在白血病、癌癥等許多令人色變的大病面前，常常讓人無力的便是高昂的醫(yī)藥費(fèi)，不少家庭因病致貧、因病返貧，流行著這樣的一句話——中產(chǎn)與破產(chǎn)之間，只隔著一場(chǎng)大病的距離。湖南“大病保險(xiǎn)”方案于近日出臺(tái)，提出在2015年底前大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群。

準(zhǔn)確來說，大病醫(yī)保是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予“進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排”。從2012年寫入國(guó)家多部門聯(lián)合下發(fā)的指導(dǎo)意見中，到持續(xù)三年的大規(guī)模試點(diǎn)，大病保險(xiǎn)的確在“減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)、解決因病致貧和因病返貧問題上”，顯現(xiàn)出讓人興奮的作用。

回到湖南版的大病保險(xiǎn)方案來看，首先從參保范圍上實(shí)現(xiàn)了“主動(dòng)性”全覆蓋——只要參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或者新農(nóng)合，就可以無需再辦理手續(xù)，也無需繳費(fèi)，成為大病保險(xiǎn)的受益者。

其次，此次大病保險(xiǎn)不僅擴(kuò)大了合規(guī)醫(yī)療費(fèi)的范圍，還把重大疾病的保障范圍，實(shí)現(xiàn)從根據(jù)病種向根據(jù)家庭收入的轉(zhuǎn)變。如此一來，能夠從更大范圍幫扶到真正需要幫助的大病患者，讓那些所患大病不在病種范圍內(nèi)的貧困病患免致絕望的境地。

再次，還在大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，打出了“組合拳”。除了強(qiáng)調(diào)要做好基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)外，還明確提出對(duì)經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門要及時(shí)落實(shí)相關(guān)救助政策，以全方位、立體的醫(yī)療保障消弭全民看病尤其是大病之下的風(fēng)險(xiǎn)。

于此而言，大病保險(xiǎn)的推出，不僅是在市場(chǎng)邏輯中一次險(xiǎn)種的豐富，也不單單是國(guó)家福祉語(yǔ)境下的財(cái)富再分配，而是建立在市場(chǎng)機(jī)制上的公共服務(wù)供給方式上一次創(chuàng)新。通過激發(fā)市場(chǎng)在資源配置中的固有優(yōu)勢(shì)，在不增加國(guó)民負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，制造出更穩(wěn)固的公共福利供給，同時(shí)，通過更細(xì)致和人性化的組合拳設(shè)計(jì)，打造出全方位的保障體系，為參保民眾的穩(wěn)穩(wěn)幸福進(jìn)行兜底。誠(chéng)如李克強(qiáng)總理所言，我們把大病保險(xiǎn)做好了，就能把社會(huì)的“最低線”兜住，也就安定了民心，大病保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定器。

當(dāng)然，依然有必要提醒的是，在目前城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；?ldquo;滿負(fù)荷”運(yùn)行且統(tǒng)籌層次較低的背景下，大病保險(xiǎn)的全面鋪開，依然可能面臨著各種潛在的挑戰(zhàn)。正如此前有論者所擔(dān)憂的，以大額醫(yī)療費(fèi)用為保障范圍的普惠型的制度設(shè)計(jì)，會(huì)否遭遇推高醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)面激勵(lì)，進(jìn)而加重醫(yī)?；疬\(yùn)行壓力？保險(xiǎn)公司介入醫(yī)療行為程度不足，如何在促進(jìn)醫(yī)療行為規(guī)范、控制不合理醫(yī)療費(fèi)用中發(fā)揮作用？如何在市場(chǎng)機(jī)制下規(guī)避商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的價(jià)格之爭(zhēng)，以及相關(guān)部門的利益之爭(zhēng)？這些都需要在未來的推進(jìn)過程中，以更具體細(xì)致的制度設(shè)計(jì)，通過對(duì)當(dāng)前醫(yī)療體制以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的革新，來規(guī)避其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。