嚴(yán)控違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)

作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的重要組成部分，防范操作風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提之一。去年，部分金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的票據(jù)詐騙、“飛單”等事件，均對(duì)銀行業(yè)強(qiáng)化監(jiān)管提出了更高要求。

尚福林表示，今年將重點(diǎn)強(qiáng)化行為監(jiān)管、法人監(jiān)管、規(guī)制監(jiān)管，深入開(kāi)展違法、違規(guī)、違章行為的專(zhuān)項(xiàng)治理，加大查處力度。

實(shí)際上，針對(duì)部分銀行基層員工利用銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私售“飛單”理財(cái)產(chǎn)品、誤導(dǎo)銷(xiāo)售的行為，銀監(jiān)會(huì)已要求在2016年年底前，除部分確實(shí)有實(shí)施困難的農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等小型機(jī)構(gòu)外，其他主要的、有條件的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)同步錄音錄像，也就是實(shí)現(xiàn)“雙錄”。

具體來(lái)看，錄像資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶(hù)的面部特征，顯示其辦理業(yè)務(wù)的全過(guò)程；錄音資料則應(yīng)完整、清晰地記錄業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中雙方的交流過(guò)程。

據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)今年將緊盯消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，對(duì)“雙錄”實(shí)施情況開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估檢查，通過(guò)細(xì)化制度發(fā)揮好“雙錄”效應(yīng)。

此外，在強(qiáng)化行為監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行緊盯經(jīng)營(yíng)行為全流程，緊盯基層負(fù)責(zé)人及員工行為，緊盯消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，對(duì)于違規(guī)問(wèn)題限期整改。

“反思很多違法違規(guī)事件，雖然發(fā)生在分支機(jī)構(gòu)，但根源在法人總部。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，今年還將繼續(xù)強(qiáng)化法人監(jiān)管，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任。

操作風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)是“扎嚴(yán)制度籠子”，使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章成為“帶電高壓線(xiàn)”。因此，銀監(jiān)會(huì)今年還將繼續(xù)強(qiáng)化規(guī)制監(jiān)管，重拳整治違法亂辦業(yè)務(wù)、亂設(shè)機(jī)構(gòu)等行為。

（記者 郭子源）