近來，國家層面相繼出臺了一系列政策，如存款準備金率定向調整、成立地方政府專項基金、設立民營企業(yè)債券融資和股權融資支持工具等。短期看，民企小微企業(yè)融資困境有所緩解。長期看，從根本上改善民營小微企業(yè)融資困境，最重要的在于實現(xiàn)民營小微企業(yè)的信用重塑，推動民營企業(yè)自身信用的資本化。

金融服務信用信息共享平臺通過跨區(qū)域、跨部門的金融服務信用信息共享機制，將分散在各部門、各區(qū)域的最核心信用信息集中展示，打破了信息孤島和部門藩籬，實現(xiàn)了政府部門之間、政府與社會之間以及各社會單元之間的信息與資源整合，是打破銀企信息不對稱、從根本上緩解民營企業(yè)融資困境、實現(xiàn)民營企業(yè)自身信用資本化的重要抓手。一方面，對于金融機構來說，平臺是機構篩選優(yōu)質客戶、實行差別化信貸政策的重要依據(jù)，銀行等能一次性掌握小微企業(yè)銷售、稅收、電費、銀行授信等各類信息，有助于全面判斷市場主體的總體信用狀況，能夠顯著降低獲客成本、提升信貸效率。另一方面，對于民營企業(yè)來說，平臺是企業(yè)與金融機構有效對接并獲取貸款的重要通道，有助于降低企業(yè)融資成本，實現(xiàn)“信用—資本—信用”的良性循環(huán)，助推企業(yè)良性快速發(fā)展。

金融服務信用信息共享平臺建設面臨的現(xiàn)實問題

當前，各地積極探索推進金融服務信用信息平臺建設。2015年底，浙江省臺州市以獲批國家級小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)為契機，在全國首推金融服務信用信息共享平臺，取得了顯著成效。從全國層面看，要實現(xiàn)平臺可持續(xù)運營，仍需關注以下關鍵問題。其一，平臺信息采集不夠完備和系統(tǒng)。一些重要部門和有效信息未歸入統(tǒng)計，導致銀企信息不對稱仍無法消除，無法發(fā)揮平臺功能。其二，平臺的信息功能和信息價值未被有效挖掘和拓展。由于平臺對自身功能缺乏精準定位，或缺乏對信息的再加工、再利用，或不重視信息增值與功能拓展，平臺實則為龐雜無章的數(shù)據(jù)存儲倉庫。

我國已形成建設金融服務信用信息共享平臺的客觀生態(tài)

近年來，我國信息經(jīng)濟發(fā)展迅速，數(shù)字經(jīng)濟正在成為中國經(jīng)濟發(fā)展的新動能，為金融服務信用信息共享平臺的建設提供了扎實的社會物質基礎。2018年以來，政府機構改革持續(xù)推進，實現(xiàn)了政府機構職能的優(yōu)化調整，為平臺建設提供了更好的機構和部門基礎。同時，業(yè)已成立的全國信用信息共享平臺，為金融服務信用信息的采集與共享提供了有益的經(jīng)驗借鑒和良好的組織基礎。在全國層面，加快推進金融服務信用信息共享平臺建設，要定位于金融機構實際需求，以破解信息不對稱、降低交易成本、實現(xiàn)信用與資本良性循環(huán)為根本目的，以管用、實用、有效為立足點，不斷整合完善、實現(xiàn)創(chuàng)新性發(fā)展。

打造金融服務信用信息共享平臺的對策建議

加強政府對平臺建設的引導，營造良好金融生態(tài)。平臺建設涉及部門眾多，協(xié)調實現(xiàn)信息采集與共享，離不開政府部門的協(xié)調與引導。首先，要明確信用信息公開共享的法律與制度規(guī)范，減少信息采集過程中的部門阻力。其二，重視信用信息標準化的制定與建設，避免由于行業(yè)、部門的信息差異影響信息的整合與深度挖掘。其三，要引導構建良好的金融生態(tài)環(huán)境，避免金融行為中的過度行政干預，充分尊重金融主體和民營企業(yè)的自主創(chuàng)新精神。

構建平臺立體式大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡，實施結構化數(shù)據(jù)管理。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為國家基礎性資源，也是金融服務信用信息共享平臺的底層支柱。首先，要實現(xiàn)平臺信息全覆蓋，涵蓋金融、法院、公安、地稅、社保、國土、環(huán)保、建設、國稅、市場監(jiān)管、質監(jiān)、電力、水務等等相關部門。其二，要建立成員單位間的聯(lián)席會議制度和通報制度，定期分析和督查信息采集、更新情況。其三，在對數(shù)據(jù)進行分項分類管理的基礎上，積極推進結構化數(shù)據(jù)存儲和結構化數(shù)據(jù)管理，重視開發(fā)行為數(shù)據(jù)和過程數(shù)據(jù)等，從而提高平臺信息的科學有效性，拓寬平臺數(shù)據(jù)的可應用性。同時，需要注意的是，金融服務信用信息數(shù)據(jù)關系商業(yè)機密、公民隱私和國家安全等，平臺要逐步強化網(wǎng)絡安全，建立嚴格的政府授權與準入制度，建立信息查詢、數(shù)據(jù)報送、異議處理等信息安全保障制度。

強化平臺風險預警評估功能，增強銀行風險防控能力。防控金融風險成為當前金融工作的重要內容。要重視并強化平臺的風險預警和診斷功能，增加針對民營小微企業(yè)的風險評分卡及評分策略，設置貸款風險波動提示與預警提示，提供給銀行與金融機構作為風險篩選與風險跟蹤的重要依據(jù)。具體來說，要在高端數(shù)據(jù)挖掘的基礎上，持續(xù)跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)和識別小微企業(yè)風險變化；解決小微企業(yè)財務數(shù)據(jù)不完善的問題，從而提升小微企業(yè)貸款的后期管理能力；增強對貸款風險的管控能力，提高對小微企業(yè)的精準化服務水平。

拓展平臺信息開放共享功能，推動民企融資方式創(chuàng)新。信用信息共享平臺著重解決的是銀企信息不對稱問題。但是，針對小微企業(yè)自身所存在的管理經(jīng)驗薄弱，技術、市場面臨較大不確定性，難以提供合格抵質押和擔保物等客觀約束，應同時逐步拓寬小微企業(yè)的融資擔保渠道?？稍O置小微企業(yè)信用保證基金，為小微企業(yè)融資提供風險分擔。臺州以“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式，首創(chuàng)地級市小微企業(yè)信用保證基金，基金規(guī)模擴至10億元，合作銀行擴至26家，實現(xiàn)下轄縣（市、區(qū)）分中心全覆蓋，融資擔保能力不斷放大，顯著調動了銀行貸款的積極性。嘗試探索“稅源貸”“稅信貸”等“銀稅互動”服務，將企業(yè)納稅信用、涉稅數(shù)據(jù)等信息與金融服務掛鉤。同時建議實施信用聯(lián)合獎懲，讓守信者處處受益，失信者處處受限。