蘇北地區(qū)貧困縣泗洪盛行高利貸，已經(jīng)被媒體炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。其實(shí)，中國存在高利貸從來就不是新聞，貧困地區(qū)更是如此。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，尤其在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，如何評(píng)價(jià)盛行著的高利貸？筆者認(rèn)為，關(guān)于這個(gè)問題應(yīng)該有個(gè)基本看法，即高利貸屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)史前時(shí)期的經(jīng)濟(jì)范疇，它對(duì)老百姓的剝削程度相當(dāng)于甚至超過“封建地主”，二十一世紀(jì)的中國，早該將其徹底鏟除。為了更有把握地堅(jiān)持這個(gè)基本觀點(diǎn)，筆者向幾位在發(fā)達(dá)國家有過學(xué)習(xí)研究經(jīng)歷的專業(yè)人士請(qǐng)教：發(fā)達(dá)國家有沒有高利貸？都回答說聞所未聞。筆者在日本東京大學(xué)專門研讀過日本農(nóng)業(yè)金融史，印象是：1914年高利貸（以高于商業(yè)貸款利息50%為標(biāo)準(zhǔn)）就在日本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域和農(nóng)民日常生活中徹底消失了。從1914年到2011年，將近一個(gè)世紀(jì)，中國不至于落后發(fā)達(dá)國家這么多年吧？！至今高利貸仍然在中國大行其道，豈不令人汗顏？！

可是，面對(duì)高利貸者斂財(cái)時(shí)的血盆大口和逼債時(shí)的猙獰面目，中國十幾億人，究竟誰該汗顏？是那些向放貸者借錢的小業(yè)主或百姓小民嗎？他們確實(shí)應(yīng)該為自己飲鴆止渴的蠢行而汗顏：月息動(dòng)輒二三分甚至四五分，你能還得上？如果你有本事讓資金生出同高利貸利息那么高的利潤，早就是富翁了，還用得著低三下四地向別人借錢？！古往今來，靠借高利貸抓住賺錢機(jī)會(huì)或渡過生活難關(guān)的有幾個(gè)人？不能說一個(gè)沒有，但絕大多數(shù)人都是雪上加霜，甚至傾家蕩產(chǎn)。當(dāng)然，借高利貸的小業(yè)主和百姓小民也不是傻瓜，如果不是萬般無奈，也不會(huì)出此下策。其他人對(duì)他們只能給予同情與憐憫，而不是嘲笑。

筆者以為，面對(duì)高利貸盛行的尷尬現(xiàn)實(shí)，中國的一些精英人群應(yīng)該汗顏。

首先是經(jīng)濟(jì)學(xué)家最該汗顏。

我國經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)殘酷的高利貸可以用禁聲來形容，因?yàn)榭床坏侥奈恢?jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)高利貸的批判。他們即使是呼吁金融當(dāng)局為農(nóng)民和中小企業(yè)解決貸款難，也不否定高利貸，甚至為數(shù)不少的經(jīng)濟(jì)學(xué)家在發(fā)展民間金融的名義下鼓動(dòng)政府為高利貸開綠燈。最令人唏噓的是，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾先生自己出錢，還有幾位經(jīng)濟(jì)學(xué)家贊助，在山西農(nóng)村搞了一個(gè)小額貸款試驗(yàn)，試圖為破解農(nóng)民貸款難的困局找一條出路。初期年利率為12%（也有報(bào)道說已經(jīng)達(dá)到18%），辛辛苦苦、好心好意地向農(nóng)民放高利貸。當(dāng)然，這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家向農(nóng)民放貸并不是為了自己賺錢，取得利息收入仍然用于支持小額貸款事業(yè)，精神境界之高尚不容置疑。但以經(jīng)濟(jì)學(xué)家的眼光看待這個(gè)試驗(yàn)，違背經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)也顯而易見。理由如下：如果經(jīng)濟(jì)學(xué)家們認(rèn)為12%以上的年利率還能夠讓使用貸款的農(nóng)民有利可圖，就等于說農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的資金贏利率普遍超過12%。如果這個(gè)判斷是科學(xué)的，且在常規(guī)的制度安排中具有可操作性，那么就意味著，農(nóng)民利用自有資金從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，每年至少增收12%以上。如果是這樣，中國農(nóng)民早就富裕了，城鄉(xiāng)居民收入差距的鴻溝早就填平了。事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們錯(cuò)了，12%以上的貸款利率對(duì)于普通農(nóng)民而言太高了，這樣的小額貸款試驗(yàn)根本不具有推廣價(jià)值，至今也做不大。很少的農(nóng)戶利用高利貸取得了很少的效益，也是以其他大多數(shù)農(nóng)民不敢借貸為前提的。

對(duì)于筆者批評(píng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家支持高利貸，會(huì)有人不服氣。那么，就要明確一下什么叫高利貸。對(duì)于這個(gè)概念，我國的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們基本上處于集體無意識(shí)狀態(tài)，官方界定為超過基準(zhǔn)貸款利率4倍實(shí)在是太離譜。筆者認(rèn)為，只要貸款利率超過GDP增長率，就可以界定為高利貸。因?yàn)镚DP是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來的增加值，利息只能屬于增加值的一部分，照理說只能占增加值比較小的一部分。如果利息率等于GDP增長率，就意味著貸款資金帶來的增加值全部被金融機(jī)構(gòu)占有，從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)者和經(jīng)營者便無利可圖；如果利息率超過GDP增長率，就意味著從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)者和經(jīng)營者的自有本金被搜刮，結(jié)局就是破產(chǎn)。我們反對(duì)高利貸，終極原因就是于此。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大著想，是經(jīng)濟(jì)學(xué)家的天經(jīng)地義。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們基本上一致反對(duì)全國GDP增長率超過10%，以免經(jīng)濟(jì)過熱，那是正確的，但這就意味著應(yīng)當(dāng)反對(duì)貸款利率超過10%。否則，經(jīng)濟(jì)學(xué)家在邏輯上必然陷入混亂狀態(tài)。