對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施服務(wù)性監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的創(chuàng)新發(fā)展起源于民營(yíng)企業(yè)，并反哺于民營(yíng)企業(yè)。習(xí)近平總書(shū)記于今年9月在東北三省考察期間，重申“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的大政方針，進(jìn)一步闡明了公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用，表明了我們黨的一貫立場(chǎng)，為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展指明了方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融不僅推動(dòng)了我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新，給社會(huì)進(jìn)步注入了新鮮的活力，也有助于實(shí)現(xiàn)習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告中提到的“互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”。但由于發(fā)展初期的制度空白，一些風(fēng)險(xiǎn)也在醞釀與積累。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施和制度建設(shè)亟待完善，如何以改革的積極態(tài)度和無(wú)縫對(duì)接的監(jiān)管體系相銜接，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健發(fā)展是下一步互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要點(diǎn)。在監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，從以下三個(gè)方面入手，實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合監(jiān)管。

實(shí)施金融綜合監(jiān)管，降低金融行業(yè)門(mén)檻。由于我國(guó)金融行業(yè)的門(mén)檻仍然較高，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)推行改革的積極性較低，特別是對(duì)小微、三農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持方面，由于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，利潤(rùn)相對(duì)較低，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有動(dòng)力滿(mǎn)足這些領(lǐng)域的有效融資需求。而互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放、無(wú)邊界的特點(diǎn)又易于資金的流動(dòng)，一旦監(jiān)管不嚴(yán)，就有可能引致金融違法行為的發(fā)生。因此，監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)應(yīng)該是積極實(shí)施綜合監(jiān)管的方案，打破金融機(jī)構(gòu)固化現(xiàn)狀，充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量來(lái)優(yōu)化交易和服務(wù)方式。

以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等方式完善征信體系建設(shè)。我國(guó)征信體系建設(shè)不健全，導(dǎo)致了金融違法違規(guī)行為易于逃避監(jiān)管，而社會(huì)責(zé)任和信任度的缺乏，又不利于市場(chǎng)化改革的推進(jìn)。如果能充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，將各行業(yè)、單位、個(gè)人的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合、全面的統(tǒng)計(jì)，再以云計(jì)算的方法把這些碎片化的信息整理、歸集，并得出高精度的征信數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)一方面可供金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效客戶(hù)選擇和風(fēng)險(xiǎn)甄別，也有利于監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行全面、高效的監(jiān)管。

加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新。如果說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)創(chuàng)新給客戶(hù)帶來(lái)了更多的交易體驗(yàn)和方便，那么電子商務(wù)中廣泛地引入互聯(lián)網(wǎng)金融則造成了產(chǎn)業(yè)更迭，以及人們生活模式的重大變革。而隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)與物流監(jiān)管、銀行等系統(tǒng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互、流程銜接更為緊密，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷進(jìn)行著產(chǎn)業(yè)交易模式的創(chuàng)新，并且深刻地改變著人們的生活。良好的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)自然就是有效的監(jiān)管系統(tǒng)，讓非法交易和非法服務(wù)沒(méi)有生存空間。

創(chuàng)新和監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健發(fā)展是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，既不能因?yàn)閯?chuàng)新而觸碰法律法規(guī)，也不應(yīng)由于監(jiān)管而限制了行業(yè)的良性生長(zhǎng)，在這兩方面中尋找平衡，是行業(yè)健康發(fā)展和高效監(jiān)管的核心。

[參考文獻(xiàn)]

[1]辜勝阻、曹冬梅、李睿.讓“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃引領(lǐng)新一輪創(chuàng)業(yè)浪潮[J].科學(xué)學(xué)研究，2016（2）.

[2]李全.中國(guó)小微金融[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2013.

（作者簡(jiǎn)介：李全，南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院特聘教授、博士生導(dǎo)師；陳揚(yáng)，南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院研究生；孫葳，中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院研究生）

[中圖分類(lèi)號(hào)] D616；F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 0529-1445（2018）11-0062-04