產品,保險公司不參與分享房屋增值收益,抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人。

有關專家認為,相對于此前銀行推出的“以房養(yǎng)老”產品,保險公司的養(yǎng)老更專業(yè)、操作性更強。合眾人壽精算部副總經理關嬌陽說,銀行經營的往往都是固定期限產品,而保險業(yè)的產品基本都是不固定期限,這與以房養(yǎng)老模式“與生命等長”的業(yè)務要求更加吻合。

湖北省社科院經濟研究所副所長葉學平認為,養(yǎng)老產品本身就是保險產品的重要類別,以房養(yǎng)老只是壽險公司業(yè)務形式的延伸。除了支付現金,保險公司還能提供實物養(yǎng)老,并與現有的醫(yī)療、健康、人身安全方面的產品關聯,給投保人提供更多的產品選擇。

業(yè)內人士介紹,部分壽險公司對“以房養(yǎng)老”保險試點態(tài)度積極,此前在保監(jiān)會就征集試點方案過程中,平安、新華、泰康、合眾等保險公司都遞交了方案。

責任編輯:董潔校對:張少華最后修改:
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