普惠金融一頭連著群眾生活的小日子、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的小生意，一頭連著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大文章。近年來，北京堅(jiān)持首善標(biāo)準(zhǔn)，加快普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面，設(shè)立北京市貸款服務(wù)中心，常態(tài)化開展“暢融工程”，普惠型小微企業(yè)貸款利率長(zhǎng)期位居全國(guó)較低水平。

從“鮮果貸”“養(yǎng)殖貸”“民宿貸”等差異化產(chǎn)品爭(zhēng)相涌現(xiàn)，到北京普惠健康保、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)持續(xù)擴(kuò)容，再到“首貸”服務(wù)打通小微企業(yè)融資“最先一公里”，在北京，有溫度的普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的畫卷不斷鋪展。

暢通融資

中小企業(yè)“首貸”破冰加速跑

“真沒想到，我們能這么方便快捷地從大銀行借到一大筆錢！”北京一家農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域小微企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，近期公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)資金緊張，他抱著“試一試”的心態(tài)走進(jìn)了工商銀行。讓他沒想到的是，僅僅用了2周時(shí)間，他就成功從工行獲得1000萬元流動(dòng)資金貸款，并且享受普惠優(yōu)惠利率。

首貸，是指在中國(guó)人民銀行征信報(bào)告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。對(duì)于不少民營(yíng)和小微企業(yè)來說，借到第一筆錢不是一件容易的事。緩解民營(yíng)和小微企業(yè)的融資困境，重點(diǎn)和難點(diǎn)之一就是破解“首貸難”問題。

2020年，北京金融監(jiān)管局聯(lián)合北京市政府相關(guān)部門建立了全國(guó)首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心，企業(yè)進(jìn)“一門”即可“貨比三家”，直接接觸銀行，壓減融資環(huán)節(jié)。截至2024年9月末，中心已累計(jì)完成貸款審批10.46萬筆，金額4314.82億元。

圍繞首貸業(yè)務(wù)優(yōu)化，北京更多探索已在推進(jìn)。2023年，北京市優(yōu)化中小微企業(yè)首次貸款貼息實(shí)施細(xì)則，擴(kuò)大政策覆蓋面，企業(yè)免申即享、即時(shí)兌付，大大縮短首貸貼息流程。截至目前，累計(jì)惠及企業(yè)近2萬家次，補(bǔ)貼資金超2.2億元，帶動(dòng)企業(yè)實(shí)付利率下降超1個(gè)百分點(diǎn)，有效降低融資成本，帶動(dòng)全市近三年累計(jì)新增小微企業(yè)首貸戶7.3萬戶。

北京民營(yíng)、小微企業(yè)市場(chǎng)主體超200萬戶，是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、增強(qiáng)市場(chǎng)活力的重要源泉。2019年起，市委金融辦會(huì)同相關(guān)部門實(shí)施“北京暢融工程”，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)走區(qū)入園，面對(duì)面對(duì)接，切實(shí)提升銀企對(duì)接精準(zhǔn)度和效率。截至2024年10月24日，已累計(jì)舉辦368場(chǎng)銀企對(duì)接活動(dòng)，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)近6000余家次，服務(wù)企業(yè)超1.6萬家次，參加人數(shù)超過4.9萬人次。

錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)

普惠金融“活水”澆開致富花

秋風(fēng)蕭瑟，北京密云西紅柿大棚內(nèi)卻依舊溫暖如春，一串串西紅柿圓潤(rùn)飽滿，鮮紅欲滴。焦家塢村村民毛先生說，近年來，憑借好山好水、綠色生態(tài)種植技術(shù)和線上渠道，密云西紅柿銷量節(jié)節(jié)攀升，其牽頭成立的合作社規(guī)模越做越大。但在承包了西紅柿大棚200余棟、土地1600余畝后，他面臨的經(jīng)營(yíng)資金壓力急劇增加。

正當(dāng)毛先生為經(jīng)營(yíng)資金發(fā)愁之際，工行北京分行信貸客戶經(jīng)理在日常走訪中了解到其資金需求，為合作社量身定制了融資方案。不到一周，他牽頭成立的合作社就獲得了200萬元的資金支持。

“這是合作社取得的第一筆貸款！貸款線上支用、隨借隨還，低成本、省時(shí)間。”毛先生說，有了這筆錢，合作社可以放心地?cái)U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，目前該合作社已經(jīng)發(fā)展了100多名社員，帶動(dòng)上千戶村民增收，成功入選國(guó)家級(jí)示范合作社。

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，也是推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的重要支撐。精準(zhǔn)、流暢的數(shù)字鄉(xiāng)村普惠金融為千村萬戶帶來源源不斷的“活水”。在政策激勵(lì)引導(dǎo)之下，門頭溝區(qū)妙峰山鎮(zhèn)水峪嘴示范村的當(dāng)?shù)靥厣袼薜靡院灱s北京銀行“小院快貸”產(chǎn)品協(xié)議，及時(shí)獲得貸款，推進(jìn)災(zāi)后重建。截至2024年8月，門頭溝區(qū)示范片區(qū)累計(jì)獲得民宿類貸款2.11億元，42戶民宿戶受益。

在北京，結(jié)合不同地區(qū)的資源稟賦、發(fā)展規(guī)劃和優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，三農(nóng)領(lǐng)域金融“服務(wù)箱”越來越豐富。多名受訪農(nóng)戶對(duì)記者表示，此前因缺乏足值抵押物，貸款不易，如今多家銀行能根據(jù)每畝產(chǎn)值、大棚數(shù)量等多元化方式計(jì)算營(yíng)業(yè)收入，差異化制定授信，不但貸款成功率提高，還能有個(gè)性化的優(yōu)惠利率和貸款貼息。

豐富供給

惠民保險(xiǎn)更有溫度

普惠金融與百姓生活息息相關(guān)。“不限年齡、不限職業(yè)、不論健康狀況”，“惠”字當(dāng)頭的惠民保，受到了市民的廣泛關(guān)注與支持。10月15日，2025年度“北京普惠健康保”正式發(fā)布后，短短兩日，參保人數(shù)已突破100萬。

三年來，“北京普惠健康保”在參保人數(shù)、保障范圍和便捷理賠方面不斷實(shí)現(xiàn)新突破，參保人數(shù)逐年增加，由首年度的307萬人上升至2024年度的425萬人。自2022年將新市民人群納入保障范圍以來，已有30余萬人次新市民參保。快賠服務(wù)成為一大亮點(diǎn)，對(duì)于符合理賠條件的參保人，由系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)送短信通知，參保人無需另外提交相關(guān)材料，極大提高了賠付效率。

靈活就業(yè)和新就業(yè)形態(tài)是重要的就業(yè)“蓄水池”。與傳統(tǒng)用工模式不同，新就業(yè)形態(tài)用工模式普遍較為靈活，但權(quán)益保障成為一大短板。面向曹操出行、美團(tuán)、餓了么、達(dá)達(dá)、閃送、貨拉拉和快狗打車7家平臺(tái)企業(yè)，北京市試點(diǎn)推出新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障項(xiàng)目，由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，為在相關(guān)平臺(tái)注冊(cè)并在本市接單的就業(yè)人員提供保障。截至三季度末，商業(yè)保險(xiǎn)公司累計(jì)向新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員支付醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、傷殘待遇、死亡待遇金額超過1.1億元。

今年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》進(jìn)一步提出，要鼓勵(lì)發(fā)展專屬普惠保險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平。北京市正全力構(gòu)建多元化普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)群體。