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金融危機大背景下的中國與世界(4)

摘要:目前全球無力償還債務(wù)的國家達到了28個,而且都不是一般的國家,其經(jīng)濟總量占全球的60%;我們的貨幣政策是管得了體制內(nèi),管不了體制外,管了總量管不了結(jié)構(gòu);在中國,股市不是經(jīng)濟的晴雨表,而是市場信心的晴雨表。

    我的經(jīng)驗,宏觀一緊,銀行必出風(fēng)險,不管不良率現(xiàn)在降到零點幾了,宏觀一緊銀行必出風(fēng)險,這叫“潮水現(xiàn)象”。而宏觀一松,銀行必大發(fā)展。銀行的不良資產(chǎn)好比礁石,漲潮時都淹沒了,船可以照樣行走,退潮時礁石就都暴露出來。所以宏觀形勢一好,不良貸款都沒了,宏觀形勢一糟,問題就都出來了。這是我當(dāng)前最關(guān)心的十個金融問題之一。

第二,中國金融業(yè)要從硬實力平面擴張的金融大國向軟實力立體提升的金融強國轉(zhuǎn)變。

    第三,中國金融存在十個不平衡,時間關(guān)系,也是點點題。一是城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡;二是東中西部金融發(fā)展不平衡;三是大中小金融機構(gòu)發(fā)展不平衡;四是直接金融間接金融發(fā)展不平衡;五是金融創(chuàng)新水平與經(jīng)濟發(fā)展要求不平衡,這同美國正好相反;六是金融監(jiān)管水平與防范風(fēng)險要求不平衡;七是金融業(yè)發(fā)展速度與人才供應(yīng)不平衡;八是金融業(yè)的發(fā)展趨勢與金融企業(yè)的管理水平、體制機制、金融文化建設(shè)不平衡;九是中國金融實力和我們在國際金融體系中的話語權(quán)、規(guī)則制定權(quán)及其他參與權(quán)上的不平衡;十是人民幣的國際地位和中國的經(jīng)濟地位不平衡。

第四,中國金融需要解決十個問題,一是增強貨幣政策制定的前瞻性、科學(xué)性,執(zhí)行的靈活性、差別性,與其他政策(財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等)的配套性、互動性,既防通脹又防滯脹,既防通縮又防滯縮,既保持幣值穩(wěn)定又要促進經(jīng)濟增長、保持國際收支平衡、穩(wěn)定就業(yè);二是完善監(jiān)管體系,填補監(jiān)管真空,既防監(jiān)管不足,又防監(jiān)管過度,增強金融市場運行的有序性、金融機構(gòu)經(jīng)營的穩(wěn)健性、金融風(fēng)險的可控性和金融監(jiān)管的透明性;三是改善“二元金融”中的“薄弱單元”,特別是通過財政政策的拉動,建立政府引導(dǎo)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合的金融資源配置體系,改善農(nóng)村、中西部、中小企業(yè)的金融服務(wù);四是繼續(xù)推進金融體制改革與開放;五是進一步完善金融法律法規(guī)和政策體系;六是保持外匯儲備和匯率的合理性;七是大體用20-30年的時間實現(xiàn)人民幣兩個三步走:周邊化→區(qū)域化→國際化,結(jié)算貨幣→投資貨幣→儲備貨幣,逐步實現(xiàn)人民幣國際化;八是積極推進金融外交,加大我在世行、IMF等國際金融機構(gòu)的話語權(quán)和規(guī)則制定權(quán),使其與我世界經(jīng)濟地位相適應(yīng);九是開發(fā)培養(yǎng)不同層次金融人才,既需要培養(yǎng)經(jīng)營型人才,又需要培養(yǎng)管理型人才;既需要培養(yǎng)專業(yè)型人才,又需要培養(yǎng)綜合型人才;既需要吸引境外優(yōu)秀高端專業(yè)人才,更需要培養(yǎng)境內(nèi)人才。要以培養(yǎng)境內(nèi)人才為主,境外人才主要起技術(shù)專家顧問作用,境內(nèi)人才起領(lǐng)導(dǎo)管理決策作用;尤其要培養(yǎng)主要領(lǐng)導(dǎo)人才。主要領(lǐng)導(dǎo)人才不僅要懂金融,也要懂政治、懂經(jīng)濟、懂其他,成為掌控方向、駕馭全局、協(xié)調(diào)關(guān)系、處理矛盾、善于用人的行家里手;十是加強金融文化建設(shè)。

時間關(guān)系,我只是點點題,其他不展開講了,只說說保持外匯儲備和匯率的合理性問題。根據(jù)我的經(jīng)驗判斷,現(xiàn)實中國外匯儲備以人均600-800美元左右為宜,總體上10000多億美元為宜。為什么?可以算三筆帳,第一筆我們現(xiàn)在的外債余額是3000多億美元,要償還外債按照百分之百考慮3000億就可以了。第二筆我們每年進口大體上是2萬億美元,按3個月考慮,3個月需要進口5000億美元,合計就是8000億。第三筆外商投資的分紅,現(xiàn)在外商投資大體10000億,假設(shè)按10%分紅就是1000億,三項之和再寬打一點是10000億美元,完全可以應(yīng)對國際收支周轉(zhuǎn)的需要。當(dāng)然這些數(shù)字都是別人提供的,不知是否完全準確,但至少說明點問題。

    第五,通貨膨脹是當(dāng)前最大風(fēng)險。弗里德曼有一句著名的話,一切通貨膨脹都是貨幣現(xiàn)象。這句話又對又不全面。我認為首先通脹是貨幣現(xiàn)象,但它不僅是貨幣總量現(xiàn)象,也是貨幣結(jié)構(gòu)現(xiàn)象,這就要求不同銀行的準備金率有差別才行。不僅是貨幣結(jié)構(gòu)現(xiàn)象,也是貨幣力度現(xiàn)象。不僅是貨幣現(xiàn)象,還是經(jīng)濟現(xiàn)象;不僅是經(jīng)濟現(xiàn)象,還是社會現(xiàn)象。海南蔬菜一元一斤,到北京得賣十元二十元,一路上各種收費層層加碼,這是社會管理問題。日本地震核輻射,中國搶碘鹽,這就是自然現(xiàn)象引起的。

    第六,中國還有哪些金融風(fēng)險?我個人認為,主要集中在房地產(chǎn)、融資平臺、股市、地方金融、“準金融”、非法金融等方面。地方金融里的小額貸款公司、PE、擔(dān)保公司不講了,民間金融、私人高利貸,地下錢莊等也是泛濫成災(zāi),問題到什么程度說不清楚?,F(xiàn)在體外循環(huán)的資金在溫州就有一千多億,這個風(fēng)險需要高度重視。

    第七,最后稍稍重點說一下3.2萬億外匯儲備與1萬億美債怎么辦?我覺得從國家利益層面,長遠考慮這是最需要關(guān)切的問題。實際上擺在我們面前有兩種選擇:長痛還是短痛?是采取漸進戰(zhàn)略還是“掏心戰(zhàn)略”。

責(zé)任編輯:李天翼校對:總編室最后修改:
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