近來，國家層面相繼出臺(tái)了一系列政策，如存款準(zhǔn)備金率定向調(diào)整、成立地方政府專項(xiàng)基金、設(shè)立民營企業(yè)債券融資和股權(quán)融資支持工具等。短期看，民企小微企業(yè)融資困境有所緩解。長期看，從根本上改善民營小微企業(yè)融資困境，最重要的在于實(shí)現(xiàn)民營小微企業(yè)的信用重塑，推動(dòng)民營企業(yè)自身信用的資本化。

金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)通過跨區(qū)域、跨部門的金融服務(wù)信用信息共享機(jī)制，將分散在各部門、各區(qū)域的最核心信用信息集中展示，打破了信息孤島和部門藩籬，實(shí)現(xiàn)了政府部門之間、政府與社會(huì)之間以及各社會(huì)單元之間的信息與資源整合，是打破銀企信息不對(duì)稱、從根本上緩解民營企業(yè)融資困境、實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)自身信用資本化的重要抓手。一方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，平臺(tái)是機(jī)構(gòu)篩選優(yōu)質(zhì)客戶、實(shí)行差別化信貸政策的重要依據(jù)，銀行等能一次性掌握小微企業(yè)銷售、稅收、電費(fèi)、銀行授信等各類信息，有助于全面判斷市場(chǎng)主體的總體信用狀況，能夠顯著降低獲客成本、提升信貸效率。另一方面，對(duì)于民營企業(yè)來說，平臺(tái)是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有效對(duì)接并獲取貸款的重要通道，有助于降低企業(yè)融資成本，實(shí)現(xiàn)“信用—資本—信用”的良性循環(huán)，助推企業(yè)良性快速發(fā)展。

金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)面臨的現(xiàn)實(shí)問題

當(dāng)前，各地積極探索推進(jìn)金融服務(wù)信用信息平臺(tái)建設(shè)。2015年底，浙江省臺(tái)州市以獲批國家級(jí)小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，在全國首推金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，取得了顯著成效。從全國層面看，要實(shí)現(xiàn)平臺(tái)可持續(xù)運(yùn)營，仍需關(guān)注以下關(guān)鍵問題。其一，平臺(tái)信息采集不夠完備和系統(tǒng)。一些重要部門和有效信息未歸入統(tǒng)計(jì)，導(dǎo)致銀企信息不對(duì)稱仍無法消除，無法發(fā)揮平臺(tái)功能。其二，平臺(tái)的信息功能和信息價(jià)值未被有效挖掘和拓展。由于平臺(tái)對(duì)自身功能缺乏精準(zhǔn)定位，或缺乏對(duì)信息的再加工、再利用，或不重視信息增值與功能拓展，平臺(tái)實(shí)則為龐雜無章的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)倉庫。

我國已形成建設(shè)金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)的客觀生態(tài)

近年來，我國信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，為金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)的建設(shè)提供了扎實(shí)的社會(huì)物質(zhì)基礎(chǔ)。2018年以來，政府機(jī)構(gòu)改革持續(xù)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了政府機(jī)構(gòu)職能的優(yōu)化調(diào)整，為平臺(tái)建設(shè)提供了更好的機(jī)構(gòu)和部門基礎(chǔ)。同時(shí)，業(yè)已成立的全國信用信息共享平臺(tái)，為金融服務(wù)信用信息的采集與共享提供了有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒和良好的組織基礎(chǔ)。在全國層面，加快推進(jìn)金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，要定位于金融機(jī)構(gòu)實(shí)際需求，以破解信息不對(duì)稱、降低交易成本、實(shí)現(xiàn)信用與資本良性循環(huán)為根本目的，以管用、實(shí)用、有效為立足點(diǎn)，不斷整合完善、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性發(fā)展。

打造金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)的對(duì)策建議

加強(qiáng)政府對(duì)平臺(tái)建設(shè)的引導(dǎo)，營造良好金融生態(tài)。平臺(tái)建設(shè)涉及部門眾多，協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)信息采集與共享，離不開政府部門的協(xié)調(diào)與引導(dǎo)。首先，要明確信用信息公開共享的法律與制度規(guī)范，減少信息采集過程中的部門阻力。其二，重視信用信息標(biāo)準(zhǔn)化的制定與建設(shè)，避免由于行業(yè)、部門的信息差異影響信息的整合與深度挖掘。其三，要引導(dǎo)構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，避免金融行為中的過度行政干預(yù)，充分尊重金融主體和民營企業(yè)的自主創(chuàng)新精神。

構(gòu)建平臺(tái)立體式大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為國家基礎(chǔ)性資源，也是金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)的底層支柱。首先，要實(shí)現(xiàn)平臺(tái)信息全覆蓋，涵蓋金融、法院、公安、地稅、社保、國土、環(huán)保、建設(shè)、國稅、市場(chǎng)監(jiān)管、質(zhì)監(jiān)、電力、水務(wù)等等相關(guān)部門。其二，要建立成員單位間的聯(lián)席會(huì)議制度和通報(bào)制度，定期分析和督查信息采集、更新情況。其三，在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分項(xiàng)分類管理的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理，重視開發(fā)行為數(shù)據(jù)和過程數(shù)據(jù)等，從而提高平臺(tái)信息的科學(xué)有效性，拓寬平臺(tái)數(shù)據(jù)的可應(yīng)用性。同時(shí)，需要注意的是，金融服務(wù)信用信息數(shù)據(jù)關(guān)系商業(yè)機(jī)密、公民隱私和國家安全等，平臺(tái)要逐步強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全，建立嚴(yán)格的政府授權(quán)與準(zhǔn)入制度，建立信息查詢、數(shù)據(jù)報(bào)送、異議處理等信息安全保障制度。

強(qiáng)化平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估功能，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。防控金融風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)前金融工作的重要內(nèi)容。要重視并強(qiáng)化平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和診斷功能，增加針對(duì)民營小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡及評(píng)分策略，設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)提示與預(yù)警提示，提供給銀行與金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)篩選與風(fēng)險(xiǎn)跟蹤的重要依據(jù)。具體來說，要在高端數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)上，持續(xù)跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化；解決小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完善的問題，從而提升小微企業(yè)貸款的后期管理能力；增強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，提高對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)化服務(wù)水平。

拓展平臺(tái)信息開放共享功能，推動(dòng)民企融資方式創(chuàng)新。信用信息共享平臺(tái)著重解決的是銀企信息不對(duì)稱問題。但是，針對(duì)小微企業(yè)自身所存在的管理經(jīng)驗(yàn)薄弱，技術(shù)、市場(chǎng)面臨較大不確定性，難以提供合格抵質(zhì)押和擔(dān)保物等客觀約束，應(yīng)同時(shí)逐步拓寬小微企業(yè)的融資擔(dān)保渠道?？稍O(shè)置小微企業(yè)信用保證基金，為小微企業(yè)融資提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。臺(tái)州以“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式，首創(chuàng)地級(jí)市小微企業(yè)信用保證基金，基金規(guī)模擴(kuò)至10億元，合作銀行擴(kuò)至26家，實(shí)現(xiàn)下轄縣（市、區(qū)）分中心全覆蓋，融資擔(dān)保能力不斷放大，顯著調(diào)動(dòng)了銀行貸款的積極性。嘗試探索“稅源貸”“稅信貸”等“銀稅互動(dòng)”服務(wù)，將企業(yè)納稅信用、涉稅數(shù)據(jù)等信息與金融服務(wù)掛鉤。同時(shí)建議實(shí)施信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲，讓守信者處處受益，失信者處處受限。