揭秘支付寶停止POS業(yè)務(wù)：非支付重點“以退為進”

第三方支付市場，中國銀聯(lián)一家獨大的地位，總是引來無數(shù)爭議。

不少業(yè)界人士認(rèn)為支付寶停止所有線下POS業(yè)務(wù)的“原因”是中國銀聯(lián)。對此，記者致電中國銀聯(lián)公關(guān)，其表示，對這種說法不予回應(yīng)。一位不愿意透露姓名的中國銀聯(lián)高管則表示，這一次是“躺著中槍”。他認(rèn)為，支付寶停止線下POS業(yè)務(wù)，可能是線下運行成本高，性價比低的原因。

但是，中國銀聯(lián)被指“壟斷”的聲音不斷。據(jù)了解，中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)類型比較多：既扮演結(jié)算功能，類似于國外Visa等卡組織。銀聯(lián)商務(wù)進行線下銀行卡收單，還擁有銀聯(lián)在線的支付品牌，這兩者的業(yè)務(wù)與第三方支付相同。

隨著第三方支付的快速發(fā)展，中國銀聯(lián)感覺自己的業(yè)務(wù)版圖受到了“侵蝕”。于是，中國銀聯(lián)開始反擊。今年，中國銀聯(lián)在《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎勵機制實施細(xì)則》（簡稱“5號文”），以及高管會議文件中都明確表示要把“第三方支付”管起來，讓中國銀聯(lián)在未來的支付市場中不被繞開。

支付寶POS鋪設(shè)不順

目前，支付寶的線下POS終端數(shù)量在百萬臺左右，主要面向電商線下收單市場提供服務(wù)，還切入淘寶房產(chǎn)、航旅酒店、在線生活服務(wù)等領(lǐng)域，如汽車、房產(chǎn)的O2O（線上到線下）銷售。

去年3月，支付寶推出物流POS支付方案，計劃總投入5億元，目的是升級電商貨到付款（COD）體系。這一規(guī)劃的前提是，貨到付款將是電商的主流支付手段。但是，目前不少B2C電商平臺已經(jīng)開始用一些營銷手段吸引用戶在線付款。

此外，支付寶推出線下POS終端，曾有線下收單業(yè)務(wù)比互聯(lián)網(wǎng)支付更“有利可圖”的考慮。

按照央行規(guī)定，線下POS收單業(yè)務(wù)一直執(zhí)行7:2:1的比例來分成商家的手續(xù)費。其中，7是給收單方，2是給銀行卡發(fā)卡單位，1是給清結(jié)算組織—銀聯(lián)。這意味著，誰只要鋪設(shè)了線下POS收單機，就可以分7成的手續(xù)費。

“互聯(lián)網(wǎng)支付的費率很低，而線下POS收單業(yè)務(wù)的利潤要高很多。”一位第三方支付行業(yè)人士告訴記者，匯付天下、快錢等第三方支付兩三年前就開始搶線下業(yè)務(wù)。

但是，線下POS終端的鋪設(shè)并沒有想象中容易。首先，線下POS終端需要較高的硬件成本。一臺POS終端最便宜的價格也在1000元左右，而軟件較復(fù)雜的則需要2000元。對第三方支付公司來說，如果未來從商戶獲得的手續(xù)費分成較高，可以彌補硬件終端的費，否則這部分成本需要由商戶自行承擔(dān)。

并且，在線下市場，銀聯(lián)商務(wù)與銀行早已盤踞。據(jù)了解，銀行通過免費或低成本給商戶發(fā)放POS終端來搶占市場。目前，平安銀行已經(jīng)將收單業(yè)務(wù)納入商品與商戶管理部，希望借此來圈小微企業(yè)，通過POS收單，獲得其日常經(jīng)營的信息流，作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

經(jīng)過一年多的時間，實際上，支付寶的線下POS終端鋪設(shè)進展并不順利，投資收益比并不高。“支付寶的線下POS支付在其整個支付中只占著很小的一部分，大約是1%~2%。” 一位支付行業(yè)人士認(rèn)為，暫停線下POS終端，對支付寶的影響并不大。

對于線下收單業(yè)務(wù)之爭，一位中國銀聯(lián)高管表示，沒有未來意義，“現(xiàn)在的實體POS未來可能要被移動手機平板等替代，銀聯(lián)商務(wù)也要轉(zhuǎn)型”。

不愿被“繞開”的銀聯(lián)

第三方支付出現(xiàn)之前，中國銀聯(lián)是銀行跨行轉(zhuǎn)賬、銀行與商戶結(jié)算的唯一渠道。隨著第三方支付的幾年發(fā)展，這個“唯一”開始被打破。但是，現(xiàn)在第三方支付的網(wǎng)上支付、快捷支付不少都與銀行直接談判，銀聯(lián)被“繞開”。

目前，第三方支付公司都已經(jīng)接入主流銀行的網(wǎng)絡(luò)支付、快捷支付的接口，其平臺上80%~90%的業(yè)務(wù)都是直接與銀行合作。與銀行直連后，第三方支付并不給銀聯(lián)分成。只是那些中小銀行才通過銀聯(lián)接入。