在白血病、癌癥等許多令人色變的大病面前，常常讓人無力的便是高昂的醫(yī)藥費，不少家庭因病致貧、因病返貧，流行著這樣的一句話——中產(chǎn)與破產(chǎn)之間，只隔著一場大病的距離。湖南“大病保險”方案于近日出臺，提出在2015年底前大病保險覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保人群。

準(zhǔn)確來說，大病醫(yī)保是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予“進(jìn)一步保障的一項制度性安排”。從2012年寫入國家多部門聯(lián)合下發(fā)的指導(dǎo)意見中，到持續(xù)三年的大規(guī)模試點，大病保險的確在“減輕人民群眾大病醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)、解決因病致貧和因病返貧問題上”，顯現(xiàn)出讓人興奮的作用。

回到湖南版的大病保險方案來看，首先從參保范圍上實現(xiàn)了“主動性”全覆蓋——只要參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險或者新農(nóng)合，就可以無需再辦理手續(xù)，也無需繳費，成為大病保險的受益者。

其次，此次大病保險不僅擴大了合規(guī)醫(yī)療費的范圍，還把重大疾病的保障范圍，實現(xiàn)從根據(jù)病種向根據(jù)家庭收入的轉(zhuǎn)變。如此一來，能夠從更大范圍幫扶到真正需要幫助的大病患者，讓那些所患大病不在病種范圍內(nèi)的貧困病患免致絕望的境地。

再次，還在大病保險的基礎(chǔ)上，打出了“組合拳”。除了強調(diào)要做好基本醫(yī)保、大病保險等制度間的互補聯(lián)動外，還明確提出對經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者，民政等部門要及時落實相關(guān)救助政策，以全方位、立體的醫(yī)療保障消弭全民看病尤其是大病之下的風(fēng)險。

于此而言，大病保險的推出，不僅是在市場邏輯中一次險種的豐富，也不單單是國家福祉語境下的財富再分配，而是建立在市場機制上的公共服務(wù)供給方式上一次創(chuàng)新。通過激發(fā)市場在資源配置中的固有優(yōu)勢，在不增加國民負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，制造出更穩(wěn)固的公共福利供給，同時，通過更細(xì)致和人性化的組合拳設(shè)計，打造出全方位的保障體系，為參保民眾的穩(wěn)穩(wěn)幸福進(jìn)行兜底。誠如李克強總理所言，我們把大病保險做好了，就能把社會的“最低線”兜住，也就安定了民心，大病保險是整個社會的穩(wěn)定器。

當(dāng)然，依然有必要提醒的是，在目前城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金“滿負(fù)荷”運行且統(tǒng)籌層次較低的背景下，大病保險的全面鋪開，依然可能面臨著各種潛在的挑戰(zhàn)。正如此前有論者所擔(dān)憂的，以大額醫(yī)療費用為保障范圍的普惠型的制度設(shè)計，會否遭遇推高醫(yī)療費用的負(fù)面激勵，進(jìn)而加重醫(yī)?；疬\行壓力？保險公司介入醫(yī)療行為程度不足，如何在促進(jìn)醫(yī)療行為規(guī)范、控制不合理醫(yī)療費用中發(fā)揮作用？如何在市場機制下規(guī)避商業(yè)保險公司之間的價格之爭，以及相關(guān)部門的利益之爭？這些都需要在未來的推進(jìn)過程中，以更具體細(xì)致的制度設(shè)計，通過對當(dāng)前醫(yī)療體制以及保險市場的革新，來規(guī)避其中的潛在風(fēng)險。