那么在這種意義下，“互聯(lián)網(wǎng)+”催生的智慧行為機(jī)器化經(jīng)濟(jì)，GDP大概有多大呢？2014年，我國GDP突破了60萬億元人民幣。在能耗減少、污染減少的情況下，在我們出行的“傻大黑粗”規(guī)模減少的情況下，GDP漲到600萬，漲十倍。所以我覺得“互聯(lián)網(wǎng)+”把智慧行為兌現(xiàn)為機(jī)器的行為，和人互相配合以后，那使我們怎么想象也不會覺得過分的一種經(jīng)濟(jì)形式，就好像1984年電子通訊和微機(jī)帶給人類的進(jìn)步一樣。電子通訊和微機(jī)出現(xiàn)了以后，如果上世紀(jì)80年代以前那些七八十歲的老人還能夠活到今天，讓他來理解今天，他會覺得非常吃驚，就像從另外一個世紀(jì)來的一樣。

所以“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟(jì)或者智慧數(shù)字經(jīng)濟(jì)，或者智慧行為機(jī)器化經(jīng)濟(jì)，它和工業(yè)經(jīng)濟(jì)相比的代際差距就像工業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)相比的代際差距。所以這是我們講的第二個問題，就是“互聯(lián)網(wǎng)+”催生智慧行為機(jī)器化的經(jīng)濟(jì)。

觀點(diǎn)：“互聯(lián)網(wǎng)+”金融下的中國經(jīng)濟(jì)

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融出來以后，如果中央還能保持今天這種支持力度不變，商業(yè)銀行可能會出現(xiàn)郵政局化的現(xiàn)象。什么叫郵政局化？我記得我在70年代末80年代初時在北京上大學(xué)，那時候因為在海淀區(qū)，一個大學(xué)一個郵局，一個科研機(jī)構(gòu)門口有一個郵箱，結(jié)果一公里有一個郵局，那個郵局是最好的路標(biāo)，因為它的顏色很醒目?，F(xiàn)在你會發(fā)現(xiàn)，你打電話不管是市話還是長途，都是用手機(jī)打了，過去長途得在郵局打。按照當(dāng)時（80年代初）的規(guī)定，如果有一個電話給你拉到家里面，結(jié)果到從主干路的電話線要給把20幾個電拉到你們家。那時候北京的平房誰家門口的電話桿兩條線拉到那個家里面，那比住一個別墅都厲害得多。換句話說，過去如果想在家里安個電話，基礎(chǔ)設(shè)施要由郵局來做，那個時候郵局要給你們家拉一個電桿啟動施工，那是整條街的一件大事?，F(xiàn)在隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，只要買個手機(jī)就可以上網(wǎng)，用不著拉電桿。你要是寄包裹，快遞就給你干了。后果是什么呢？后果是你現(xiàn)在給我找郵局吧，全中國的內(nèi)閣部門里面郵局還在里面，幾乎沒有一個市長說能說出郵局局長的名字了，你現(xiàn)在要找一個郵局，只要在北京的犄角旮旯才能夠找著。說是郵局地址在這，找也找不著，在二樓呢，連標(biāo)記都沒有了。電子通訊技術(shù)大發(fā)展以后，去郵政局化?，F(xiàn)在郵局好像就是個郵票了，郵票還是紀(jì)念郵票，誰還貼郵票。那個時候的郵票就像日常生活中的一碗米、一碗粥一樣，是一個日常必需品。

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融公司興起后，你會發(fā)現(xiàn)如果P2P經(jīng)過一定的規(guī)范，如果能夠把清算牌照發(fā)給它，讓市場和資金隔開，P2P的儲蓄風(fēng)險是能夠被隔離掉的，系統(tǒng)風(fēng)險是能夠被隔離掉的，然后你進(jìn)行資質(zhì)牌照的認(rèn)證，把人品不好跑路的東西壓低。銀行的儲蓄和P2P的儲蓄相比，銀行就要讓開這塊業(yè)務(wù)了，現(xiàn)在你知道儲蓄門店里面很多都是臨時工，發(fā)達(dá)地區(qū)到商業(yè)銀行，因為那些人的經(jīng)濟(jì)行為更好，使用手機(jī)的頻率更高，結(jié)果很多資金都拿到P2P公司里去了。商業(yè)銀行的儲蓄都很難，工資壓低，壓低以后原來的員工就走了，辭職了。但是這種事情如果商業(yè)銀行不干，很快就會被替代掉。

但是現(xiàn)在看來，非銀行類金融機(jī)構(gòu)能夠替代這塊的話，商業(yè)銀行可能會出大問題。在上海，商業(yè)銀行形成的銀行間市場，每天35個銀行公布自己的貨幣利率，然后讓人民銀行對它進(jìn)行監(jiān)督，讓銀監(jiān)會對它的信貸進(jìn)行監(jiān)督。后果是什么呢？后果是它把好的業(yè)務(wù)都通過自己的資產(chǎn)管理公司讓出去了，銀監(jiān)會的制度掛不著，既然銀監(jiān)會的制度不像管銀行一樣，管你那個表外業(yè)務(wù)，憑什么非銀行金融機(jī)構(gòu)不能從事這個業(yè)務(wù)？如果商業(yè)銀行的信貸被替代掉，它的資產(chǎn)管理公司如果沒有獨(dú)立第三方公司的職工那么勤快，商業(yè)銀行改革的步伐不加快的話，去中央銀行和商業(yè)銀行傳統(tǒng)貨幣化的過程就會加速，7到15年間商業(yè)銀行的構(gòu)成在國民經(jīng)濟(jì)體系中的顯性位置可能要花去很大一部分的這種顯示度。這就是“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的發(fā)展趨勢看來是不可擋的，它可能會改變?nèi)祟愇磥淼慕鹑陲@示度業(yè)態(tài)形式，而國家對“互聯(lián)網(wǎng)+”禁錮得越多，就會涌現(xiàn)更多的新技術(shù)，管理是跑不過技術(shù)的，這是人類歷史上一個鐵的定律。