從“愛存不存”地躺著掙錢，到存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)愈演愈烈，金融機(jī)構(gòu)的生存環(huán)境正在迅速變化，有限的市場(chǎng)蛋糕正在面臨更多的瓜分者，“余額寶”的崛起、利率市場(chǎng)化的深入和民營(yíng)銀行的即將開閘，讓金融機(jī)構(gòu)倍感壓力。

缺錢的本質(zhì)不是資金少，而是資本較為充足的情況下流動(dòng)性欠佳。新流動(dòng)性監(jiān)管辦法的優(yōu)化之處在于，用最先進(jìn)的流動(dòng)性管理指標(biāo)，設(shè)定了“及格線”和“軟考核”，合規(guī)管理和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)相結(jié)合，這既讓銀行業(yè)有章可循，又便于監(jiān)管層掌握整個(gè)社會(huì)資金流動(dòng)性動(dòng)態(tài)，及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

影響流動(dòng)性波動(dòng)的主要因素，不只是信貸投放和新增外匯占款，更深層原因是商業(yè)銀行自身治理水平、監(jiān)管政策和利率市場(chǎng)化改革。銀行常常采取在月末和季末通過理財(cái)產(chǎn)品等方式回籠存款，這導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品利率上漲，存款月末陡增，月初驟降，M2存在一定程度的失真。另外，從資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)來看，商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期貸款占比越來越高，資金運(yùn)用的期限匹配度不合理。

要攬錢，更要善用錢，銀行當(dāng)前的要?jiǎng)?wù)，不僅僅是爭(zhēng)取存款，還要盤活流動(dòng)性。

充實(shí)存款，要苦練內(nèi)功。當(dāng)前，銀行業(yè)監(jiān)管越來越嚴(yán)格規(guī)范，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，銀行經(jīng)營(yíng)成本不斷提高。盡管這些年銀行改善金融服務(wù)已經(jīng)很努力，但無論是服務(wù)的規(guī)范化還是人性化方面，離發(fā)達(dá)國家都還存在明顯差距。

管理流動(dòng)性方面，銀行要把同等數(shù)量的錢花得更有效率。首先，要解決期限錯(cuò)配問題，合理安排長(zhǎng)、中、短貸。其次，在不降低支付能力的前提下控制成本，要把現(xiàn)金資產(chǎn)控制在合理水平。此外，還要提高調(diào)節(jié)資產(chǎn)的靈活性，保持同業(yè)業(yè)務(wù)的合理比例。

隨著金融改革的深入，政策紅利將逐步退出，金融機(jī)構(gòu)是“騾子”是“馬”，最終由客戶來評(píng)判，銀行將來的生存之道是以“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”贏取客戶。