[中圖分類號] F842.0 [文獻標識碼] A [文章編號] 0529-1445（2021）08-0075-04

保險作為一種市場化的風險管理機制和社會化的互助機制，具有準公共產品性質，其普及度和成熟度是社會文明水平、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。作為首都功能核心區(qū)，西城區(qū)在首都治理體系中地位特殊、區(qū)位敏感，在首善之區(qū)建設中安全責任和風險管控標準高，應立足區(qū)域金融保險資源優(yōu)勢，積極探索運用保險機制提升社會治理水平的路徑，全面提升保險機制應對風險、化解矛盾、保障民生效能，更好地服務首都治理和保障發(fā)展安全。

推動保險融入社會治理的重要意義

推動保險作為一項制度安排融入社會治理，使現代保險服務業(yè)成為防范風險、保障民生的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制和轉變政府職能的重要抓手，對提升治理體系和能力現代化水平具有重要意義。

提高治理能力現代化水平的現實需要。著力提升治理協(xié)同性。有效發(fā)揮保險機制在社會治理中的作用，可進一步完善治理主體，增強社會協(xié)同、公眾參與，激發(fā)市場動力和社會活力，促進政府職能轉變，形成政府、市場、社會共同支撐、協(xié)同推進的風險應對體系和社會治理格局。著力促進治理效能提高。推動保險機制融入社會治理，是社會治理理論和實踐的創(chuàng)新，有利于推動各領域制度不斷完善和優(yōu)化，更好地將制度優(yōu)勢轉化為治理效能。2018年，針對道路擁堵痛點，交管人員與保險部門專業(yè)力量聯動巡邏，一體化開展交通事故定責、理賠等工作，最大限度提高交通事故處理效率，減少由交通事故導致的道路擁堵。著力增強風險管理能力。推動保險機制融入社會治理，充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，有利于推動從過去被動應對風險轉變?yōu)槭虑肮芾盹L險，從簡單的“險后”補償向“險中”響應、“險前”預警相結合轉變，有助于提升社會風險管理能力，實現風險減量管理，提升化解存量風險和防范增量風險的能力水平。近年來，北京市安責險工作堅持微利原則，實行全行業(yè)推廣，累計參保企業(yè)23萬余家，保費規(guī)模超過4.7億元，提供保險保障達1.47萬億元，在預防和減少安全生產事故，推動企業(yè)落實安全生產主體責任方面發(fā)揮了重要作用。

解決社會治理難題的緊迫要求。將保險風險管理技術納入災害防范救助體系，通過保險這種事先安排的損失補償機制，有助于轉變巨災損失補償過度依賴政府財政的局面和受災群眾經濟損失得不到及時有效補償的狀況，增強社會的自愈能力和修復功能，降低社會的災害易損性，提升綜合防災能力，為人民生命財產安全提供堅實保障。推動保險機制融入社會治理，有助于更好把握風險的社會屬性，由單純解決矛盾的思路轉為治理風險思路，增強調解的公信力和處置的有效性，減少社會摩擦和沖突，化解矛盾糾紛和社會風險。引入保險機制，可以促進民生服務供給方式不斷創(chuàng)新完善，推動服務理念更新、服務過程優(yōu)化，提升運行效率和服務質量，滿足群眾在健康、養(yǎng)老、教育等方面的保險保障需求，給群眾帶來更多更直接的獲得感、幸福感、安全感。2018年，北京市民政局、北京市金融局、海淀區(qū)聯合啟動居家養(yǎng)老失能護理互助保險，參險老人每月僅需76元，便可享受每月至少900元的上門護理服務，為解決失能老人看護難題提供了借鑒。

推進保險高質量發(fā)展的必然選擇。有利于推動保險創(chuàng)新。積極融入社會治理實踐，能夠推動保險服務向更寬領域、更多層次、更長鏈條滲透，從風險控制向品質控制深化，推動保險韌性向制度韌性、城市韌性、社會韌性傳導。有利于強化保險優(yōu)勢。保險參與社會治理，不僅可以在更大范圍和程度上拓寬保險業(yè)務渠道，更重要的是能夠有效發(fā)揮保險資金長期性穩(wěn)定性的特點，強化保險經濟補償、資金融通和社會管理三大作用，成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和質量的重要渠道，熨平社會發(fā)展中的不安定因素，客觀上起到社會穩(wěn)定器的作用。有利于完善保險生態(tài)。積極融入社會治理，對保險改革發(fā)展具有革命性意義。通過保險意識提高、體制機制完善、科技應用賦能、功能平臺搭建、產品體系豐富等創(chuàng)新實踐，推動保險服務提質增效和產業(yè)全面升級，實現保險發(fā)展生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)化重構。

