郭子源:金融監(jiān)管要多“預防”少“補救”

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郭子源:金融監(jiān)管要多“預防”少“補救”

良好的監(jiān)管,要針對可能存在的風險進行前瞻性預判并提前采取預防措施,要敢于質疑、積極主動。強調監(jiān)管的前瞻性,與金融風險的復雜性、隱蔽性、傳染性有關?;ヂ?lián)網金融突破了時空限制,部分具備混業(yè)經營的特點,放大了上述風險,更需要前瞻性監(jiān)管。具體到“巴鐵1號”,如果經執(zhí)法機關調查后確定“華贏凱來”違規(guī)經營情況屬實,則應啟動相關司法程序,依法嚴肅處理

日前,P2P網絡借貸再次被推上風口浪尖,導火索就是備受爭議的“巴鐵1號”項目。8月4日,一位網友發(fā)布信息稱,正在進行綜合試驗的“空中巴士”——巴鐵1號項目的主要資金來源是P2P平臺“華贏凱來”,并指出該平臺存在諸多管理漏洞,涉嫌非法集資。之前,社會公眾對“巴鐵1號”的爭議主要集中在技術層面,但上述“爆料”的出現(xiàn)讓討伐邏輯更加直接,即“涉及P2P的項目必然不靠譜”。

其實,這樣的邏輯才不靠譜,因為P2P網絡借貸不是非法集資的代名詞。我們必須把問題平臺與合規(guī)平臺嚴格區(qū)分開來,不能“一棍子打死”,問題平臺必須依法整治,合規(guī)平臺則應繼續(xù)發(fā)揮作為傳統(tǒng)金融服務有效補充的作用。

在諸多細節(jié)尚待核實的情況下,爭議背后折射出的一個問題值得思考——在監(jiān)管規(guī)則出臺后,為何公眾仍對P2P心有余悸?主要原因還是在于監(jiān)管真空時代的野蠻生長留下諸多風險隱患,盡管整改正在推進,但風險釋放還未停止。

由此,我們需要反思金融監(jiān)管的要義。什么才是好的金融監(jiān)管?雖然對這個問題國際上還沒有標準答案,但在筆者看來,對我國來說,多事前預防少事后補救的監(jiān)管應該是適合的監(jiān)管。

國際貨幣基金組織認為,良好監(jiān)管最主要的特征,是要針對可能存在的風險進行前瞻性預判并提前采取預防措施,要敢于質疑、積極主動。為何要注重監(jiān)管的前瞻性?這與金融風險的復雜性、隱蔽性、傳染性有關?;ヂ?lián)網金融突破了時空限制,部分具備混業(yè)經營的特點,放大了上述風險,更需要前瞻性監(jiān)管。

值得注意的是,互聯(lián)網金融在我國尚屬新興業(yè)態(tài),前瞻性監(jiān)管還需找到“加強監(jiān)管”與“鼓勵創(chuàng)新”之間的平衡點,既不能因噎廢食,還要控制好試錯成本。具體來說,互聯(lián)網金融監(jiān)管應遵循“負面清單”思路,對可能產生的風險點提前設卡,同時為產品創(chuàng)新預留空間。以P2P行業(yè)為例,去年12月發(fā)布的監(jiān)管辦法就明確提出了不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等12項禁止行為,將不能做的事丑話說在了前頭。

前瞻性監(jiān)管的最終落實,離不開嚴格的執(zhí)行環(huán)節(jié)。對目前正常運行的P2P平臺來說,監(jiān)管辦法為其預留了自今年1月起共18個月的整改期。在此期間,相關監(jiān)管部門應落實備案管理、信息披露、資金存管、征信管理、數(shù)據(jù)庫建設等要求,促進行業(yè)自查自糾。此外,由于網絡借貸具有跨地域特征,各地監(jiān)管部門還需建立、落實跨?。▍^(qū)、市)經營監(jiān)管協(xié)調機制,加強風險監(jiān)測分析,提出風險預警,對非法平臺開展清理整頓,強化投資者教育,使P2P行業(yè)真正走上健康可持續(xù)發(fā)展的軌道。

具體到“巴鐵1號”,如果經執(zhí)法機關調查后確定“華贏凱來”違規(guī)經營情況屬實,則應啟動相關司法程序,依法嚴肅處理。

責任編輯:蔡暢校對:楊雪最后修改:
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