普惠金融一頭連著群眾生活的小日子、企業(yè)經(jīng)營的小生意，一頭連著經(jīng)濟社會發(fā)展的大文章。近年來，北京堅持首善標準，加快普惠金融提質(zhì)擴面，設(shè)立北京市貸款服務(wù)中心，常態(tài)化開展“暢融工程”，普惠型小微企業(yè)貸款利率長期位居全國較低水平。

從“鮮果貸”“養(yǎng)殖貸”“民宿貸”等差異化產(chǎn)品爭相涌現(xiàn)，到北京普惠健康保、長期護理保險試點持續(xù)擴容，再到“首貸”服務(wù)打通小微企業(yè)融資“最先一公里”，在北京，有溫度的普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟的畫卷不斷鋪展。

暢通融資

中小企業(yè)“首貸”破冰加速跑

“真沒想到，我們能這么方便快捷地從大銀行借到一大筆錢！”北京一家農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域小微企業(yè)負責人表示，近期公司經(jīng)營規(guī)模擴大，經(jīng)營資金緊張，他抱著“試一試”的心態(tài)走進了工商銀行。讓他沒想到的是，僅僅用了2周時間，他就成功從工行獲得1000萬元流動資金貸款，并且享受普惠優(yōu)惠利率。

首貸，是指在中國人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得貸款。對于不少民營和小微企業(yè)來說，借到第一筆錢不是一件容易的事。緩解民營和小微企業(yè)的融資困境，重點和難點之一就是破解“首貸難”問題。

2020年，北京金融監(jiān)管局聯(lián)合北京市政府相關(guān)部門建立了全國首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心，企業(yè)進“一門”即可“貨比三家”，直接接觸銀行，壓減融資環(huán)節(jié)。截至2024年9月末，中心已累計完成貸款審批10.46萬筆，金額4314.82億元。

圍繞首貸業(yè)務(wù)優(yōu)化，北京更多探索已在推進。2023年，北京市優(yōu)化中小微企業(yè)首次貸款貼息實施細則，擴大政策覆蓋面，企業(yè)免申即享、即時兌付，大大縮短首貸貼息流程。截至目前，累計惠及企業(yè)近2萬家次，補貼資金超2.2億元，帶動企業(yè)實付利率下降超1個百分點，有效降低融資成本，帶動全市近三年累計新增小微企業(yè)首貸戶7.3萬戶。

北京民營、小微企業(yè)市場主體超200萬戶，是推動技術(shù)創(chuàng)新、增強市場活力的重要源泉。2019年起，市委金融辦會同相關(guān)部門實施“北京暢融工程”，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)走區(qū)入園，面對面對接，切實提升銀企對接精準度和效率。截至2024年10月24日，已累計舉辦368場銀企對接活動，對接金融機構(gòu)近6000余家次，服務(wù)企業(yè)超1.6萬家次，參加人數(shù)超過4.9萬人次。

錯位競爭

普惠金融“活水”澆開致富花

秋風蕭瑟，北京密云西紅柿大棚內(nèi)卻依舊溫暖如春，一串串西紅柿圓潤飽滿，鮮紅欲滴。焦家塢村村民毛先生說，近年來，憑借好山好水、綠色生態(tài)種植技術(shù)和線上渠道，密云西紅柿銷量節(jié)節(jié)攀升，其牽頭成立的合作社規(guī)模越做越大。但在承包了西紅柿大棚200余棟、土地1600余畝后，他面臨的經(jīng)營資金壓力急劇增加。

正當毛先生為經(jīng)營資金發(fā)愁之際，工行北京分行信貸客戶經(jīng)理在日常走訪中了解到其資金需求，為合作社量身定制了融資方案。不到一周，他牽頭成立的合作社就獲得了200萬元的資金支持。

“這是合作社取得的第一筆貸款！貸款線上支用、隨借隨還，低成本、省時間。”毛先生說，有了這筆錢，合作社可以放心地擴大經(jīng)營規(guī)模，目前該合作社已經(jīng)發(fā)展了100多名社員，帶動上千戶村民增收，成功入選國家級示范合作社。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，也是推進鄉(xiāng)村全面振興的重要支撐。精準、流暢的數(shù)字鄉(xiāng)村普惠金融為千村萬戶帶來源源不斷的“活水”。在政策激勵引導之下，門頭溝區(qū)妙峰山鎮(zhèn)水峪嘴示范村的當?shù)靥厣袼薜靡院灱s北京銀行“小院快貸”產(chǎn)品協(xié)議，及時獲得貸款，推進災后重建。截至2024年8月，門頭溝區(qū)示范片區(qū)累計獲得民宿類貸款2.11億元，42戶民宿戶受益。

在北京，結(jié)合不同地區(qū)的資源稟賦、發(fā)展規(guī)劃和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，三農(nóng)領(lǐng)域金融“服務(wù)箱”越來越豐富。多名受訪農(nóng)戶對記者表示，此前因缺乏足值抵押物，貸款不易，如今多家銀行能根據(jù)每畝產(chǎn)值、大棚數(shù)量等多元化方式計算營業(yè)收入，差異化制定授信，不但貸款成功率提高，還能有個性化的優(yōu)惠利率和貸款貼息。

豐富供給

惠民保險更有溫度

普惠金融與百姓生活息息相關(guān)。“不限年齡、不限職業(yè)、不論健康狀況”，“惠”字當頭的惠民保，受到了市民的廣泛關(guān)注與支持。10月15日，2025年度“北京普惠健康保”正式發(fā)布后，短短兩日，參保人數(shù)已突破100萬。

三年來，“北京普惠健康保”在參保人數(shù)、保障范圍和便捷理賠方面不斷實現(xiàn)新突破，參保人數(shù)逐年增加，由首年度的307萬人上升至2024年度的425萬人。自2022年將新市民人群納入保障范圍以來，已有30余萬人次新市民參保?？熨r服務(wù)成為一大亮點，對于符合理賠條件的參保人，由系統(tǒng)主動發(fā)送短信通知，參保人無需另外提交相關(guān)材料，極大提高了賠付效率。

靈活就業(yè)和新就業(yè)形態(tài)是重要的就業(yè)“蓄水池”。與傳統(tǒng)用工模式不同，新就業(yè)形態(tài)用工模式普遍較為靈活，但權(quán)益保障成為一大短板。面向曹操出行、美團、餓了么、達達、閃送、貨拉拉和快狗打車7家平臺企業(yè)，北京市試點推出新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障項目，由商業(yè)保險公司承保，為在相關(guān)平臺注冊并在本市接單的就業(yè)人員提供保障。截至三季度末，商業(yè)保險公司累計向新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員支付醫(yī)療費用報銷、傷殘待遇、死亡待遇金額超過1.1億元。

今年9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》進一步提出，要鼓勵發(fā)展專屬普惠保險，提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平。北京市正全力構(gòu)建多元化普惠保險產(chǎn)品供給體系，開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，推動網(wǎng)點、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等普惠金融重點服務(wù)群體。