在經(jīng)濟步入新常態(tài)的背景下，銀行業(yè)會出現(xiàn)哪些新特征？如何應對新常態(tài)下的風險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展？如何為銀行業(yè)發(fā)展注入更加持久的內(nèi)生動力？中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林在全國兩會期間接受了新華社記者專訪。

記者：經(jīng)濟新常態(tài)背景下，銀行業(yè)會出現(xiàn)哪些特征？

尚福林：新常態(tài)下，我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出了貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會融資方式轉(zhuǎn)變、不良貸款反彈和監(jiān)管“寬進嚴管”等變化。這就要求銀行業(yè)必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變盈利模式、提升創(chuàng)新能力、防范化解風險隱患和守法合規(guī)經(jīng)營。

記者：銀行業(yè)貸款增長速度回穩(wěn)有哪些表現(xiàn)？

尚福林：隨著我國經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L，銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤持續(xù)多年的高速增長也將調(diào)整為中高速增長。２０１４年銀行業(yè)貸款增速已降至１３．３％，比前５年平均增速下降了６．３個百分點；商業(yè)銀行凈利潤同比增長９．７％，比前５年平均下降了一半多。種種跡象表明，增長速度回穩(wěn)將成為銀行業(yè)的一種長期趨勢。

記者：您認為，銀行業(yè)應當如何應對貸款增速回穩(wěn)的變化？

尚福林：總體講主要從三方面應對：由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變，加快資金周轉(zhuǎn)，讓存量貸款轉(zhuǎn)起來、活起來，以轉(zhuǎn)速替代增速，以效率換取效益；由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，強化公司治理、提高風控水平、健全運營系統(tǒng)，真正變粗放型發(fā)展為集約化經(jīng)營；由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)變，積極把握國家戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級帶來的新空間。

記者：貸款利差收窄是一個長期趨勢，具體可以從哪些方面著力轉(zhuǎn)變盈利模式？

尚福林：隨著利率市場化程度逐步提高，利差將進一步收窄，利息收入占比將進一步下降，做大規(guī)模吃利差的傳統(tǒng)盈利模式已經(jīng)難以為繼了，必須轉(zhuǎn)變盈利模式?？偟膩砜?，銀行業(yè)可以考慮從以下方面著力：一是向管理要效益。強化精細管理，重塑業(yè)務流程，降低運營成本。二是向定價要效益。提升產(chǎn)品定價和利率風險管理能力，通過構(gòu)建有效的利率風險規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)移和補償機制，實現(xiàn)利潤可獲得、風險可覆蓋、商業(yè)可持續(xù)的目標。三是向風控要效益。采取有效措施提升資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款占比，避免不良增長過度侵蝕利潤的現(xiàn)象。四是向服務要效益。積極提升服務質(zhì)量、轉(zhuǎn)變服務方式、細分服務市場、加快服務升級，為客戶提供更加個性化、專業(yè)化和綜合性金融服務，提升客戶黏合度。

記者：社會融資方式的變化對銀行機構(gòu)提出了怎樣的挑戰(zhàn)？

尚福林：社會融資方式正在發(fā)生明顯變化，融資市場上的競爭越來越激烈。銀行業(yè)必須加大金融創(chuàng)新力度，跟上大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代步伐，讓創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展新引擎，在融資多元化的潮流中贏得競爭新優(yōu)勢，把握發(fā)展主動權(quán)。

一要探索利用信息技術(shù)加強業(yè)務創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)手段，打造數(shù)字化金融平臺，鞏固物理經(jīng)營渠道，延伸虛擬經(jīng)營空間；二要探索非信貸業(yè)務創(chuàng)新，穩(wěn)妥發(fā)展財富管理、資產(chǎn)托管等高附加值業(yè)務；三要探索加強負債業(yè)務創(chuàng)新，通過金融債、大額存單、要約交易等多種手段籌集資金，提升主動負債能力；四要探索加強信貸業(yè)務創(chuàng)新，開辟新的盈利渠道。

記者：面對不良貸款率上升的趨勢，銀行應該怎么做？

尚福林：近年來，經(jīng)濟運行中的一些壓力已經(jīng)越來越多反映到銀行信貸質(zhì)量上，主要表現(xiàn)就是銀行業(yè)不良貸款余額和比率持續(xù)“雙升”?？傮w上看，商業(yè)銀行不良貸款的比例仍保持在較低水平，風險總體可控，但同時也要清醒地認識到，未來一段時期，經(jīng)濟運行中的一些問題可能在銀行業(yè)進一步顯現(xiàn)。

作為應對，銀行業(yè)機構(gòu)應及時核銷不良，用好呆賬核銷條件放寬的政策，在賬銷、案存、權(quán)在的前提下，加大呆賬自主核銷力度，避免高撥備高不良并存。要積極盤活不良，借助資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，通過合理渠道向有條件、有意愿的投資者出售不良貸款。此外，還應爭取重組不良，對符合政策的項目或具有核心競爭力的產(chǎn)品應采取收回再貸、展期續(xù)貸、并購重組等方式幫助企業(yè)渡過難關(guān)。還要轉(zhuǎn)化不良，利用金融資產(chǎn)管理公司等渠道探索不良貸款批量化、市場化處置的有效機制。

記者：如何理解銀行機構(gòu)監(jiān)管的“寬進嚴管”？

尚福林：今年初，銀監(jiān)會啟動了監(jiān)管架構(gòu)改革，這次改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型。一方面，進一步加大簡政放權(quán)力度，體現(xiàn)“寬管制”的導向。將部分地方性金融機構(gòu)的日常的市場準入權(quán)力下放給注冊地所在銀監(jiān)局，會機關(guān)僅對法人機構(gòu)的新設籌建和退出、重組改制和破產(chǎn)重整等３項進行審批。另一方面，完善監(jiān)管體制機制，為“嚴監(jiān)管”創(chuàng)造條件。在不增加部門、人員總數(shù)的前提下，將監(jiān)管部門從１１個增加到１７個，使監(jiān)管部門占部門總數(shù)的比例提高至７７．３％。適應機構(gòu)監(jiān)管要求，新組建信托部、城商部、普惠金融部，聚焦監(jiān)管主業(yè)，細化監(jiān)管分工，優(yōu)化分類監(jiān)管機制，提升專業(yè)化監(jiān)管水平。成立現(xiàn)場檢查局、審慎規(guī)制局，明確法規(guī)部承擔行政處罰、行政復議、法律審查的專責，提高發(fā)現(xiàn)和查處問題的能力。

記者：在“寬管制、嚴監(jiān)管”的大趨勢下，銀行業(yè)金融機構(gòu)會發(fā)生什么變化？

尚福林：監(jiān)管套利的空間將逐步壓縮，依法經(jīng)營的邊界將更加清晰，監(jiān)管問責的力度也將進一步加大，違規(guī)成本將不斷增加。銀行一要強化合規(guī)意識，主動執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，落實各項監(jiān)管要求，增強服從監(jiān)管和接受監(jiān)管的主動性。二要強化風險主體意識。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展，自覺肩負起防控銀行業(yè)風險的主體責任，各級監(jiān)管機構(gòu)也要履行好監(jiān)督責任。三要強化責任意識。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極承擔社會責任，當好落實國家宏觀調(diào)控政策的表率，堅持金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的本源，維護良好的社會金融秩序和地方信用環(huán)境，促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。