[中圖分類號] F842.0 [文獻標識碼] A [文章編號] 0529-1445（2021）08-0075-04

保險作為一種市場化的風險管理機制和社會化的互助機制，具有準公共產(chǎn)品性質(zhì)，其普及度和成熟度是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。作為首都功能核心區(qū)，西城區(qū)在首都治理體系中地位特殊、區(qū)位敏感，在首善之區(qū)建設(shè)中安全責任和風險管控標準高，應(yīng)立足區(qū)域金融保險資源優(yōu)勢，積極探索運用保險機制提升社會治理水平的路徑，全面提升保險機制應(yīng)對風險、化解矛盾、保障民生效能，更好地服務(wù)首都治理和保障發(fā)展安全。

推動保險融入社會治理的重要意義

推動保險作為一項制度安排融入社會治理，使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為防范風險、保障民生的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手，對提升治理體系和能力現(xiàn)代化水平具有重要意義。

提高治理能力現(xiàn)代化水平的現(xiàn)實需要。著力提升治理協(xié)同性。有效發(fā)揮保險機制在社會治理中的作用，可進一步完善治理主體，增強社會協(xié)同、公眾參與，激發(fā)市場動力和社會活力，促進政府職能轉(zhuǎn)變，形成政府、市場、社會共同支撐、協(xié)同推進的風險應(yīng)對體系和社會治理格局。著力促進治理效能提高。推動保險機制融入社會治理，是社會治理理論和實踐的創(chuàng)新，有利于推動各領(lǐng)域制度不斷完善和優(yōu)化，更好地將制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能。2018年，針對道路擁堵痛點，交管人員與保險部門專業(yè)力量聯(lián)動巡邏，一體化開展交通事故定責、理賠等工作，最大限度提高交通事故處理效率，減少由交通事故導致的道路擁堵。著力增強風險管理能力。推動保險機制融入社會治理，充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，有利于推動從過去被動應(yīng)對風險轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾盹L險，從簡單的“險后”補償向“險中”響應(yīng)、“險前”預警相結(jié)合轉(zhuǎn)變，有助于提升社會風險管理能力，實現(xiàn)風險減量管理，提升化解存量風險和防范增量風險的能力水平。近年來，北京市安責險工作堅持微利原則，實行全行業(yè)推廣，累計參保企業(yè)23萬余家，保費規(guī)模超過4.7億元，提供保險保障達1.47萬億元，在預防和減少安全生產(chǎn)事故，推動企業(yè)落實安全生產(chǎn)主體責任方面發(fā)揮了重要作用。

解決社會治理難題的緊迫要求。將保險風險管理技術(shù)納入災(zāi)害防范救助體系，通過保險這種事先安排的損失補償機制，有助于轉(zhuǎn)變巨災(zāi)損失補償過度依賴政府財政的局面和受災(zāi)群眾經(jīng)濟損失得不到及時有效補償?shù)臓顩r，增強社會的自愈能力和修復功能，降低社會的災(zāi)害易損性，提升綜合防災(zāi)能力，為人民生命財產(chǎn)安全提供堅實保障。推動保險機制融入社會治理，有助于更好把握風險的社會屬性，由單純解決矛盾的思路轉(zhuǎn)為治理風險思路，增強調(diào)解的公信力和處置的有效性，減少社會摩擦和沖突，化解矛盾糾紛和社會風險。引入保險機制，可以促進民生服務(wù)供給方式不斷創(chuàng)新完善，推動服務(wù)理念更新、服務(wù)過程優(yōu)化，提升運行效率和服務(wù)質(zhì)量，滿足群眾在健康、養(yǎng)老、教育等方面的保險保障需求，給群眾帶來更多更直接的獲得感、幸福感、安全感。2018年，北京市民政局、北京市金融局、海淀區(qū)聯(lián)合啟動居家養(yǎng)老失能護理互助保險，參險老人每月僅需76元，便可享受每月至少900元的上門護理服務(wù)，為解決失能老人看護難題提供了借鑒。

