那么在這種意義下，“互聯(lián)網(wǎng)+”催生的智慧行為機(jī)器化經(jīng)濟(jì)，GDP大概有多大呢？2014年，我國(guó)GDP突破了60萬(wàn)億元人民幣。在能耗減少、污染減少的情況下，在我們出行的“傻大黑粗”規(guī)模減少的情況下，GDP漲到600萬(wàn)，漲十倍。所以我覺(jué)得“互聯(lián)網(wǎng)+”把智慧行為兌現(xiàn)為機(jī)器的行為，和人互相配合以后，那使我們?cè)趺聪胂笠膊粫?huì)覺(jué)得過(guò)分的一種經(jīng)濟(jì)形式，就好像1984年電子通訊和微機(jī)帶給人類的進(jìn)步一樣。電子通訊和微機(jī)出現(xiàn)了以后，如果上世紀(jì)80年代以前那些七八十歲的老人還能夠活到今天，讓他來(lái)理解今天，他會(huì)覺(jué)得非常吃驚，就像從另外一個(gè)世紀(jì)來(lái)的一樣。

所以“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟(jì)或者智慧數(shù)字經(jīng)濟(jì)，或者智慧行為機(jī)器化經(jīng)濟(jì)，它和工業(yè)經(jīng)濟(jì)相比的代際差距就像工業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)相比的代際差距。所以這是我們講的第二個(gè)問(wèn)題，就是“互聯(lián)網(wǎng)+”催生智慧行為機(jī)器化的經(jīng)濟(jì)。

觀點(diǎn)：“互聯(lián)網(wǎng)+”金融下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融出來(lái)以后，如果中央還能保持今天這種支持力度不變，商業(yè)銀行可能會(huì)出現(xiàn)郵政局化的現(xiàn)象。什么叫郵政局化？我記得我在70年代末80年代初時(shí)在北京上大學(xué)，那時(shí)候因?yàn)樵诤５韰^(qū)，一個(gè)大學(xué)一個(gè)郵局，一個(gè)科研機(jī)構(gòu)門口有一個(gè)郵箱，結(jié)果一公里有一個(gè)郵局，那個(gè)郵局是最好的路標(biāo)，因?yàn)樗念伾苄涯俊，F(xiàn)在你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你打電話不管是市話還是長(zhǎng)途，都是用手機(jī)打了，過(guò)去長(zhǎng)途得在郵局打。按照當(dāng)時(shí)（80年代初）的規(guī)定，如果有一個(gè)電話給你拉到家里面，結(jié)果到從主干路的電話線要給把20幾個(gè)電拉到你們家。那時(shí)候北京的平房誰(shuí)家門口的電話桿兩條線拉到那個(gè)家里面，那比住一個(gè)別墅都厲害得多。換句話說(shuō)，過(guò)去如果想在家里安個(gè)電話，基礎(chǔ)設(shè)施要由郵局來(lái)做，那個(gè)時(shí)候郵局要給你們家拉一個(gè)電桿啟動(dòng)施工，那是整條街的一件大事?，F(xiàn)在隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，只要買個(gè)手機(jī)就可以上網(wǎng)，用不著拉電桿。你要是寄包裹，快遞就給你干了。后果是什么呢？后果是你現(xiàn)在給我找郵局吧，全中國(guó)的內(nèi)閣部門里面郵局還在里面，幾乎沒(méi)有一個(gè)市長(zhǎng)說(shuō)能說(shuō)出郵局局長(zhǎng)的名字了，你現(xiàn)在要找一個(gè)郵局，只要在北京的犄角旮旯才能夠找著。說(shuō)是郵局地址在這，找也找不著，在二樓呢，連標(biāo)記都沒(méi)有了。電子通訊技術(shù)大發(fā)展以后，去郵政局化?，F(xiàn)在郵局好像就是個(gè)郵票了，郵票還是紀(jì)念郵票，誰(shuí)還貼郵票。那個(gè)時(shí)候的郵票就像日常生活中的一碗米、一碗粥一樣，是一個(gè)日常必需品。

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融公司興起后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)如果P2P經(jīng)過(guò)一定的規(guī)范，如果能夠把清算牌照發(fā)給它，讓市場(chǎng)和資金隔開，P2P的儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)是能夠被隔離掉的，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是能夠被隔離掉的，然后你進(jìn)行資質(zhì)牌照的認(rèn)證，把人品不好跑路的東西壓低。銀行的儲(chǔ)蓄和P2P的儲(chǔ)蓄相比，銀行就要讓開這塊業(yè)務(wù)了，現(xiàn)在你知道儲(chǔ)蓄門店里面很多都是臨時(shí)工，發(fā)達(dá)地區(qū)到商業(yè)銀行，因?yàn)槟切┤说慕?jīng)濟(jì)行為更好，使用手機(jī)的頻率更高，結(jié)果很多資金都拿到P2P公司里去了。商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄都很難，工資壓低，壓低以后原來(lái)的員工就走了，辭職了。但是這種事情如果商業(yè)銀行不干，很快就會(huì)被替代掉。

但是現(xiàn)在看來(lái)，非銀行類金融機(jī)構(gòu)能夠替代這塊的話，商業(yè)銀行可能會(huì)出大問(wèn)題。在上海，商業(yè)銀行形成的銀行間市場(chǎng)，每天35個(gè)銀行公布自己的貨幣利率，然后讓人民銀行對(duì)它進(jìn)行監(jiān)督，讓銀監(jiān)會(huì)對(duì)它的信貸進(jìn)行監(jiān)督。后果是什么呢？后果是它把好的業(yè)務(wù)都通過(guò)自己的資產(chǎn)管理公司讓出去了，銀監(jiān)會(huì)的制度掛不著，既然銀監(jiān)會(huì)的制度不像管銀行一樣，管你那個(gè)表外業(yè)務(wù)，憑什么非銀行金融機(jī)構(gòu)不能從事這個(gè)業(yè)務(wù)？如果商業(yè)銀行的信貸被替代掉，它的資產(chǎn)管理公司如果沒(méi)有獨(dú)立第三方公司的職工那么勤快，商業(yè)銀行改革的步伐不加快的話，去中央銀行和商業(yè)銀行傳統(tǒng)貨幣化的過(guò)程就會(huì)加速，7到15年間商業(yè)銀行的構(gòu)成在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的顯性位置可能要花去很大一部分的這種顯示度。這就是“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的發(fā)展趨勢(shì)看來(lái)是不可擋的，它可能會(huì)改變?nèi)祟愇磥?lái)的金融顯示度業(yè)態(tài)形式，而國(guó)家對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”禁錮得越多，就會(huì)涌現(xiàn)更多的新技術(shù)，管理是跑不過(guò)技術(shù)的，這是人類歷史上一個(gè)鐵的定律。