改革開放后，中國(guó)開啟了舉世罕見的大規(guī)模城鎮(zhèn)化進(jìn)程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得巨大成就，人民生活水平不斷改善。2018年，常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到59.58%。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，這一數(shù)字意味著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程還將持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。同時(shí)，參考國(guó)際上一些案例和經(jīng)驗(yàn)，我們也發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)化率指標(biāo)增長(zhǎng)的背后，是整個(gè)社會(huì)系統(tǒng)的升級(jí)，那種以鄉(xiāng)村衰退為代價(jià)的城鎮(zhèn)化將會(huì)嚴(yán)重威脅社會(huì)和諧穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。因此，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的順利實(shí)施在當(dāng)下有著更為現(xiàn)實(shí)和深遠(yuǎn)的意義。

鄉(xiāng)村振興，解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)問題，金融是重要助力。黨的十八大以來(lái)，中央農(nóng)村工作會(huì)議多次提出，要“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，健全農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機(jī)制”，“健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平”，“把‘三農(nóng)’作為財(cái)政優(yōu)先保障領(lǐng)域和金融優(yōu)先服務(wù)領(lǐng)域”。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面有著無(wú)可替代的作用。用好金融工具，不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，對(duì)改善長(zhǎng)期以來(lái)城鄉(xiāng)之間單向要素流動(dòng)、促進(jìn)城鄉(xiāng)深度融合發(fā)展極為重要。

我國(guó)在構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融體系上已經(jīng)探索了很久，積累了不少經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，也面臨新的挑戰(zhàn)和障礙，需要進(jìn)一步統(tǒng)籌推進(jìn)改革工作。不久前，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院舉行的廣西田東縣農(nóng)村金融改革研討會(huì)，從實(shí)際操作層面探討了構(gòu)建完善高效的農(nóng)村金融體系的問題。從田東縣的實(shí)踐看，作為全國(guó)縣一級(jí)最早開展農(nóng)村金融改革的試點(diǎn)，田東縣自2008年以來(lái)，通過建立農(nóng)村金融組織、信用、支付結(jié)算、保證保險(xiǎn)、抵押擔(dān)保、村級(jí)服務(wù)“六大體系”，配套農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，形成了農(nóng)村金融普惠機(jī)制的“田東模式”。雖然成績(jī)突出，但一些“痼疾”并沒有得到治愈。譬如，由于缺乏動(dòng)態(tài)管理，縣信用體系信息老舊，商業(yè)銀行對(duì)其接納度不足，信貸支農(nóng)很難推行下去；金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏針對(duì)性、不能因地制宜，導(dǎo)致農(nóng)民參保積極性下降等。農(nóng)村金融改革已經(jīng)走到了需要解決更深層次問題的階段。

實(shí)際上，如何引導(dǎo)資金流向應(yīng)該去的地方，實(shí)現(xiàn)金融資源的長(zhǎng)期健康合理配置，在世界范圍內(nèi)都仍舊是一個(gè)難題。金融最重要的職能在于有效配置資源，在市場(chǎng)機(jī)制下，通過價(jià)格信號(hào)準(zhǔn)確、迅速反映出供求狀況，為最有效率的投資活動(dòng)提供資金并控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而積極影響全要素生產(chǎn)率的提升。但是，貧困人口、小微企業(yè)、貧困地區(qū)也將因此越來(lái)越少地得到金融支持，即常說的“馬太效應(yīng)”。實(shí)踐證明，工業(yè)化進(jìn)程中，鄉(xiāng)村很難與城市站在同一起跑線上：“三農(nóng)”項(xiàng)目投資回報(bào)率相對(duì)較低、農(nóng)村人口分散導(dǎo)致收集信息成本高昂、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要承受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)雙重壓力等，都是鄉(xiāng)村的天然短板。因此，如何為鄉(xiāng)村振興解決資金問題、培育農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力，必須要保持并加大提供適當(dāng)?shù)恼邇A斜和扶持，為其賦予發(fā)展“原動(dòng)力”。

在過分依賴市場(chǎng)機(jī)制、缺乏有形之手干預(yù)的國(guó)家和地區(qū)，我們可以觀察到貧困人口和貧困地區(qū)難以走出困境的實(shí)例。今年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者阿比吉特·班納吉等人長(zhǎng)期致力于研究以印度為代表的發(fā)展中國(guó)家貧困問題，在數(shù)年前出版的《貧窮的本質(zhì)》一書中，曾描繪過這些地區(qū)的一些現(xiàn)象：由于諸多因素綜合，導(dǎo)致以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)不愿意跟窮人接觸，即便能借到錢，所支付的利率也要遠(yuǎn)高于富人。雖然通常意義上講這是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的問題，但在社會(huì)學(xué)、倫理學(xué)看來(lái)，本質(zhì)上體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)體系在規(guī)則層面對(duì)弱者的不利一面，是不公平現(xiàn)象之一。長(zhǎng)此以往，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)差距將會(huì)越來(lái)越大，導(dǎo)致社會(huì)發(fā)展不平衡。

在田東縣未來(lái)3年改革藍(lán)圖中，我們還看到有幾大亮點(diǎn)：一是政府從自身做起，降低制度性交易成本；二是采用技術(shù)手段，重新整合縣級(jí)信用系統(tǒng)；三是完善農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，促進(jìn)生產(chǎn)率增長(zhǎng)并降低風(fēng)險(xiǎn)。跳出縣級(jí)層面，我國(guó)在建立并完善現(xiàn)代農(nóng)村金融體系上還有很多工作要做、頂層設(shè)計(jì)還有待加強(qiáng)，需要總結(jié)出更符合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)村金融運(yùn)行特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律。如何妥善推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、完善抵質(zhì)押等相關(guān)法律法規(guī)、細(xì)化對(duì)農(nóng)村金融差別性政策扶持等，都將為引導(dǎo)資金流向農(nóng)村修建更為通達(dá)的引水渠。有水就有魚，良性發(fā)展的農(nóng)村金融必將為鄉(xiāng)村振興、城鄉(xiāng)融合發(fā)揮更大的促進(jìn)作用。

（作者：趙明昊）