互聯(lián)網(wǎng)金融為創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供新的解決方案
黃益平表示,既然下一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)中高速增長(zhǎng)最重要的是依靠創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí),就意味著過(guò)去的很多做法很難持續(xù)下去,而創(chuàng)新和升級(jí)需要金融的支持,但是今天的金融體系存在諸多問(wèn)題,其中一個(gè)主要問(wèn)題是很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的看法不太一樣。“因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新產(chǎn)品,有的專家比較樂(lè)觀,覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)示著中國(guó)金融的未來(lái),也可能是世界金融的未來(lái),悲觀的學(xué)者認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)非是因?yàn)楸O(jiān)管體系漏洞比較多,給了很多套利機(jī)會(huì),未來(lái)金融監(jiān)管改進(jìn)了,互聯(lián)網(wǎng)金融可能就沒(méi)有了。”
黃益平認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融能迅速發(fā)展起來(lái),一個(gè)重要原因是今天的金融體系嚴(yán)重扭曲,“扭曲體現(xiàn)在對(duì)利率有管制、對(duì)匯率有干預(yù)、對(duì)資金配置有管制、對(duì)資本項(xiàng)目的開(kāi)放管制,政府的手伸到金融體系的各個(gè)方面,雖然中國(guó)金融規(guī)模很大,但是市場(chǎng)機(jī)制沒(méi)有發(fā)揮太大作用。即使每年貸款規(guī)模占GDP的150%左右,仍然經(jīng)常聽(tīng)到融資難、融資貴的問(wèn)題。絕大部分的企業(yè)和個(gè)人沒(méi)有得到很好地正規(guī)金融體系的服務(wù)。所以互聯(lián)網(wǎng)金融一發(fā)展就獲得了市場(chǎng)的歡迎。比如說(shuō)很多中小企業(yè)。”
黃益平認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融有沒(méi)有生命力,關(guān)鍵要看它能不能發(fā)展出可以幫助解決金融問(wèn)題的手段和工具。“金融的核心是什么?就是資金的融通。資金融通最大的困難是信息不對(duì)稱,可以分成兩個(gè)方面,第一怎么樣找到交易對(duì)手,第二怎么控制風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰可應(yīng)對(duì)這兩個(gè)問(wèn)題。有兩個(gè)明顯特征,第一是渠道,支付寶、微信支付或者其他互聯(lián)網(wǎng)工具,已經(jīng)把幾億個(gè)客戶緊緊黏在移動(dòng)終端,這是傳統(tǒng)的金融體系做不到的。第二是大數(shù)據(jù)分析。銀行去調(diào)查每一個(gè)企業(yè),落實(shí)每一筆貸款,成本非常高。如果有數(shù)據(jù)可以幫助分析,幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn),這樣就可以替代相當(dāng)一部分過(guò)去用銀行家來(lái)做的調(diào)查。這樣新的金融創(chuàng)新和金融工具的形成,對(duì)于下一步的經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要。”
黃益平說(shuō),下一步經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心是創(chuàng)新和升級(jí),中小企業(yè)在創(chuàng)新中要發(fā)揮更大的作用,但是傳統(tǒng)的金融體系沒(méi)有為數(shù)量龐大的中小企業(yè)提供很好的貸款?;ヂ?lián)網(wǎng)金融一定意義上提供了一個(gè)補(bǔ)充。第二,過(guò)去的金融體系盡管規(guī)模大,但主要以銀行為主,很難想象有銀行給千千萬(wàn)萬(wàn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的人提供貸款,因?yàn)閯?chuàng)新本身具有巨大不確定性,銀行不適合給這樣的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供融資?;ヂ?lián)網(wǎng)金融給我們提供了一個(gè)非常大的機(jī)會(huì)。
最后,黃益平也談到,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融也有很大風(fēng)險(xiǎn),做得好的不斷發(fā)展,但也看到全國(guó)現(xiàn)在都在做互聯(lián)網(wǎng)金融。“我最近做很多的調(diào)研,發(fā)現(xiàn)很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司,第一沒(méi)有渠道、第二沒(méi)有信息,沒(méi)有數(shù)據(jù)做分析,這樣的機(jī)構(gòu)能不能長(zhǎng)期發(fā)展下去,會(huì)不會(huì)積累新的風(fēng)險(xiǎn)?這里可能已經(jīng)有一些泡沫,值得關(guān)注。”
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