西城區(qū)探索運用保險機制參與社會治理的現狀分析

西城區(qū)總體發(fā)展在全國屬于相對領先水平，經濟發(fā)展水平已接近或達到西方中等發(fā)達國家水平，居民人均可支配收入90286元，保險消費能力和潛力巨大。金融業(yè)高度發(fā)達，聚集眾多保險機構總部，駐區(qū)保險業(yè)資產規(guī)模達到3.3萬億元，擁有一家區(qū)級保險公司長城人壽，保險資源相對豐富。在保險參與社會治理的實踐中，已有成功案例取得了明顯成效，積累了有益經驗。2014年以來，全面推廣安全責任保險，在投保企業(yè)數、保費、覆蓋率等方面多年位居全市首位，風險管控全面前移，推動了企業(yè)安全生產主體責任的落實，提升了地區(qū)安全治理水平和企業(yè)突發(fā)事件的應對能力。2011年，在全市率先推行公共管理綜合保險，目前已為全區(qū)124個政府部門、244個事業(yè)單位、263個社區(qū)統(tǒng)一投保，進而創(chuàng)新了“服務+保險”模式，開展了114部電梯安全動態(tài)檢測服務和老舊小區(qū)筒子樓獨立煙感安裝服務，以每年固定保費支出成本化解和分擔不確定的政府部門公共事務管理風險，充分利用保險在輔助社會治理、化解社會矛盾糾紛、完善社會救助體系中發(fā)揮作用。

在推動保險機制參與社會治理的實踐中，西城區(qū)更多地體現在政府主導配置保險資源的層面，應用在某些領域、某個環(huán)節(jié)等局部范圍，尚未形成系統(tǒng)化的設計安排和場景應用，保險的風險管理等功能并沒有真正釋放，與西城區(qū)發(fā)展治理目標和現實要求不相適應。全區(qū)在社會保障、民生改善等方面還存在發(fā)展不平衡不充分的問題，人口老齡化形勢嚴峻，“七有”“五性”要求高，政府直接提供各種保障服務已經不能完全滿足市民群眾對美好生活的多元需求；街巷胡同、平房院落和老舊小區(qū)等區(qū)域，基礎設施陳舊老化、低洼院落汛期積水、房屋漏雨甚至存在倒塌的危險，各類風險隱患不容忽視；隨著非首都功能疏解的持續(xù)推進，部分央企總部可能外遷等影響全區(qū)財政收入的不確定性因素增多，面臨著長期過緊日子的形勢要求，等等。面對壓力和挑戰(zhàn)，需要積極探索引入保險機制創(chuàng)新社會治理，充分發(fā)揮保險服務功能，有效應對挑戰(zhàn)、化解難題。

運用保險機制提升社會治理水平和效能，西城區(qū)仍處在局部性、基礎性嘗試階段，相較先進地區(qū)，對照社會治理新形勢新要求，還存在諸多問題和短板。

思想認識不到位。對保險融入社會治理、提升治理效能的規(guī)律性特征和重要現實作用認識不足，沒有站在完善社會治理體系的高度來認識把握保險服務功能的系統(tǒng)化運用。當今，保險服務正在從事后補償向事中、事前全周期延伸，從風險管理功能向品質管理功能不斷輻射，成為創(chuàng)新社會治理理論和實踐的新方向、新模式。需要我們打破以往僅從產品和工具層面認識保險的慣性思維框架，自覺從治理理念、機制和方略的層面出發(fā)，推動保險深度參與社會治理，促進治理體系和治理能力不斷走向現代化。

系統(tǒng)謀劃和路徑設計缺乏。推動保險機制深度參與社會治理，不但可以提高治理實踐問題的解決度，也可以有效促進政府職能進一步轉變，加強治理的協(xié)同度，推動實現共建共治共享的治理格局。其他地方成功經驗顯示，推動保險機制有效融入社會治理，通常都經歷了從政府投保為主到引進市場機制再到建立成熟市場體系的發(fā)展路徑。在此領域，西城區(qū)目前處在以政府主導配置資源的起步階段，仍以單一產品的任務完成型推動方式為主，還缺乏對明確目標和發(fā)展路徑的系統(tǒng)思考和整體謀劃。需要進一步加強調研分析，從資源整合、目標設定、實現路徑、應用場景、組織保障等多角度進行綜合考量、系統(tǒng)謀劃，形成推動保險機制參與社會治理的制度化設計。

社會治理類保險服務不足。目前，西城區(qū)治理領域的保險項目主要以政府投保項目為主，保險產品結構單一。政府投保模式下，政府資金壓力大、企業(yè)積極性不高，推行的產品和服務的供給只能是局部的，基本屬于定制產品，參與企業(yè)少、產品種類少、受益人群有限，立足風險防范、提供風險危機損失有效對沖保障的保險產品不足。需要針對治理實踐需求，聚焦突出難點問題，豐富完善保險服務在社會治理領域的應用。

