民營經(jīng)濟(jì)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、推動(dòng)科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來越重要的作用,已經(jīng)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是,民營企業(yè)資金瓶頸制約仍然嚴(yán)重,融資難是個(gè)屢攻不破的頑癥,一直是制約民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題。據(jù)調(diào)查,很多民營企業(yè)不同程度地存在著得到貸款很少,甚至得不到貸款的現(xiàn)狀。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因是,地方政府的政策支持力度不夠,各項(xiàng)措施需要具體落實(shí),各部門配合有待加強(qiáng);民營企業(yè)信貸總量不大、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不夠、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不足、信貸結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化;各類金融中介機(jī)構(gòu)不夠發(fā)達(dá),不能很好地為民營企業(yè)提供包括擔(dān)保、信息對(duì)接、融資方案設(shè)計(jì)等中介服務(wù);民營企業(yè)規(guī)模較小、實(shí)物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高,缺乏有效抵押物,財(cái)務(wù)管理不規(guī)范,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、生命周期較短以及貸后管理難度大等因素,增加了其資金融入的難度。特別是大量民營企業(yè)分布在第一和第三產(chǎn)業(yè)的小企業(yè),幾乎很難找到較為不易貶值的抵押物,這使得銀行很難控制信用風(fēng)險(xiǎn)。民營企業(yè)處于起步階段時(shí),沒有形成產(chǎn)業(yè)集群,在企業(yè)行為上的最大特征就是,它往往是企業(yè)主個(gè)人行為的直接體現(xiàn),這與正規(guī)公司有著很大的區(qū)別。比如,小微企業(yè)的資金流往往與各個(gè)股東個(gè)人資金混在一起,讓銀行很難分辨出資金的來源和流向。民營企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不完善,大部分甚至更傾向于主動(dòng)模糊自身的財(cái)務(wù)狀況。同時(shí),還存在信用信息不完整等問題;許多民營企業(yè)法人治理機(jī)構(gòu)不完善,仍然是家族式管理,還未建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度。還有一些民營企業(yè)誠信缺失,逃廢債現(xiàn)象不同程度地存在,增加了金融機(jī)構(gòu)資金風(fēng)險(xiǎn)。
從以上的癥結(jié)分析可以看出,破解民營企業(yè)“融資難”涉及到企業(yè)自身建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)的支持和國家、地方政府政策制定等多個(gè)方面。政府作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的另一只有形之手應(yīng)該如何作為?金融機(jī)構(gòu)在支持民營企業(yè)發(fā)展上有哪些產(chǎn)品、哪些創(chuàng)新的模式?企業(yè)融資之前又該如何先練好“內(nèi)功”?如今,在突出發(fā)展民營經(jīng)濟(jì),富民強(qiáng)省的共識(shí)下,政府、銀行和企業(yè)三方合力驅(qū)動(dòng),步調(diào)一致齊步走,辦法總會(huì)比困難多。近日,我省出臺(tái)的《關(guān)于突出發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的意見》,為金融業(yè)強(qiáng)化對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的支撐和金融業(yè)自身發(fā)展指明了方向,也必將為化解我省民營企業(yè)融資難帶來新曙光。
民營企業(yè)最大的融資渠道主要是銀行,它牽涉到政策性銀行國有、地方商業(yè)銀行及各類金融中介機(jī)構(gòu)等。因此,下一步在政府的指導(dǎo)和扶持下,各類、各級(jí)、各家銀行,以及其他金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民營企業(yè)上要尋求突破方向,從而與民營企業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)互利共贏。一是爭(zhēng)取各金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)我省在信貸規(guī)模和資源配置上予以傾斜;發(fā)揮金融發(fā)展專項(xiàng)資金的杠桿作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向民營企業(yè)貸款,對(duì)地方政府貸款增長(zhǎng)給予獎(jiǎng)勵(lì);加大對(duì)擔(dān)保體系的建設(shè),建立起合理、有效的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和信息互通機(jī)制,并逐步推行建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金注入機(jī)制,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)放貸的支持力度,改善銀行的“惜貸”狀況。二是推進(jìn)進(jìn)出口銀行在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu);支持政策性銀行研究開發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的信貸產(chǎn)品;支持商業(yè)銀行創(chuàng)新適合民營企業(yè)特點(diǎn)的各類金融產(chǎn)品和服務(wù),積極發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資、“微貸工場(chǎng)”等個(gè)性化創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品;法人銀行機(jī)構(gòu)可研究發(fā)行民營小微金融債。三是大力發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)民營資本參與縣級(jí)信用聯(lián)社改制農(nóng)村商業(yè)銀行;大力發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)、融資中介等民營金融機(jī)構(gòu)。四是允許民營企業(yè)用房產(chǎn)、土地使用權(quán)、有效證券和無形資產(chǎn)作抵押獲取貸款。另外,對(duì)于民營企業(yè)來說,除了探索從外部解決融資難題之外,要想徹底排除資金不足帶來的“成長(zhǎng)的煩惱”和“發(fā)展的困惑”,企業(yè)自身也還有一些必要的功課要做。比如,民營企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善法人治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度等。打鐵還要自身硬,要解決民營企業(yè)融資問題,必須要把企業(yè)自身建設(shè)好,這樣才能與金融機(jī)構(gòu)搭建共同發(fā)展的橋梁。
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