“任性”存款擊中取款預(yù)約軟肋

公眾雖然對(duì)男子任性存款行為褒貶不一，但對(duì)銀行大額取款需要預(yù)約這一規(guī)定，卻有高度一致的意見(jiàn)：它是霸王條款。

存款自愿、取款自由，是商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的基本原則。在當(dāng)前銀行的各項(xiàng)規(guī)定中，對(duì)存款行為是全開(kāi)放、無(wú)限制，但對(duì)大額存款的支取都要求提前一天預(yù)約。上述男子正是在取款自由受到限制時(shí)，充分行使自己存款自愿的原則，甚至不惜遭受身后其他排隊(duì)儲(chǔ)戶的指責(zé)。此舉被網(wǎng)友戲稱(chēng)為“以其人之道還治其人之身”。

大額取款需要預(yù)約的規(guī)定，源自央行1997年下發(fā)的《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》：對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶取現(xiàn)5萬(wàn)元以上的，應(yīng)驗(yàn)證取款人有效身份證件后予以支付；一次性取現(xiàn)20萬(wàn)元以上的，必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約。這一做法自實(shí)施以來(lái)，就一直被公眾以侵犯“取款自由”權(quán)利所詬病，而且在許多銀行的具體操作中，普遍要求取款人取現(xiàn)5萬(wàn)元以上就要預(yù)約，將央行20萬(wàn)元的取款預(yù)約紅線拉低至5萬(wàn)元，使得取款預(yù)約的人數(shù)和比例大大上升。

1997年通知下發(fā)時(shí)，5萬(wàn)元或許還是一筆巨款，一次性取那么多錢(qián)的人并不多。但如今儲(chǔ)戶需要提取5萬(wàn)元現(xiàn)金的機(jī)會(huì)越來(lái)越多。各大商業(yè)銀行卻仍守著5萬(wàn)元取款預(yù)約的紅線不放松，給越來(lái)越多的儲(chǔ)戶帶來(lái)了不便，取款自由度的空間被隱形壓縮。

男子任性存款合法不合理，最終以銀行自毀規(guī)矩、妥協(xié)告終。這種負(fù)面影響不可低估，當(dāng)更多儲(chǔ)戶任性行使存款自由權(quán)來(lái)對(duì)抗取款預(yù)約時(shí)，銀行如何應(yīng)對(duì)？

任性存款戰(zhàn)勝了取款預(yù)約，實(shí)乃擊中了取款預(yù)約規(guī)定的軟肋。不管大額取款預(yù)約是為了防止洗錢(qián)或者其他的管理目的，都是對(duì)儲(chǔ)戶權(quán)利的一種限制，未能體現(xiàn)出儲(chǔ)蓄合同雙方主體地位的平等，以行政規(guī)定對(duì)儲(chǔ)戶權(quán)利進(jìn)行約束，將銀行的管理責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到儲(chǔ)戶頭上，從本質(zhì)上是一種霸王條款，不應(yīng)再繼續(xù)保留。即使銀行因?yàn)榧夹g(shù)原因一時(shí)難以準(zhǔn)備大量現(xiàn)金，也應(yīng)該設(shè)計(jì)合理機(jī)制讓儲(chǔ)戶盡快拿到錢(qián)。

銀行在應(yīng)對(duì)任性存款事件后，當(dāng)反思大額存款預(yù)約的弊端及合法性，把儲(chǔ)戶放到同等的合同地位來(lái)對(duì)待，彰顯存款自愿、取款自由的法律原則，當(dāng)取款自由得到保障時(shí)，誰(shuí)又愿意來(lái)干一元元存錢(qián)這種損人不利己的事？

銀行與儲(chǔ)戶，誰(shuí)也別給誰(shuí)氣受

長(zhǎng)春銀行里發(fā)生的這一幕證明了在銀儲(chǔ)關(guān)系上，要點(diǎn)燃一個(gè)火藥桶是件多么容易的事。只需幾個(gè)來(lái)回，雙方都陷入了無(wú)法轉(zhuǎn)身的困境之中。

任何一起糾紛一個(gè)巴掌總是拍不響的，男子沒(méi)預(yù)約突然要取這么多錢(qián)，銀行的確可能準(zhǔn)備不足，而銀行方面也許言語(yǔ)不當(dāng)，也許態(tài)度不夠柔和身段不夠優(yōu)美，以至于傷害到了男子的自尊?？傊c(diǎn)燃火藥桶，引信的功能是必不可少的。

你看他多可憐多委曲，既沒(méi)有拍桌子也沒(méi)有沖到行長(zhǎng)的辦公室里咆哮，他只是一個(gè)人默默地在那里填著單子，孤軍奮戰(zhàn)，用刀耕火種最原始的方式維護(hù)一點(diǎn)點(diǎn)權(quán)利，在門(mén)庭森嚴(yán)的銀行面前，無(wú)奈地掙扎著。一元一張的單子填起來(lái)也是很費(fèi)力的，這哪里是找別人的麻煩，分明是找自己的麻煩，跟自己過(guò)不去，勝利者不該是這么一副窩囊的姿態(tài)。

可要說(shuō)他到底有多可憐，似乎也不是。銀行大額取現(xiàn)要預(yù)約這也不是什么新鮮的事了，有合理的成分在里面，銀行不可能隨身帶著金庫(kù)，取多了，真有可能沒(méi)錢(qián)了。所以，預(yù)約一下，讓人家早作準(zhǔn)備，于人于己都是方便。那么，事主為什么非要取這50萬(wàn)呢？不管合不合理不管有沒(méi)有規(guī)定，我一定要取到錢(qián)，要不然我就生氣就發(fā)飆，就用單子堵路，讓大家都不好受，不考慮現(xiàn)實(shí)困難、別人的感受，一味逞強(qiáng)，這難道不是一種大爺?shù)男膽B(tài)在作怪？

當(dāng)大爺?shù)男膽B(tài)一落千丈變成受害者的心態(tài)時(shí)，整個(gè)天平都倒了。在那一刻，大爺心態(tài)和受害者心態(tài)扭曲在了一起，而兩者之間又互相暗示、互相強(qiáng)化。

對(duì)銀行而言，何嘗不是這樣。人家要來(lái)取錢(qián)，一句要預(yù)約就頂回去了，難道就不能打個(gè)電話問(wèn)問(wèn)別的支行有沒(méi)有現(xiàn)金可?。磕阋?jiǎng)e人理解你，你當(dāng)然也要理解別人。不是因?yàn)橛屑笔?，取錢(qián)干什么呢？