第三章　經營規(guī)則

第十二條　除經營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

第十三條　融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償等方面的業(yè)務規(guī)范以及風險管理等內部控制制度。

政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民的融資需求服務。

第十四條　融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額。

第十五條　融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數上限可以提高至15倍。

第十六條　融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。

第十七條　融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

第十八條　融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金。

第十九條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協商確定。

納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民的融資擔保費率。

第二十條　被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。

第二十一條　融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。

融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。

第二十二條　融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規(guī)定。

第二十三條　融資擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章　監(jiān)督管理

第二十四條　監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現場監(jiān)管和現場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協調機制和信息共享機制。

第二十五條　監(jiān)督管理部門應當根據融資擔保公司的經營規(guī)模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。

第二十六條　監(jiān)督管理部門應當按照國家有關融資擔保統計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送本地區(qū)融資擔保公司統計數據。

第二十七條　監(jiān)督管理部門應當分析評估本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，并向社會公布。

第二十八條　監(jiān)督管理部門進行現場檢查，可以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；

（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現場檢查，應當經監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條　監(jiān)督管理部門根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。

第三十條　監(jiān)督管理部門發(fā)現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的，經監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業(yè)務；

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關情況。經監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經消除的，監(jiān)督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規(guī)定的措施。

第三十一條　融資擔保公司應當按照要求向監(jiān)督管理部門報送經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。

第三十二條　融資擔保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條　監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

第三十四條　監(jiān)督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行報告。

第三十五條　監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。