利率市場化改革邁出近20年來關(guān)鍵性一步

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利率市場化改革邁出近20年來關(guān)鍵性一步

中國人民銀行宣布24日起降息降準,加大金融支持實體經(jīng)濟力度自然引起市場高度關(guān)注。其實,同時宣布的放開存款利率浮動上限,是中國金融改革乃至經(jīng)濟體制改革新的重大進展,更是值得關(guān)注。

歷經(jīng)近20年努力,存貸款利率管制終于基本放開“大家更多關(guān)注‘雙降’,實際上改革內(nèi)容更值得關(guān)注。對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限,意味著利率市場化改革經(jīng)過近20年歷程,邁出了關(guān)鍵性的一步。”央行貨幣政策司司長李波說。

利率市場化,是發(fā)揮市場配置資源決定性作用的重要前提之一。中國的利率市場化進程,從1996年開始一直以漸進的方式推進。從放開貨幣市場利率管制開始,一步步由易到難向前推進,2013年實現(xiàn)了貸款利率的完全放開。在這次改革前,央行僅對活期存款和一年以內(nèi)(含一年)定期存款利率,保留基準利率1.5倍的上限管理,距離放開利率管制只有一步之遙。而這次不再設(shè)置存款利率浮動上限,意味著存貸款利率管制終于基本放開。

放眼全球,利率市場化的實現(xiàn)都需要一個過程。即便像美國這樣的發(fā)達國家,也才在上世紀80年代完全取消了利率管制。

李波分析,在這次改革前,經(jīng)過近20年的努力,中國貸款利率已經(jīng)100%市場化,存款利率也90%實現(xiàn)了市場化。選擇這個時機推出改革,條件已經(jīng)具備,金融機構(gòu)、企業(yè)、居民也比較能夠適應市場化的利率環(huán)境。特別是當前正處于利率下行周期,推動這項改革是比較好的時機,配合降息可以對沖利率市場化初期可能出現(xiàn)的利率上行。所以此次抓住機會,邁出了“關(guān)鍵一步”。

長遠看,百姓將更受益,緩解企業(yè)融資難融資貴

利率,關(guān)系到儲戶的收益,更關(guān)系到企業(yè)的融資成本。這次放開存款利率浮動上限,將會對百姓和企業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響?

清華大學經(jīng)管學院教授李稻葵認為,利率市場化增加了百姓在存款等銀行服務(wù)方面的選擇?,F(xiàn)在各家銀行存款利率基本一樣,以后會有所不同,有的銀行利率會稍高一些。從更長遠的眼光看,利率市場化后銀行會提供更加多元化的產(chǎn)品滿足百姓的需求,百姓將因此受益。

企業(yè)近年來反映突出的融資難融資貴問題,有望得到一定緩解。上海交大上海高級金融學院教授朱寧分析,從企業(yè)角度看,利率市場化后必然要求銀行提升運行效率,加強對風險的判斷和管控,這樣好的實體經(jīng)濟企業(yè)、真正有發(fā)展前景的企業(yè),能夠得到金融機構(gòu)更高水平的服務(wù)。

對銀行而言,既是機遇也有挑戰(zhàn)。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為,利率市場化使得銀行在市場競爭中獲得更大自主權(quán)和主動權(quán),但也面對新的挑戰(zhàn),銀行要不斷提升自己的存款定價能力、資產(chǎn)負債匹配能力和流動性管理能力,才能改善盈利結(jié)構(gòu),助推實體經(jīng)濟發(fā)展。

責任編輯:董潔校對:蔡暢最后修改:
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