信用卡市場一直是各家銀行爭奪的主戰(zhàn)場。央行新規(guī)出臺，預示著未來發(fā)卡銀行將獲得更多自主權，持卡人也將擁有更多選擇權。各家銀行暗戰(zhàn)升級，比拼的不僅是服務，還有各方面的綜合實力

自2017年1月1日起信用卡使用規(guī)則將發(fā)生“三大變化”——中國人民銀行日前發(fā)布《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》，新規(guī)將于2017年1月1日起施行。

具體來看，變化之一是放開免息還款期最長不能超過60天、最低還款額不能低于10%的限制，由發(fā)卡行自主決定；變化之二是信用卡透支利率有望下浮30%，同時以“違約金”取代“滯納金”；變化之三是完善了信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務，持卡人通過ATM提現(xiàn)的每卡每日累計額由2000元提高至1萬元。

“由于現(xiàn)行的信用卡規(guī)定比較細致和固化，各家銀行的信用卡業(yè)務同質化程度較高，新規(guī)實施后，發(fā)卡銀行將獲得更多自主權，信用卡市場有望形成錯位競爭，相應地，持卡人將有更多樣化的選擇。”銀率網分析師齊健說。

免息還款期或將超60天

對于信用卡持卡人來說，免息還款期、最低還款額待遇是兩大核心服務。根據(jù)現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務管理辦法》，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10％。新規(guī)放開上述限制，具體操作方法由發(fā)卡行自主決定。

《經濟日報》記者觀察發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行信用卡免息還款期多為30天左右，并未用足60天，此外，分期還款的期限選擇較豐富，如常見的3、6、9、12、18、24期，并支持全額或部分提前還款。

“工行信用卡現(xiàn)在刷卡免息33天，最低還款額是當月透支余額的10％。”工行北京豐臺支行一位客戶經理表示，如果持卡人到期賬單是3000元，可以選擇一次性全部還清，相當于不用支付透支利息，如果選擇分期付款，那么最低還款額是300元，其余部分收取相應利息。

新規(guī)放開限制后，銀行將免息還款期延長到60天以上的可能性有多大？“大型銀行的可能性較小，不排除中小型銀行以此作為市場競爭的武器。”某國有大行信用卡中心人士表示，對銀行來說，延長免息還款期既延長了貸款期限，又降低了資金沉淀速度，盡管如此，若今后市場競爭激烈，延長免息還款期仍會是趨勢。

該人士提醒，新規(guī)實施后并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據(jù)其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。

記者從央行相關部門了解到，現(xiàn)有規(guī)定對持卡人享受免息還款期、最低還款額待遇的條件是“一刀切”，并無差異化操作空間。取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機構更多自主決策空間，由發(fā)卡機構根據(jù)自身經營策略和持卡人風險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，這也意味著持卡人將有更加多樣化的選擇。