推行大病保險應監(jiān)督保險機構履行責任
從已經試點大病保險的情況看,通過對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農合參保人中的大病患者“二次報銷”,彌補了城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農合補償之不足,起到了進一步減輕醫(yī)療負擔的作用。但在實施過程中也出現(xiàn)了一些新情況,需要在全面推廣時加以解決。
比如,去年年底,下鄉(xiāng)調研時,鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政工作人員向我反應農民大病保險遇到一個情況--保險公司對跨年度的住院費用不予報銷。比如:某患者2012年12月份入院,所發(fā)生的醫(yī)療費用在2013年1月出院時結算,新農合給予跨年度結算,但保險公司的大病保險卻不予報銷,理由是2013年才實施大病保險,跨年度的費用用混在一起,無法結算。而患者認為,一次住院不是刻意要跨年度,所發(fā)生的費用也包括2013年度,不予報銷不合理。開始,以為是個別問題,沒大注意,又走了幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn),情況都是如此。
這里存在著制度設計上的漏洞和執(zhí)行上的偏差。大病保險盡管是商業(yè)保險公司操作,商業(yè)保險公司要講效益,但不是商業(yè)保險公司自行運作的一般性險種,而是國家從政府角度進行的一種社會保障方式的制度安排。城鄉(xiāng)居民大病保險,是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,是對基本醫(yī)療保障的有益補充。開展大病保險工作,是減輕人民群眾大病醫(yī)療費用負擔,解決因病致貧、因病返貧問題的迫切需要,是進一步體現(xiàn)互助共濟,促進社會公平正義的重要舉措。其社會保障意義遠遠大于經濟利益。既然是保障性制度安排,就應該突出其社會效應。
不可否認,保險公司在計算報銷(賠付)以投保時間以內為準,從前面說到的案例看,2013年實施大病保險,在報銷上肯定要從2013年1月1日算起,2012年的費用不予報銷,也有充足的理由。但2012年住院跨到2013年出院,不是故意要討政策的巧,而是治療的需要,是現(xiàn)實發(fā)生的,這些患者同樣應該有享受大病保險的權利。我覺得,至少應該考慮發(fā)生在2013年內的醫(yī)療費用如何參與大病保險報銷。
從操作層面看,要解決大病保險跨年度報銷問題,應該從兩個方面著手:一方面,保險公司應該從患者利益著想,對跨年度住院費用,時間上按年度分為兩塊,對跨入下一年的部分應給予合理的報銷,讓患者享受到大病保險政策。另一方面,在2013年與2014年再出現(xiàn)跨年醫(yī)療費用時,只要居民2014年繼續(xù)投新農合或醫(yī)保,大病保險就應順沿報銷,這樣才能進一步放大保障效用。
跨年度報銷問題,只是大病保險制度實施過程中的一個情況,以全面推廣時恐怕還會出現(xiàn)一些新的情況,這就需要政府和保險機構都應該認真研究并制定相應措施,使大病保險這個好的制度,在減輕城鄉(xiāng)居民醫(yī)療負擔,保障基本醫(yī)療權益上,充分發(fā)揮好制度的效應。
大病醫(yī)保全覆蓋不可遺忘“罕見病”
新年伊始,國家衛(wèi)計委就下發(fā)要求6月底前大病保險試點全覆蓋的通知,可謂是實實在在的“春消息”。即便只是從媒體報道的通知內容來看,它也可圈可點。譬如通知明確提出,“將建立健全由醫(yī)改辦牽頭,發(fā)展改革、財政、社保、民政、衛(wèi)生計生、保監(jiān)等部門參與的協(xié)調推進工作機制”——由此可見試點推進之決心和協(xié)調力度。譬如在提及“一站式”即時結算之外,通知還提及建立大病保險信息通報制度,大病保險籌資標準、待遇水平、年度收支情況等要向社會公開,接受社會監(jiān)督——可以預見,透明將為大病醫(yī)保制度增加更多民生成色。
大病保險試點全覆蓋在推進,曾經的因病一夜返貧的現(xiàn)象必將大大地減少,這催人擊掌??烧缧侣勊兜模蟛”kU工作實施方案仍然是由各省份來制定,所以雖然有著“通知”宏觀指導,但有一些問題還是必須提請關注,它們事實上在以往也被重復地討論過。大病醫(yī)保在擴容,但其政策制定應該更靈活,大病醫(yī)保的認定在顧及病種之外,還需兼顧實際的醫(yī)療費用。主管部門在鼓勵商業(yè)保險機構參與到大病醫(yī)保的支付、結算中來,此時也須強調政府部門的相關配套責任。尤為重要的是,大病醫(yī)保全覆蓋切不可遺忘“罕見病”。
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