推進保險高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。有利于推動保險創(chuàng)新。積極融入社會治理實踐，能夠推動保險服務(wù)向更寬領(lǐng)域、更多層次、更長鏈條滲透，從風險控制向品質(zhì)控制深化，推動保險韌性向制度韌性、城市韌性、社會韌性傳導。有利于強化保險優(yōu)勢。保險參與社會治理，不僅可以在更大范圍和程度上拓寬保險業(yè)務(wù)渠道，更重要的是能夠有效發(fā)揮保險資金長期性穩(wěn)定性的特點，強化保險經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三大作用，成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道，熨平社會發(fā)展中的不安定因素，客觀上起到社會穩(wěn)定器的作用。有利于完善保險生態(tài)。積極融入社會治理，對保險改革發(fā)展具有革命性意義。通過保險意識提高、體制機制完善、科技應(yīng)用賦能、功能平臺搭建、產(chǎn)品體系豐富等創(chuàng)新實踐，推動保險服務(wù)提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)全面升級，實現(xiàn)保險發(fā)展生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)化重構(gòu)。

西城區(qū)探索運用保險機制參與社會治理的現(xiàn)狀分析

西城區(qū)總體發(fā)展在全國屬于相對領(lǐng)先水平，經(jīng)濟發(fā)展水平已接近或達到西方中等發(fā)達國家水平，居民人均可支配收入90286元，保險消費能力和潛力巨大。金融業(yè)高度發(fā)達，聚集眾多保險機構(gòu)總部，駐區(qū)保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到3.3萬億元，擁有一家區(qū)級保險公司長城人壽，保險資源相對豐富。在保險參與社會治理的實踐中，已有成功案例取得了明顯成效，積累了有益經(jīng)驗。2014年以來，全面推廣安全責任保險，在投保企業(yè)數(shù)、保費、覆蓋率等方面多年位居全市首位，風險管控全面前移，推動了企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任的落實，提升了地區(qū)安全治理水平和企業(yè)突發(fā)事件的應(yīng)對能力。2011年，在全市率先推行公共管理綜合保險，目前已為全區(qū)124個政府部門、244個事業(yè)單位、263個社區(qū)統(tǒng)一投保，進而創(chuàng)新了“服務(wù)+保險”模式，開展了114部電梯安全動態(tài)檢測服務(wù)和老舊小區(qū)筒子樓獨立煙感安裝服務(wù)，以每年固定保費支出成本化解和分擔不確定的政府部門公共事務(wù)管理風險，充分利用保險在輔助社會治理、化解社會矛盾糾紛、完善社會救助體系中發(fā)揮作用。

在推動保險機制參與社會治理的實踐中，西城區(qū)更多地體現(xiàn)在政府主導配置保險資源的層面，應(yīng)用在某些領(lǐng)域、某個環(huán)節(jié)等局部范圍，尚未形成系統(tǒng)化的設(shè)計安排和場景應(yīng)用，保險的風險管理等功能并沒有真正釋放，與西城區(qū)發(fā)展治理目標和現(xiàn)實要求不相適應(yīng)。全區(qū)在社會保障、民生改善等方面還存在發(fā)展不平衡不充分的問題，人口老齡化形勢嚴峻，“七有”“五性”要求高，政府直接提供各種保障服務(wù)已經(jīng)不能完全滿足市民群眾對美好生活的多元需求；街巷胡同、平房院落和老舊小區(qū)等區(qū)域，基礎(chǔ)設(shè)施陳舊老化、低洼院落汛期積水、房屋漏雨甚至存在倒塌的危險，各類風險隱患不容忽視；隨著非首都功能疏解的持續(xù)推進，部分央企總部可能外遷等影響全區(qū)財政收入的不確定性因素增多，面臨著長期過緊日子的形勢要求，等等。面對壓力和挑戰(zhàn)，需要積極探索引入保險機制創(chuàng)新社會治理，充分發(fā)揮保險服務(wù)功能，有效應(yīng)對挑戰(zhàn)、化解難題。

