推行大病保險(xiǎn)應(yīng)監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行責(zé)任
從已經(jīng)試點(diǎn)大病保險(xiǎn)的情況看,通過(guò)對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合參保人中的大病患者“二次報(bào)銷”,彌補(bǔ)了城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合補(bǔ)償之不足,起到了進(jìn)一步減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)的作用。但在實(shí)施過(guò)程中也出現(xiàn)了一些新情況,需要在全面推廣時(shí)加以解決。
比如,去年年底,下鄉(xiāng)調(diào)研時(shí),鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政工作人員向我反應(yīng)農(nóng)民大病保險(xiǎn)遇到一個(gè)情況--保險(xiǎn)公司對(duì)跨年度的住院費(fèi)用不予報(bào)銷。比如:某患者2012年12月份入院,所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用在2013年1月出院時(shí)結(jié)算,新農(nóng)合給予跨年度結(jié)算,但保險(xiǎn)公司的大病保險(xiǎn)卻不予報(bào)銷,理由是2013年才實(shí)施大病保險(xiǎn),跨年度的費(fèi)用用混在一起,無(wú)法結(jié)算。而患者認(rèn)為,一次住院不是刻意要跨年度,所發(fā)生的費(fèi)用也包括2013年度,不予報(bào)銷不合理。開(kāi)始,以為是個(gè)別問(wèn)題,沒(méi)大注意,又走了幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),情況都是如此。
這里存在著制度設(shè)計(jì)上的漏洞和執(zhí)行上的偏差。大病保險(xiǎn)盡管是商業(yè)保險(xiǎn)公司操作,商業(yè)保險(xiǎn)公司要講效益,但不是商業(yè)保險(xiǎn)公司自行運(yùn)作的一般性險(xiǎn)種,而是國(guó)家從政府角度進(jìn)行的一種社會(huì)保障方式的制度安排。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,是對(duì)基本醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充。開(kāi)展大病保險(xiǎn)工作,是減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),解決因病致貧、因病返貧問(wèn)題的迫切需要,是進(jìn)一步體現(xiàn)互助共濟(jì),促進(jìn)社會(huì)公平正義的重要舉措。其社會(huì)保障意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于經(jīng)濟(jì)利益。既然是保障性制度安排,就應(yīng)該突出其社會(huì)效應(yīng)。
不可否認(rèn),保險(xiǎn)公司在計(jì)算報(bào)銷(賠付)以投保時(shí)間以內(nèi)為準(zhǔn),從前面說(shuō)到的案例看,2013年實(shí)施大病保險(xiǎn),在報(bào)銷上肯定要從2013年1月1日算起,2012年的費(fèi)用不予報(bào)銷,也有充足的理由。但2012年住院跨到2013年出院,不是故意要討政策的巧,而是治療的需要,是現(xiàn)實(shí)發(fā)生的,這些患者同樣應(yīng)該有享受大病保險(xiǎn)的權(quán)利。我覺(jué)得,至少應(yīng)該考慮發(fā)生在2013年內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用如何參與大病保險(xiǎn)報(bào)銷。
從操作層面看,要解決大病保險(xiǎn)跨年度報(bào)銷問(wèn)題,應(yīng)該從兩個(gè)方面著手:一方面,保險(xiǎn)公司應(yīng)該從患者利益著想,對(duì)跨年度住院費(fèi)用,時(shí)間上按年度分為兩塊,對(duì)跨入下一年的部分應(yīng)給予合理的報(bào)銷,讓患者享受到大病保險(xiǎn)政策。另一方面,在2013年與2014年再出現(xiàn)跨年醫(yī)療費(fèi)用時(shí),只要居民2014年繼續(xù)投新農(nóng)合或醫(yī)保,大病保險(xiǎn)就應(yīng)順沿報(bào)銷,這樣才能進(jìn)一步放大保障效用。
跨年度報(bào)銷問(wèn)題,只是大病保險(xiǎn)制度實(shí)施過(guò)程中的一個(gè)情況,以全面推廣時(shí)恐怕還會(huì)出現(xiàn)一些新的情況,這就需要政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)該認(rèn)真研究并制定相應(yīng)措施,使大病保險(xiǎn)這個(gè)好的制度,在減輕城鄉(xiāng)居民醫(yī)療負(fù)擔(dān),保障基本醫(yī)療權(quán)益上,充分發(fā)揮好制度的效應(yīng)。
大病醫(yī)保全覆蓋不可遺忘“罕見(jiàn)病”
新年伊始,國(guó)家衛(wèi)計(jì)委就下發(fā)要求6月底前大病保險(xiǎn)試點(diǎn)全覆蓋的通知,可謂是實(shí)實(shí)在在的“春消息”。即便只是從媒體報(bào)道的通知內(nèi)容來(lái)看,它也可圈可點(diǎn)。譬如通知明確提出,“將建立健全由醫(yī)改辦牽頭,發(fā)展改革、財(cái)政、社保、民政、衛(wèi)生計(jì)生、保監(jiān)等部門參與的協(xié)調(diào)推進(jìn)工作機(jī)制”——由此可見(jiàn)試點(diǎn)推進(jìn)之決心和協(xié)調(diào)力度。譬如在提及“一站式”即時(shí)結(jié)算之外,通知還提及建立大病保險(xiǎn)信息通報(bào)制度,大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、年度收支情況等要向社會(huì)公開(kāi),接受社會(huì)監(jiān)督——可以預(yù)見(jiàn),透明將為大病醫(yī)保制度增加更多民生成色。
大病保險(xiǎn)試點(diǎn)全覆蓋在推進(jìn),曾經(jīng)的因病一夜返貧的現(xiàn)象必將大大地減少,這催人擊掌??烧缧侣勊兜?,大病保險(xiǎn)工作實(shí)施方案仍然是由各省份來(lái)制定,所以雖然有著“通知”宏觀指導(dǎo),但有一些問(wèn)題還是必須提請(qǐng)關(guān)注,它們事實(shí)上在以往也被重復(fù)地討論過(guò)。大病醫(yī)保在擴(kuò)容,但其政策制定應(yīng)該更靈活,大病醫(yī)保的認(rèn)定在顧及病種之外,還需兼顧實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用。主管部門在鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與到大病醫(yī)保的支付、結(jié)算中來(lái),此時(shí)也須強(qiáng)調(diào)政府部門的相關(guān)配套責(zé)任。尤為重要的是,大病醫(yī)保全覆蓋切不可遺忘“罕見(jiàn)病”。
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