繼智商、情商教育后，財(cái)商教育正成為市場(chǎng)的“香餑餑”。打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)和各種手機(jī)應(yīng)用，“0基礎(chǔ)，小白也能學(xué)”“你不理財(cái)，財(cái)不理你”“N年讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由”等主打財(cái)商教育的廣告語(yǔ)撲面而來(lái)，精準(zhǔn)撩撥著人的財(cái)富焦慮以及以小博大的投機(jī)心理。不出意外，其中一部分展示將成功完成“使命”，實(shí)現(xiàn)廣告轉(zhuǎn)化與課程引流。

盡管《富爸爸窮爸爸》之類(lèi)的理財(cái)書(shū)籍在中國(guó)過(guò)去的十多年里并不少見(jiàn)，但財(cái)商教育備受社會(huì)關(guān)注不過(guò)是近幾年的事情。從大的社會(huì)背景來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，相較于過(guò)去，當(dāng)前社會(huì)的財(cái)富分配方式已經(jīng)發(fā)生變化，工資對(duì)于一個(gè)人或一個(gè)家庭的重要性已不似以往，資產(chǎn)性收入的重要性日益凸顯。加之近年來(lái)中國(guó)資本市場(chǎng)不斷發(fā)展，理財(cái)工具不斷豐富，普通民眾廣泛參與投資成為可能。與此同時(shí)，個(gè)體和家庭所要承擔(dān)和面對(duì)的財(cái)務(wù)選擇與決策也日趨復(fù)雜，人們寄希望于通過(guò)財(cái)商培養(yǎng)滿(mǎn)足自身對(duì)財(cái)富保值增值的需求，紓解普遍存在的致富焦慮。

不過(guò)，需要注意的是，在公眾理財(cái)需求提升的同時(shí)，社會(huì)上類(lèi)似“xx貸”這樣的金融陷阱不時(shí)出現(xiàn)，炫耀性消費(fèi)、攀比浪費(fèi)等現(xiàn)象一直未除，不同社會(huì)群體對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力明顯不同，這也帶來(lái)了公眾對(duì)于財(cái)商教育缺乏的更多反思。現(xiàn)實(shí)生活中的正反案例，促使人們重新思考財(cái)富價(jià)值觀，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和陷阱的辨別能力，這也成為助燃財(cái)商教育市場(chǎng)的一把把干柴。

和其他教育一樣，財(cái)商教育看似是個(gè)人的事，但又不局限于此。信用意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、財(cái)務(wù)規(guī)劃等，是當(dāng)代社會(huì)人不可或缺的重要素質(zhì)，就這些內(nèi)容對(duì)個(gè)體進(jìn)行培養(yǎng)，可算是一種人力資本投資，不僅有益于個(gè)體幸福，還將造福社會(huì)。也正是基于此，不少?lài)?guó)家將財(cái)商培養(yǎng)納入國(guó)家教育體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，早在2009年就有超過(guò)50個(gè)國(guó)家發(fā)布并實(shí)施了相關(guān)的教育計(jì)劃，一些國(guó)家已形成了一套覆蓋從幼兒園到高等教育整個(gè)周期的財(cái)商素質(zhì)教育體系。

在中國(guó)，近年來(lái)財(cái)商教育的發(fā)展似乎更為搶眼，最為直觀的一點(diǎn)就是市場(chǎng)的高速擴(kuò)容。有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)近三年理財(cái)教育公司注冊(cè)量超過(guò)4000家，比前3年翻了一倍多。不過(guò)，伴隨市場(chǎng)的快速膨脹，財(cái)商教育課程質(zhì)量良莠不齊也漸成問(wèn)題。

據(jù)媒體報(bào)道，不少新入場(chǎng)的財(cái)商教育服務(wù)提供商低價(jià)拉新，一味追求流量與掙快錢(qián)，并沒(méi)有科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼n程體系建設(shè)和足夠數(shù)量的合格師資作保障，更別提對(duì)教育規(guī)律應(yīng)有的理解與敬畏。虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)、不退費(fèi)等已成消費(fèi)者維權(quán)投訴的重災(zāi)區(qū)。更讓人憂(yōu)慮的是，一些財(cái)商教育課程主動(dòng)“順應(yīng)”學(xué)員心理需求，明里暗里進(jìn)行薦股薦基等違規(guī)操作，和一些金融機(jī)構(gòu)“合謀”為學(xué)員提供分期付款、信用卡、貸款等服務(wù)，由此可能帶來(lái)的個(gè)人與社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)不可不察。

讓財(cái)商教育告別眼下的野蠻生長(zhǎng)，呼喚強(qiáng)力監(jiān)管的及時(shí)上線。對(duì)于誰(shuí)來(lái)監(jiān)管的問(wèn)題，有必要進(jìn)一步明確。對(duì)于如何確保其教育屬性，市場(chǎng)應(yīng)有怎樣的準(zhǔn)入門(mén)檻，市場(chǎng)主體該參照何種知行邊界與監(jiān)管規(guī)則等問(wèn)題，都應(yīng)及時(shí)厘清。對(duì)于虛假宣傳、退費(fèi)難等消費(fèi)者反映集中問(wèn)題的解決，則有賴(lài)于有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，劃出禁止“分期付款”“超前付費(fèi)”等政策紅線，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

如果說(shuō)，過(guò)去幾年的知識(shí)付費(fèi)浪潮淘出了“知識(shí)獲取沒(méi)有捷徑”這一觀念，那么眼下主打速成的“偽財(cái)商教育”，也足以讓我們得出“財(cái)商提升與財(cái)富自由沒(méi)有捷徑”這一結(jié)論。當(dāng)財(cái)富焦慮被作為一種營(yíng)銷(xiāo)手段，其所販賣(mài)的希望也必將是廉價(jià)且虛幻的。財(cái)商教育從來(lái)就不簡(jiǎn)單等同于理財(cái)操作，面對(duì)時(shí)代的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃財(cái)富的能力、控制風(fēng)險(xiǎn)的信念以及對(duì)不確定性的認(rèn)識(shí)與容忍，包括樹(shù)立正確的價(jià)值觀、世界觀等這些關(guān)涉理念與品格的部分，或許才是財(cái)商培養(yǎng)中最根本之處。照此看來(lái)，發(fā)展國(guó)民財(cái)商教育，提升國(guó)民財(cái)商素養(yǎng)，仍任重而道遠(yuǎn)。