運用保險機制提升社會治理水平和效能，西城區(qū)仍處在局部性、基礎(chǔ)性嘗試階段，相較先進地區(qū)，對照社會治理新形勢新要求，還存在諸多問題和短板。

思想認識不到位。對保險融入社會治理、提升治理效能的規(guī)律性特征和重要現(xiàn)實作用認識不足，沒有站在完善社會治理體系的高度來認識把握保險服務(wù)功能的系統(tǒng)化運用。當今，保險服務(wù)正在從事后補償向事中、事前全周期延伸，從風險管理功能向品質(zhì)管理功能不斷輻射，成為創(chuàng)新社會治理理論和實踐的新方向、新模式。需要我們打破以往僅從產(chǎn)品和工具層面認識保險的慣性思維框架，自覺從治理理念、機制和方略的層面出發(fā)，推動保險深度參與社會治理，促進治理體系和治理能力不斷走向現(xiàn)代化。

系統(tǒng)謀劃和路徑設(shè)計缺乏。推動保險機制深度參與社會治理，不但可以提高治理實踐問題的解決度，也可以有效促進政府職能進一步轉(zhuǎn)變，加強治理的協(xié)同度，推動實現(xiàn)共建共治共享的治理格局。其他地方成功經(jīng)驗顯示，推動保險機制有效融入社會治理，通常都經(jīng)歷了從政府投保為主到引進市場機制再到建立成熟市場體系的發(fā)展路徑。在此領(lǐng)域，西城區(qū)目前處在以政府主導配置資源的起步階段，仍以單一產(chǎn)品的任務(wù)完成型推動方式為主，還缺乏對明確目標和發(fā)展路徑的系統(tǒng)思考和整體謀劃。需要進一步加強調(diào)研分析，從資源整合、目標設(shè)定、實現(xiàn)路徑、應(yīng)用場景、組織保障等多角度進行綜合考量、系統(tǒng)謀劃，形成推動保險機制參與社會治理的制度化設(shè)計。

社會治理類保險服務(wù)不足。目前，西城區(qū)治理領(lǐng)域的保險項目主要以政府投保項目為主，保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。政府投保模式下，政府資金壓力大、企業(yè)積極性不高，推行的產(chǎn)品和服務(wù)的供給只能是局部的，基本屬于定制產(chǎn)品，參與企業(yè)少、產(chǎn)品種類少、受益人群有限，立足風險防范、提供風險危機損失有效對沖保障的保險產(chǎn)品不足。需要針對治理實踐需求，聚焦突出難點問題，豐富完善保險服務(wù)在社會治理領(lǐng)域的應(yīng)用。

社會整體投保意愿不強。客觀上講，保險不是剛性需求。當風險發(fā)生時，人們多期望于國家和社會提供的救助，社會整體投保力度和意愿不強。比如，突發(fā)公共事件的風險管理，較大程度上還是依靠“政府財政救濟為主、民間捐款為輔”的災(zāi)后救濟模式，商業(yè)保險參與較少。大眾普遍對保險業(yè)缺乏信任，在很大程度上也制約著社會保險意識增強和實際保險投入的增加。總體看，不管個人還是企業(yè)，通過購置保險來轉(zhuǎn)移相關(guān)風險的比例仍然不高，使得保險的經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用沒有充分發(fā)揮。

推動保險創(chuàng)新融入社會治理實踐

強化頂層設(shè)計，把握原則方向。堅持問題導向，緊貼需求。緊緊圍繞制約發(fā)展治理的突出矛盾和問題，對標市民群眾“七有”“五性”多元化需求，持續(xù)推動保險創(chuàng)新融入社會治理實踐，努力使保險在改善民生保障、創(chuàng)新社會治理方式、城市深度治理、保障社會穩(wěn)定運行等方面發(fā)揮更大作用。

