非法集資“下鄉(xiāng)進村”成新趨勢。防范和處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室（處非辦）近日表示，犯罪分子打著“經濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉變。處非辦主任楊玉柱透露，正在研究和起草《處置非法集資條例》，賦予地方人民政府對非法集資活動的行政查處權力。

在年初發(fā)布的中央一號文件中，嚴打非法集資“下鄉(xiāng)”同樣是亮點。一號文件更多地鼓勵傳統(tǒng)金融機構提供相關農村金融創(chuàng)新服務，積極推動農村金融立法。

雖然非法集資“下鄉(xiāng)”是新現(xiàn)象，但是歷來農村都是金融監(jiān)管的薄弱地帶，這一點應無疑問。高利貸問題在農村已滋生多年，一些農民將多年來辛苦積攢下來的錢投放高利貸，本以為可以“一本萬利”，卻沒想到借款人逃之夭夭；而有的借款人因為還不起高利貸，遭遇恐嚇甚至人身傷害，轟動一時的聊城辱母殺人案，即與鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融監(jiān)管欠缺有關。

如今打著“金融創(chuàng)新”幌子的非法集資，盡管有著互聯(lián)網、虛擬貨幣等外衣遮掩，但在本質上與傳統(tǒng)的農村金融亂象并無差別。非正規(guī)化的金融活動在其中占了較大比例。“P2P”這類在農村尚屬新鮮的名詞大行其道，以難以兌現(xiàn)的高額回報誘惑農民投資。項目崩盤以后，農民的正當權益無法得到維護，農村社會秩序的穩(wěn)定面臨威脅。

由于城鄉(xiāng)居民對金融活動的認識和理解能力存在客觀差距，宣傳和教育農村居民辨別非法集資已迫在眉睫。今年中央一號文件也不再提及互聯(lián)網金融、移動金融在農村發(fā)展等內容，而是強調發(fā)揮正規(guī)金融機構的作用。

問題在于，農村的民間非正規(guī)金融活動是長期存在的，農民的投資需求和對熟人社會的依賴結合在一起，讓這種基于人際關系的金融活動延綿不絕。很多非法集資活動正是通過熟人傳播和吸納資金的，有擔保公司聘請在村里德高望重的中老年人當業(yè)務員，騙取了大量村民的信任。只有通過可靠途徑和方法疏導農民的理財需求，打擊非法集資才能起到釜底抽薪之效。

正規(guī)金融機構要承擔起社會責任，為農民提供回報合理、安全放心的金融產品。目前，創(chuàng)新金融產品有很多，但是其發(fā)行對象往往面向城市居民。面對農民的需求，金融產品要調整推廣渠道，用農民習慣的方法推銷產品，簡化技術和操作的要求，讓購買金融產品“傻瓜化”。要讓農民意識到沒有天上掉下來的餡餅，風險與回報相對應，過高的回報往往伴隨著巨大的風險。

很多非法集資的需求者也是農民，因為通過正規(guī)途徑借貸無門，才想到了非法集資的歪招。有關部門要認識農村金融需求的特殊性，為有正當融資需求的農村企業(yè)和個人提供暢通的融資渠道。高利貸和非法集資是鋌而走險的最后一條道，這個道理很多人都知道，如果有合法、合規(guī)的正當渠道，大多數(shù)人不會被逼著走上這一條路。

隨著農村經濟的發(fā)展，以及城鄉(xiāng)一體化的推進，越來越多農民的錢包鼓了起來。不要低估農民對財富的期待，“你不理財，財不理你”、“閑錢不能閑置”這些道理農民都懂。金融機構要轉變傳統(tǒng)以城市為側重點的思維，將業(yè)務力量下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如此，不僅有助于擴大自身業(yè)務，也能夠遏制農村非法金融亂象。只有將監(jiān)管部門的打擊和正規(guī)金融機構的引導相結合，才有望根除農村非法集資問題。