與新型實體經(jīng)濟有效互動 加快建設金融強國

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與新型實體經(jīng)濟有效互動 加快建設金融強國

加快建設金融強國是我國現(xiàn)階段金融工作的核心目標。習近平總書記指出,黨的十八大以來,我們積極探索新時代金融發(fā)展規(guī)律,不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認識,不斷推進金融實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新,積累了寶貴經(jīng)驗,逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路。2023年10月召開的中央金融工作會議著重強調(diào),要“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”,“為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務”。這是黨中央在新階段新形勢下為金融與實體經(jīng)濟的協(xié)同關系奠定的總基調(diào),也是為加快建設金融強國錨定的實施方向。

實體經(jīng)濟是國家經(jīng)濟的立身之本,金融是實體經(jīng)濟的血脈、是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。當前,我國實體經(jīng)濟處于重要的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期,逐步從傳統(tǒng)模式向新模式轉(zhuǎn)變。這一過程中,依賴于傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的經(jīng)濟發(fā)展模式,其發(fā)展動力逐漸接近極限。與此同時,立足于傳統(tǒng)經(jīng)濟基礎,新型實體經(jīng)濟正逐漸形成。這種新的經(jīng)濟模式著重于將創(chuàng)新性的生產(chǎn)要素如技術(shù)、知識、數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)要素深度結(jié)合,旨在通過提高效率和優(yōu)化資源配置開創(chuàng)新局面。在這一背景下,我們亟需調(diào)整金融與實體經(jīng)濟的關系,著力提升金融高質(zhì)量發(fā)展服務實體經(jīng)濟提質(zhì)增效,與實體經(jīng)濟共生共榮。  

1月12日,參會者展示成都交子金融大會“交子”形象文創(chuàng)產(chǎn)品。新華社記者 唐文豪 攝

2024年1月12日,參會者展示成都交子金融大會“交子”形象文創(chuàng)產(chǎn)品。新華社記者 唐文豪 攝

——金融服務實體經(jīng)濟,要針對性地匹配金融資源。金融服務對新型實體經(jīng)濟的發(fā)展至關重要,主要是增強和優(yōu)化資源配置能力,有效匹配和分配金融資源。為了實現(xiàn)這一目標,金融服務必須針對性地滿足實體經(jīng)濟的多樣化需求,切實提升服務理念、能力和質(zhì)效,實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的深度融合與互利共贏。其一,金融機構(gòu)應加強對新型實體經(jīng)濟各行業(yè)尤其是新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的調(diào)查和研究,深入分析重點行業(yè)的資金需求和發(fā)展?jié)摿?,以便提供高質(zhì)量、普惠性的金融產(chǎn)品和服務。 其二,金融機構(gòu)需要加強風險評估和信貸審查機制,確保金融資源能夠更有效地流向具有真實融資需求而且具備健康發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè),特別是中小企業(yè)。這不僅可以幫助企業(yè)解決資金難題,還能促進整個實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。其三,隨著金融科技的發(fā)展,金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),提高服務效率,降低服務成本。如通過大數(shù)據(jù)分析,金融機構(gòu)可以更準確地識別潛在客戶的需求,提供更加個性化的服務。其四,加強與政府政策的協(xié)調(diào),緊扣經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能,積極服務國家重大戰(zhàn)略,將金融資源更多地投向關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié),如高新技術(shù)企業(yè)、新能源等領域,為實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展作出貢獻。     

——金融服務實體經(jīng)濟,要順應實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和效率的變動。實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展需要有高端生產(chǎn)要素和資源的嵌入。金融服務對實體經(jīng)濟的支持不僅體現(xiàn)在資金供給上,還體現(xiàn)在對實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和效率變動的適應上。隨著經(jīng)濟發(fā)展和科技進步,實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和效率正在發(fā)生顯著變化。金融服務需要以創(chuàng)新的服務模式、高能的服務效率、普適的服務成本、多元的服務業(yè)態(tài)適應這種變化。其一,隨著實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整,金融服務需加強對新興產(chǎn)業(yè)和轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)的支持,靶向性服務于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重點行業(yè)和關鍵領域。根據(jù)不同經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的風險偏好和流動性要求適時調(diào)整金融的市場結(jié)構(gòu)、信用結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提供定制化的金融產(chǎn)品和服務,助力企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中獲得必要的金融支持。其二,金融服務還需適應實體經(jīng)濟效率的提升。隨著信息技術(shù)的發(fā)展,實體經(jīng)濟的運行效率不斷提高,金融服務必須順應這一趨勢,提高服務效率,減少不必要的中間環(huán)節(jié),降低企業(yè)融資成本。其三,金融服務應加強對企業(yè)經(jīng)營效率的評估和支持。通過提供財務咨詢、管理咨詢等服務,促進新實體經(jīng)濟企業(yè)優(yōu)化管理,提高運營效率和效益。

2022年9月4日,在服貿(mào)會首鋼園區(qū)金融服務專題展上,參觀者在中國民生銀行展臺咨詢金融業(yè)務。新華社記者 金皓原 攝

2022年9月4日,在服貿(mào)會首鋼園區(qū)金融服務專題展上,參觀者在中國民生銀行展臺咨詢金融業(yè)務。新華社記者 金皓原 攝

——金融服務實體經(jīng)濟,要全力構(gòu)筑風險管理的復合屏障。系統(tǒng)性金融風險是經(jīng)濟和金融發(fā)展的“攔路虎”,隨著經(jīng)濟社會組織結(jié)構(gòu)和應用場景持續(xù)向數(shù)字與實體相結(jié)合轉(zhuǎn)變,新型實體經(jīng)濟中的風險類型、特點、發(fā)生概率及頻率發(fā)生了根本性的變化。為此,完善高質(zhì)量、現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系,對于有效防范和化解實體經(jīng)濟的金融風險至關重要。其一,金融機構(gòu)需要完善內(nèi)部風險控制體系,加強對各類金融產(chǎn)品和服務的風險評估。不僅包括信貸風險、市場風險、操作風險等傳統(tǒng)風險,還包括新興的技術(shù)風險等。因此,金融機構(gòu)應加強與監(jiān)管部門的溝通與合作,確保金融活動的合規(guī)性,及時響應和執(zhí)行監(jiān)管政策,在宏觀層面上維護金融市場的穩(wěn)定。其二,金融機構(gòu)應加強對外部經(jīng)濟環(huán)境的監(jiān)測,及時調(diào)整策略以應對經(jīng)濟周期變化、市場波動等外部風險。這要求強化金融與實體經(jīng)濟的聯(lián)系,深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和行業(yè)發(fā)展趨勢,以通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務,幫助企業(yè)提高抵御外部沖擊的能力。其三,金融機構(gòu)應加強對公眾的金融教育,提高全民金融素養(yǎng),幫助他們加深對金融制度的了解和認同,從而在個人層面上防范金融風險,為實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展提供支持。

 作者系浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員

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