探索應(yīng)用場景，破解治理難題。圍繞社會治理領(lǐng)域風險管理，聚焦治理實踐難題和市民群眾關(guān)切，積極探索應(yīng)用場景，推出一系列社會治理類保險產(chǎn)品和服務(wù)，充分發(fā)揮保險在社會治理實踐中的風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險化解功能，提升社會治理效能。擴大服務(wù)領(lǐng)域，織密民生保障網(wǎng)。推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，加大個人儲蓄性養(yǎng)老保險宣傳推廣力度，鼓勵支持保險行業(yè)創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品，探索為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障，完善多層次養(yǎng)老保險體系。發(fā)展多樣化健康保險服務(wù)，開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險、護理保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，支持保險機構(gòu)運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式投資醫(yī)療和健康產(chǎn)業(yè)。探索實施居民住房綜合保險，加強居民住房風險監(jiān)測預警工作，實施全生命周期風險管控。開發(fā)電梯綜合保險，開展電梯保障服務(wù)，有效控制電梯事故風險。

拓展服務(wù)供給，完善治理體系。加快發(fā)展各類責任保險，持續(xù)加大安全生產(chǎn)責任保險覆蓋面，完善安全事故預防和突發(fā)事件應(yīng)急處置機制。全力推進食品安全責任保險，探索公共食責險、商業(yè)食責險和食品安全風險基金三位一體的風險保護網(wǎng)。發(fā)展環(huán)境污染責任保險等綠色保險，促進節(jié)能環(huán)保、清潔能源、低碳循環(huán)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極推動將治安保險納入社區(qū)治理體系，推動建立“人防、物防、技防”+“保險”兜底的防控模式，構(gòu)建基層治安防范和財產(chǎn)損失補償相結(jié)合的綜合性社會管理新機制，將事先防范與事后補償相結(jié)合，提高社會治安綜合治理水平。建立城市安全管理綜合保險機制，引入物聯(lián)網(wǎng)等安全預警服務(wù)，形成與安全隱患日常排查工作相結(jié)合的良性互動，構(gòu)建“保險+科技+風控”的城市安全管理屏障。

完善服務(wù)體系，營造發(fā)展生態(tài)。培育創(chuàng)新型保險機構(gòu)，發(fā)展多樣化的特色型、功能型、創(chuàng)新型保險法人機構(gòu)，發(fā)展自保公司、相互保險組織等新型保險機構(gòu)，提升保險科技水平，開展特色保險業(yè)務(wù)，形成各類市場主體優(yōu)勢互補、相互促進的總體局面。加強基礎(chǔ)平臺和智庫建設(shè)，支持鼓勵承保實驗室、風險證券化、保險資產(chǎn)托管交易、再保險交易、防災(zāi)防損等行業(yè)基礎(chǔ)平臺的建設(shè)。積極開展與中國保險學會、北京大學、清華大學、武漢大學等國內(nèi)一流保險智庫的深度合作，搭建專業(yè)化服務(wù)平臺，提供決策咨詢、智力支撐和人才供給。

強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全政策支撐。按照“政策引導、政府推動、市場運作”的原則，強化政策措施研究和創(chuàng)新，加大對保險融入治理創(chuàng)新的財力支持、政策配套，優(yōu)化財政資金使用方式，爭取行業(yè)管理部門的政策傾斜，構(gòu)建引導保險深度參與治理的政策體系。建立新產(chǎn)品上市初期財政資金先投保、市場主體先受益的模式，設(shè)置創(chuàng)新保護期機制，強化支持創(chuàng)新的政策導向。完善政策實施評估體系，綜合運用第三方評估、社會監(jiān)督評價等多種方式，科學評估實施效果，確保各項舉措落到實處。加強對風險意識、安全意識和保險意識的宣傳引導，創(chuàng)新宣傳方式，豐富宣傳手段，組織開展常態(tài)化的保險宣傳活動，營造學保險、懂保險、用保險的良好社會氛圍，提高社會整體投保意愿，為推動保險深度參與社會治理夯實基礎(chǔ)。

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（作者簡介：徐利，中共北京市西城區(qū)委常委、區(qū)委辦主任）