11月17日，國務院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（以下簡稱《意見》），進一步明確商業(yè)健康保險要在建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮重要作用，并從擴大產(chǎn)品供給、完善服務體系以及提供政策支持等方面，對商業(yè)健康保險下一階段的發(fā)展做出詳細戰(zhàn)略部署。

《意見》有哪些亮點？對廣大百姓有哪些影響？

健康險累計賠付2100億元

“傳統(tǒng)上，提起商業(yè)健康保險，大家都認為是重大疾病保險。事實上，它包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及相關(guān)的醫(yī)療意外保險、醫(yī)療責任保險等多種保障產(chǎn)品。”南開大學經(jīng)濟學院風險管理與保險學系主任朱銘來說。

朱銘來表示，此次《意見》的亮點之一是，打破了傳統(tǒng)產(chǎn)、壽險對健康保險的“條塊分割”，并顧及低概率事件比如注射疫苗發(fā)生不良反應等，覆蓋了醫(yī)療保障體系中可能會暴露的風險，使得未來的相關(guān)扶持、監(jiān)管政策“名正言順”。

此外，《意見》弱化了原來醫(yī)院與保險公司之間的利益博弈色彩——醫(yī)院開處方、劃費用，保險公司管處方、控費用。“在新的路徑設(shè)計中，醫(yī)、保乃至醫(yī)、保、患各方的利益協(xié)同性充分凸顯，這將提高整個醫(yī)藥衛(wèi)生系統(tǒng)的運行效率。”

自2009年新醫(yī)改啟動以來，13家保險公司在全國26個省260個統(tǒng)籌地區(qū)開展了城鄉(xiāng)居民大病保險，覆蓋人口4.7億；商業(yè)健康保險累計支付賠款超過2100億元；保險業(yè)參與各類醫(yī)保項目經(jīng)辦服務人口2.9億。

中國人民健康保險股份有限公司黨委書記、總裁宋福興表示，《意見》從國家層面鋪展了商業(yè)健康保險發(fā)展的新藍圖，預計到2020年商業(yè)健康險保費有望達到7000億—10000億元，成為與財險、壽險并列的保險業(yè)三大業(yè)務板塊之一。

保險公司辦醫(yī)?？色@核心數(shù)據(jù)

《意見》明確，要大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險有機銜接的商業(yè)健康保險。保險公司參與基本醫(yī)保服務需秉承保本微利原則，他們會有積極性嗎？

“商業(yè)保險公司參與基本醫(yī)保服務，利潤訴求是第二位的。”朱銘來認為，通過參辦基本醫(yī)保服務，保險公司獲得了憑自身難以挖掘到的、豐厚的城鄉(xiāng)居民基本個人信息及疾病健康數(shù)據(jù)，同時提高了品牌知名度與公信力。

“基本醫(yī)保是托底政策，未來將更進一步向低收入人群傾斜。這意味著，中高收入人群想獲得更為全面的醫(yī)療保障，還要訴諸商業(yè)健康保險。而商業(yè)公司正是通過積極參辦基本醫(yī)保，獲得了核心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這是他們競爭中高端市場的‘金鑰匙’。目前看來，‘微利’不是障礙，各公司積極性都很高。”朱銘來說。

“保險公司會把政府委托業(yè)務作為核心業(yè)務板塊大力發(fā)展。”宋福興說，保險企業(yè)要想不斷擴大保障覆蓋面和市場影響力，必須加強與政府的合作，這有助于企業(yè)提升自身的經(jīng)營管理水平。“走村串戶，摸清群眾需求；再造流程，管控成本費用；參與競標，強化服務理念……這些，都是在為商業(yè)公司在基本醫(yī)保體系之外，開發(fā)出更多適應百姓需要的健康保險產(chǎn)品夯基礎(chǔ)、強內(nèi)功。”宋福興說。

加大泄露保戶信息行為處罰力度

“這次《意見》對加強參保人員個人信息安全做了突出強調(diào)，我點個贊。”朱銘來說，以往有些保險公司在退出政府交辦的基本醫(yī)保工作后，仍利用手中掌握的居民信息進行騷擾式營銷，此舉侵害消費者權(quán)益，也有損于政府信譽。“這次文件明確要求各公司要防止信息外泄與濫用，加大對泄露參保人員隱私、基金數(shù)據(jù)等違法違規(guī)行為的處罰力度，情節(jié)嚴重的取消經(jīng)辦資格，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)查處，這些措施很給力。”朱銘來說。

“《意見》明確要完善多部門監(jiān)管合作機制，嚴肅查處銷售誤導、非理性競爭等行為。”宋福興認為，從國家層面審視行業(yè)積弊、規(guī)制行業(yè)發(fā)展，這讓保險公司在開疆拓土的同時心存“敬畏”，為維護消費者權(quán)益，促進商業(yè)健康保險市場的有序發(fā)展，具有重要意義。