——捆綁銷售其他業(yè)務(wù)。

有儲(chǔ)戶反映，“換芯”成了一個(gè)攬存的項(xiàng)目。在中信銀行上海南京西路的一家營業(yè)部，業(yè)務(wù)人員介紹，目前新辦、補(bǔ)辦芯片卡普卡的工本費(fèi)為20元一張，但“存款五萬以上就只收10元，存50萬元可以立即免工本費(fèi)”。

還有一些消費(fèi)者反映，通過捆綁銷售各類業(yè)務(wù)，銀行誘導(dǎo)其辦卡開戶進(jìn)行收費(fèi)。“比方說，辦理幾十萬元的個(gè)人貸款，還得新辦一張借記卡和一張信用卡，借記卡要交20元的工本費(fèi)。”安徽籍儲(chǔ)戶張先生說，自己近日在杭州購買了商品房，銀行辦房貸要求辦一張新卡，還得買10萬元的“貴金屬理財(cái)”。

監(jiān)管部門對芯片卡收費(fèi)沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

目前，由于尚未納入政府指導(dǎo)價(jià)，監(jiān)管部門也沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各地銀行收取的芯片卡工本費(fèi)相差數(shù)倍，銀行更將“換芯”成本向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁。“推出芯片卡的目的是堵住銀行漏洞、讓客戶更安全，主要成本也應(yīng)由銀行來承擔(dān)。”銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬說。

中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海認(rèn)為，商業(yè)銀行有足夠的人力、物力資源改善成本、降低收費(fèi)、做好提示，新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)亟需監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。

近年來，監(jiān)管部門幾乎年年發(fā)文要求商業(yè)銀行取消不合理服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)減輕中小企業(yè)和儲(chǔ)戶負(fù)擔(dān)，僅國家發(fā)改委近期開出的銀行“亂收費(fèi)”罰單就超過15億元。但事實(shí)上，僅在2013年年報(bào)中，16家上市銀行的銀行卡手續(xù)費(fèi)收入已達(dá)1435億元。

專家普遍認(rèn)為，為解決安全、便捷的問題，銀行卡“換芯”很有必要。但金融服務(wù)不能淪為個(gè)別大銀行違規(guī)收費(fèi)的名目。“銀行開銷戶、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)金融服務(wù)，亂收費(fèi)勢必侵蝕消費(fèi)者權(quán)益。”上海泛洋律師事務(wù)所合伙人劉春泉說。

一些消費(fèi)者反映，現(xiàn)實(shí)中種種亂收費(fèi)現(xiàn)象明顯增加了企業(yè)和個(gè)人財(cái)務(wù)成本。“找銀行貸款兩三百萬元，要求給全部員工換發(fā)借記卡和信用卡。”安徽一家醫(yī)療企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就表示，3年下來，僅企業(yè)的工資行就換了好幾家。

法律人士認(rèn)為，“如果沒有法律的制約，在追求利益爭奪市場的趨勢下，一些機(jī)構(gòu)就會(huì)以‘創(chuàng)新’為名犧牲消費(fèi)者利益換取競爭優(yōu)勢。”最高人民法院民二庭副庭長付金聯(lián)說。

銀行卡“換芯”不能“黑心”

就目前而言，各大銀行卡“換芯片”是大勢所趨，此舉客戶也是贊成的，因?yàn)樾酒〈械拇艞l能夠更安全更便捷，應(yīng)該說是皆大歡喜的事。然而，銀行借“換芯”之機(jī)向客戶亂收費(fèi)斂財(cái)就涉嫌違規(guī)違法，嚴(yán)重侵犯到客戶權(quán)益。

各大銀行“換芯”收費(fèi)的名義乍聽來似乎很合理。工本費(fèi)是首要名義，然而卻附帶有多重不合理收費(fèi)。經(jīng)調(diào)查，已被明令禁止的收費(fèi)“改頭換面”，本應(yīng)免費(fèi)的服務(wù)“藏起來”，捆綁銷售其他業(yè)務(wù)是銀行在“換芯”時(shí)所慣玩的花樣。這里邊的貓膩，有多少欺詐和違規(guī)？

一張換芯卡實(shí)際成本僅8元左右，而銀行收的“成本價(jià)”卻高達(dá)20-50元。這樣的暴利，稱為“黑心”卡毫不為過。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，每張芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家銀行成本差異不大，均通過公開招標(biāo)向制卡商采購。所謂的“成本”仍然可以有縮水的空間。

各大銀行，為客戶提供安全便捷的保障，本是分內(nèi)之事，主要成本也應(yīng)由銀行來承擔(dān)，而不能轉(zhuǎn)嫁到客戶身上。銀行營業(yè)的存貸有利息差，收入本就很大，不應(yīng)該通過換芯機(jī)會(huì)盈利。“高額工本費(fèi)”等新的收費(fèi)項(xiàng)目涌現(xiàn)，體現(xiàn)了強(qiáng)勢機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者權(quán)益的漠視，亟待依靠法律法規(guī)的完善來解決。至少目前政府或職能部門應(yīng)該出臺(tái)政策遏制，不能標(biāo)準(zhǔn)由銀行自行制定，銀行芯片卡的工本費(fèi)以屬于“市場調(diào)節(jié)價(jià)”的名義變身為侵犯客戶權(quán)益的“黑心卡”，這樣的技術(shù)“創(chuàng)新”不要也罷。