社會整體投保意愿不強。客觀上講，保險不是剛性需求。當風險發(fā)生時，人們多期望于國家和社會提供的救助，社會整體投保力度和意愿不強。比如，突發(fā)公共事件的風險管理，較大程度上還是依靠“政府財政救濟為主、民間捐款為輔”的災后救濟模式，商業(yè)保險參與較少。大眾普遍對保險業(yè)缺乏信任，在很大程度上也制約著社會保險意識增強和實際保險投入的增加?？傮w看，不管個人還是企業(yè)，通過購置保險來轉移相關風險的比例仍然不高，使得保險的經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用沒有充分發(fā)揮。

推動保險創(chuàng)新融入社會治理實踐

強化頂層設計，把握原則方向。堅持問題導向，緊貼需求。緊緊圍繞制約發(fā)展治理的突出矛盾和問題，對標市民群眾“七有”“五性”多元化需求，持續(xù)推動保險創(chuàng)新融入社會治理實踐，努力使保險在改善民生保障、創(chuàng)新社會治理方式、城市深度治理、保障社會穩(wěn)定運行等方面發(fā)揮更大作用。

探索應用場景，破解治理難題。圍繞社會治理領域風險管理，聚焦治理實踐難題和市民群眾關切，積極探索應用場景，推出一系列社會治理類保險產品和服務，充分發(fā)揮保險在社會治理實踐中的風險分散、風險轉移、風險化解功能，提升社會治理效能。擴大服務領域，織密民生保障網。推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，加大個人儲蓄性養(yǎng)老保險宣傳推廣力度，鼓勵支持保險行業(yè)創(chuàng)新養(yǎng)老保險產品，探索為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障，完善多層次養(yǎng)老保險體系。發(fā)展多樣化健康保險服務，開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險、護理保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產品，支持保險機構運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式投資醫(yī)療和健康產業(yè)。探索實施居民住房綜合保險，加強居民住房風險監(jiān)測預警工作，實施全生命周期風險管控。開發(fā)電梯綜合保險，開展電梯保障服務，有效控制電梯事故風險。

拓展服務供給，完善治理體系。加快發(fā)展各類責任保險，持續(xù)加大安全生產責任保險覆蓋面，完善安全事故預防和突發(fā)事件應急處置機制。全力推進食品安全責任保險，探索公共食責險、商業(yè)食責險和食品安全風險基金三位一體的風險保護網。發(fā)展環(huán)境污染責任保險等綠色保險，促進節(jié)能環(huán)保、清潔能源、低碳循環(huán)等綠色產業(yè)發(fā)展。積極推動將治安保險納入社區(qū)治理體系，推動建立“人防、物防、技防”+“保險”兜底的防控模式，構建基層治安防范和財產損失補償相結合的綜合性社會管理新機制，將事先防范與事后補償相結合，提高社會治安綜合治理水平。建立城市安全管理綜合保險機制，引入物聯網等安全預警服務，形成與安全隱患日常排查工作相結合的良性互動，構建“保險+科技+風控”的城市安全管理屏障。

完善服務體系，營造發(fā)展生態(tài)。培育創(chuàng)新型保險機構，發(fā)展多樣化的特色型、功能型、創(chuàng)新型保險法人機構，發(fā)展自保公司、相互保險組織等新型保險機構，提升保險科技水平，開展特色保險業(yè)務，形成各類市場主體優(yōu)勢互補、相互促進的總體局面。加強基礎平臺和智庫建設，支持鼓勵承保實驗室、風險證券化、保險資產托管交易、再保險交易、防災防損等行業(yè)基礎平臺的建設。積極開展與中國保險學會、北京大學、清華大學、武漢大學等國內一流保險智庫的深度合作，搭建專業(yè)化服務平臺，提供決策咨詢、智力支撐和人才供給。

強化統(tǒng)籌協(xié)調，健全政策支撐。按照“政策引導、政府推動、市場運作”的原則，強化政策措施研究和創(chuàng)新，加大對保險融入治理創(chuàng)新的財力支持、政策配套，優(yōu)化財政資金使用方式，爭取行業(yè)管理部門的政策傾斜，構建引導保險深度參與治理的政策體系。建立新產品上市初期財政資金先投保、市場主體先受益的模式，設置創(chuàng)新保護期機制，強化支持創(chuàng)新的政策導向。完善政策實施評估體系，綜合運用第三方評估、社會監(jiān)督評價等多種方式，科學評估實施效果，確保各項舉措落到實處。加強對風險意識、安全意識和保險意識的宣傳引導，創(chuàng)新宣傳方式，豐富宣傳手段，組織開展常態(tài)化的保險宣傳活動，營造學保險、懂保險、用保險的良好社會氛圍，提高社會整體投保意愿，為推動保險深度參與社會治理夯實基礎。

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（作者簡介：徐利，中共北京市西城區(qū)委常委、區(qū)委辦主任）