【獨(dú)家微訪談】鄧路:利率市場(chǎng)化對(duì)老百姓的影響有多大?(2)

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【獨(dú)家微訪談】鄧路:利率市場(chǎng)化對(duì)老百姓的影響有多大?(2)

問(wèn)答精選:

1、我愛(ài)小猩猩:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):鄧?yán)蠋?,利率市?chǎng)化會(huì)不會(huì)造成大銀行向中小銀行流動(dòng),形成存款搬家的局面,對(duì)國(guó)有大銀行的影響是什么?利率市場(chǎng)化會(huì)不會(huì)造成國(guó)外游資熱錢的快進(jìn)快出,如何防范熱錢對(duì)金融市場(chǎng)的危害?

鄧路-BUAA:利率市場(chǎng)化是對(duì)所有銀行一視同仁,如果大銀行存款規(guī)模大幅縮減,那么大銀行肯定也會(huì)采取提高利率等措施,因此我認(rèn)為出現(xiàn)大規(guī)模存款搬家的局面可能性較小。國(guó)外游資進(jìn)出除了受利差影響外,還要受到國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管制,關(guān)于資本項(xiàng)目開(kāi)放這是另一個(gè)問(wèn)題。

2、蜀山氏使者:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):說(shuō)倒逼改革,其實(shí)就是余額寶逼的吧?請(qǐng)問(wèn)余額寶這樣的東西在什么樣的情況下有風(fēng)險(xiǎn)呢?

鄧路-BUAA:余額寶的存在確實(shí)對(duì)金融業(yè)改革有推動(dòng)意義,但從余額寶目前的兩千多億元資金規(guī)模與銀行體系內(nèi)上百億元資金規(guī)模相比,將余額寶看成是銀行的洪水猛獸,也著實(shí)有夸大成分。余額寶作為一款貨幣型基金理財(cái)產(chǎn)品,肯定是有投資風(fēng)險(xiǎn),只不過(guò)目前套利空間較大而已。

3、Mister丨王:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):利率市場(chǎng)化的意義何在?聽(tīng)說(shuō)有可能會(huì)導(dǎo)致一些銀行倒閉,真的是這樣嗎?如果真的是這樣,那豈不是增加了市場(chǎng)的動(dòng)蕩?那么對(duì)毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)防御能力的百姓而言,利率市場(chǎng)化豈不反而遏制了百姓自由投資?

鄧路-BUAA:我個(gè)人覺(jué)得,銀行作為盈利性組織,有些銀行由于自身經(jīng)營(yíng)不善而倒閉破產(chǎn)應(yīng)該是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的正常情況,只不過(guò)是之前由于國(guó)家過(guò)分保護(hù)銀行,所以才很少有破產(chǎn)銀行出現(xiàn)。當(dāng)然,為了保護(hù)低收入的儲(chǔ)戶資金安全,在實(shí)施存款利率市場(chǎng)化的同時(shí)應(yīng)該推出存款保險(xiǎn)制度。

4、風(fēng)中昏月:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):鄧主任,利率市場(chǎng)化對(duì)廣大人民群眾的影響是否主要體現(xiàn)在各種理財(cái)產(chǎn)品上?對(duì)現(xiàn)如今的人民幣越來(lái)越不經(jīng)花是否能夠起到有益的推動(dòng)作用?

鄧路-BUAA:利率市場(chǎng)化,對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)不僅是在理財(cái)產(chǎn)品上有影響(資金供給者),對(duì)于按揭購(gòu)房購(gòu)車等耐用品消費(fèi)甚至是信用卡消費(fèi)都會(huì)有潛在影響(資金需求者)。

5、一只摩羯女:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):隨著財(cái)付通余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的推出,相比銀行的理財(cái)產(chǎn)品,老百姓會(huì)更多的把錢放到收益高的理財(cái)產(chǎn)品上,會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響?利率市場(chǎng)化相對(duì)目前貸款來(lái)說(shuō)有何變化?

鄧路-BUAA:利率市場(chǎng)化后,銀行存款和各種投資貨幣市場(chǎng)的基金理財(cái)產(chǎn)品之間的收益差將會(huì)逐漸縮小。對(duì)貸款影響應(yīng)該辯證看來(lái),如果是信譽(yù)良好違約風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)質(zhì)客戶,將會(huì)是很多銀行關(guān)注的熱點(diǎn),甚至可能會(huì)獲得更低的貸款利率。而風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶,貸款利率將會(huì)進(jìn)一步上升。

6、豆果堅(jiān)持?。合?@鄧路-BUAA 提問(wèn):利率市場(chǎng)化會(huì)不會(huì)引發(fā)金融危機(jī)?

鄧路-BUAA:利率市場(chǎng)化本身是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的題中應(yīng)有之意。預(yù)防金融危機(jī)的主要舉措在于監(jiān)管部門要做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管并實(shí)施動(dòng)態(tài)預(yù)警。

7、人生因夢(mèng)想而偉大:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):鄧?yán)蠋?,利率市?chǎng)化的前提是不是,存款保險(xiǎn)制度的設(shè)立,老百姓能接受存款還要交保險(xiǎn)嗎

鄧路-BUAA:為了保護(hù)儲(chǔ)戶的資金安全,在完全實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化的同時(shí),應(yīng)該推出存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度主要是保護(hù)小資金供給者,因此在實(shí)踐中可以設(shè)定一個(gè)存款保護(hù)臨界值,比如50萬(wàn)元或是更高或更低,在臨界值以下全額賠付,超過(guò)之后應(yīng)該是按比例遞減賠付。

8、Hall_Chen:向 @鄧路-BUAA 提問(wèn):鄧?yán)蠋?,?qǐng)問(wèn)本次人民幣貶值是利率市場(chǎng)化的前奏嗎?

鄧路-BUAA:利率市場(chǎng)化對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)最大的好處就是可以打破傳統(tǒng)大銀行的資金壟斷地位,如果有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和投資對(duì)象,可以選擇支付給儲(chǔ)戶更有競(jìng)爭(zhēng)力的利息,在競(jìng)爭(zhēng)中獲得資金吸儲(chǔ)優(yōu)勢(shì)。

責(zé)任編輯:葛立新校對(duì):總編室最后修改:
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