巨款隨意進(jìn)出銀行卡，讓密碼情何以堪？

銀行是越來越任性了。2012年8月17日，鄭州市民王先生的銀行賬號，也曾多了1700多萬元，但不到90分鐘，這1700萬元又被悄無聲息地轉(zhuǎn)走了。去年12月15日四川一女子銀行卡中突然降臨4.95億巨款之后，安徽小伙銀卡中又來了80億！錢越來越多，而且錢也來去匆匆，好在小伙心理素質(zhì)好，定力夠，這要是巨款落在一有心臟病的市民身上引發(fā)心臟病該怎么辦？

更重要的是，這是私人賬戶，巨款說來就來也就算了，說走就走，我那密碼是干嘛用的呢？

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》詳細(xì)規(guī)定了商業(yè)銀行對存款人的保護(hù)，第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。這個(gè)任何單位和個(gè)人，就包括銀行自身。這也正是為了保護(hù)儲戶個(gè)人的權(quán)利，而銀行堂而皇之地侵犯公民個(gè)人權(quán)利，其倚靠何在？

私人賬戶原則上除了公安機(jī)關(guān)為了辦案等需要，經(jīng)過法定程序，才可查詢、凍結(jié)、扣劃。密碼的設(shè)定，正是為了保護(hù)這一權(quán)益。銀行經(jīng)過后臺直接劃扣個(gè)人賬戶資產(chǎn)，這對儲戶來說是一個(gè)巨大的威脅。上述的巨額資金落入個(gè)人賬戶的事，銀行還可以說是“系統(tǒng)升級”，這一類似于“臨時(shí)工”的借口雖然屢試不爽，但是，誰又能保證今后我的賬戶資產(chǎn)不被別人以“系統(tǒng)升級”或者其他原因侵占呢？1月7日《解放日報(bào)》的消息稱，上海一儲戶1620萬巨款居然被其銀行理財(cái)經(jīng)理套出，而原因居然是“猜出密碼”？密碼都被猜出來了，你真的相信嗎？

儲戶私人財(cái)產(chǎn)神圣不可侵犯，這是銀行必須樹立的理念。巨款時(shí)不時(shí)地“落入尋常百姓家”不是好事，不管是系統(tǒng)升級還是員工失誤，犯這樣的錯(cuò)都該給儲戶一個(gè)交代，而非簡單一句“對不起”，甚至“不清楚這個(gè)事情”了事。

更需要明確的是，私自劃撥個(gè)人賬戶資產(chǎn)，這是違法犯罪，必須懲處。

銀行賬戶資金隨意“進(jìn)出” 存款安全情何以堪？

80億巨款雖驚爆眼球，但這則新聞除了作為茶余飯后的談資，并無太多評論的價(jià)值。哪個(gè)單位，哪個(gè)員工，平常干工作能保證不出點(diǎn)差錯(cuò)呢？不過，如果將此事與前兩天的另一則新聞對照閱讀，事情就變得有點(diǎn)耐人尋味。

媒體報(bào)道，從河南到長春打工的張先生，攢下23萬存進(jìn)銀行卡，取錢時(shí)存款不翼而飛，卡里只剩0.21元。 “我的錢去哪了？”張先生焦急詢問，銀行至今沒查出原因，只丟下一句冰冷的“無法解釋”。

同樣是私人銀行卡，同樣涉及卡內(nèi)資金變動(dòng)，同樣是在儲戶未操作的莫名狀況下，唯一不同的，前者是銀行的錢“不見”了，后者是儲戶的錢“不見”了。但銀行處理的態(tài)度與結(jié)果大相徑庭。這難免令我這樣的普通儲戶生疑：卡上錢多了是系統(tǒng)出錯(cuò)，錢沒了為何就無法解釋？是不是也有“系統(tǒng)出錯(cuò)”的可能？這個(gè)“無法解釋”，究竟是不知怎么解釋，還是不好解釋，甚至是不能解釋？

請?jiān)徫也粦勔匀绱说膼阂鈦泶y銀行。因?yàn)榇婵畎踩婕扒Ъ胰f戶的根本，而這兩起事件，給人的一個(gè)直觀感受是：我們的賬戶資金，好像也不是百分百安全的，必要時(shí)，銀行在后臺是可以隨意劃進(jìn)劃出的，這不禁讓人有些隱隱的擔(dān)憂。而存款丟失的細(xì)節(jié)，更加劇了這種擔(dān)憂。報(bào)道稱，張先生的銀行卡，幾筆5萬、10萬的大額交易，交易地點(diǎn)顯示9999，業(yè)內(nèi)稱這樣的交易，多數(shù)是銀行內(nèi)部處理的自動(dòng)交易。普通儲戶的資金，為何會(huì)通過“內(nèi)部處理”交易？“內(nèi)部處理”時(shí)，會(huì)不會(huì)在哪個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)？對此銀行應(yīng)反躬自省，認(rèn)真自查，迅速從系統(tǒng)、技術(shù)等層面找尋紕漏，給儲戶一個(gè)滿意的答復(fù)。面對疑點(diǎn)，還腆著臉說“無法解釋”，如此不負(fù)責(zé)任的無恥姿態(tài)，怎能讓儲戶對資金安全放心？

即便退一步說，23萬存款丟失是不法之徒所為，銀行全然不知。但這至少表明，銀行在管理和服務(wù)上技術(shù)不過關(guān)，使其發(fā)行的銀行卡存在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，給不法之徒盜刷留下空間，而這本身就是一種過錯(cuò)。一句“無法解釋”，顯然難以撇清干系。事實(shí)上，儲戶將資金存進(jìn)銀行，銀行出具儲蓄憑證，即表明雙方的儲蓄合同依法生效。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，銀行有義務(wù)保障儲戶存款安全，在存款被盜后，銀行應(yīng)承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任，推卸責(zé)任就是違約。因此，“無法解釋”之說，于理于法都是說不通的。

以上兩起事件，橋段類似，結(jié)果迥異。暴露出銀行只重自身利益、漠視儲戶利益的本位主義心態(tài)和因長期壟斷形成的服務(wù)意識欠缺。更重要的，是給普通民眾一個(gè)提醒：錢存銀行，也并非萬無一失、絕對安全。

因此，有必要呼吁相關(guān)部門盡快立規(guī)：在儲戶無過錯(cuò)的情況下，存款一旦被盜，銀行應(yīng)無條件全額賠償。銀行應(yīng)摒棄“離柜概不負(fù)責(zé)”之類的免責(zé)條款，秉承契約精神，提升服務(wù)意識，與客戶平等互利。當(dāng)然，僅靠銀行自律還不夠，還須通過立法，使儲戶承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)，成為銀行一項(xiàng)強(qiáng)制性義務(wù)，確保老百姓的存款，不再遭遇莫名其妙、“無法解釋”的風(fēng)險(xiǎn)。