2012農(nóng)村金融市場，風起云涌、呈放異彩，各種新思維、新視野沖擊著人們頭腦中的固有模式，并且產(chǎn)生了眾多富有創(chuàng)新精神的新模式、新產(chǎn)品，為中國“三農(nóng)”事業(yè)的健康發(fā)展作出了重要貢獻。2012中央經(jīng)濟工作會議的召開為農(nóng)村金融今后的發(fā)展指明了道路，城鎮(zhèn)化建設將為農(nóng)村金融帶來活力和增長契機。“深化改革”必將貫穿農(nóng)村金融領(lǐng)域2013年全年工作當中。

河南作為糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大省，其農(nóng)業(yè)發(fā)展在整個國家發(fā)展戰(zhàn)略中居于十分重要的地位。2011年，國務院出臺的《關(guān)于加快中原經(jīng)濟區(qū)建設指導意見》中，其重要內(nèi)容之一就是要推進河南農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設，通過農(nóng)村金融改革推動“三農(nóng)”的健康持續(xù)發(fā)展。設立農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，開展農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新試點，為中原經(jīng)濟區(qū)建設提供有力支撐，是河南金融業(yè)加快改革發(fā)展的歷史機遇。

建設農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的三個立足點

設立農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，開展農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新試點，必須符合城鄉(xiāng)發(fā)展一體化這個解決“三農(nóng)”問題的根本途徑，立足中原經(jīng)濟區(qū)建設這個最大實際和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的階段性、趨勢性變化，破解制約“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展的最大癥結(jié)、最現(xiàn)實問題和最突出矛盾。

建設農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，應重點支持糧食生產(chǎn)核心區(qū)建設、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群培育和新型農(nóng)村社區(qū)建設，構(gòu)建具有中原特點的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。這是農(nóng)村金融發(fā)展的方向所在，空間所在，潛力所在。

建設農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，必須不失時機地深化改革，在地方金融管理體制、農(nóng)村信用社改革、農(nóng)村金融差異化監(jiān)管、農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)制度改革等領(lǐng)域大膽探索，先行先試，創(chuàng)新體制機制。這是農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的意義所在，創(chuàng)新所在，動力所在。

建設農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，需要在國家支持和指導下統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、系統(tǒng)推進，一些改革舉措還需要選擇若干省轄市和縣域開展試點。建設中原經(jīng)濟區(qū)的指導意見和規(guī)劃已經(jīng)發(fā)布，若干統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展試驗區(qū)、農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)和城鄉(xiāng)一體化試點地區(qū)已經(jīng)明確。這是農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的基礎(chǔ)所在，支撐所在，活力所在。

農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的四項改革創(chuàng)新試點

開展完善地方金融管理體制改革創(chuàng)新試點。合理劃分金融監(jiān)管職責，清晰界定地方金融管理的職責邊界。涉及社會公眾利益的金融機構(gòu)和交易場所，應由國家金融管理部門統(tǒng)一監(jiān)管。不涉及公眾利益的，可由國家金融管理部門制定監(jiān)管原則，并給予業(yè)務指導和技術(shù)支持，將更多日常監(jiān)管工作交給駐豫金融管理部門，或交由地方政府負責。整合地方政府金融管理職能，完善地方國有金融資產(chǎn)監(jiān)管體制，實現(xiàn)行業(yè)歸口管理。

開展農(nóng)村信用社管理體制改革創(chuàng)新試點。一種思路是探索整合各省轄市城區(qū)農(nóng)村信用社資源組建中原農(nóng)村商業(yè)銀行，或與城市商業(yè)銀行相結(jié)合組建中原銀行。保持縣域農(nóng)村信用社法人地位穩(wěn)定，加快組建改制為縣級農(nóng)商銀行。探索中原農(nóng)商銀行（或中原銀行）對各縣級農(nóng)商銀行參股，實現(xiàn)以資本為紐帶的依法管理。強化省農(nóng)信聯(lián)社對全省農(nóng)村信用社的審計監(jiān)督和服務職能。另一思路是探索把省農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村金融控股集團，對市級、縣級農(nóng)商銀行參股，同時以省轄市為單位整合市區(qū)農(nóng)村信用社組建市級農(nóng)商銀行，加快縣域農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行。

開展農(nóng)村金融差異化監(jiān)管體制改革試點。對涉農(nóng)金融機構(gòu)與城市金融機構(gòu)進行差異化監(jiān)管。放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的存貸比監(jiān)管考核，強化對農(nóng)村存款主要用于當?shù)刭J款的監(jiān)管。適度提高對涉農(nóng)貸款的風險容忍度，實施單獨考核標準。適當降低農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入門檻，對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例實施差異化標準，允許民間資本和信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)起設立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，支持港澳臺資產(chǎn)管理公司在豫設立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，放開小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的條件。

開展農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)體制改革試點。圍繞確權(quán)辦證、價值評估、產(chǎn)權(quán)交易、拍賣變現(xiàn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立和完善農(nóng)村資源要素流轉(zhuǎn)機制和機構(gòu)，完善農(nóng)村抵押擔保制度，擴大農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，推動農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、房屋所有權(quán)等資源要素以合理價格進入市場流轉(zhuǎn)，構(gòu)建農(nóng)村資源要素價格市場化形成機制，加快建立城鄉(xiāng)要素平等交換關(guān)系。

農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的五大體系

完善農(nóng)村金融機構(gòu)體系。支持國家開發(fā)銀行以管理平臺、操作平臺、擔保平臺、公司平臺和信用協(xié)會為基本模式的開發(fā)性金融服務體系。支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大對農(nóng)村公共設施、農(nóng)田水利設施、縣級產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)基礎(chǔ)設施的貸款投放。推動農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等涉農(nóng)大型商業(yè)銀行加大支持力度，擴大業(yè)務范圍，增強服務功能。加快組建輻射中原經(jīng)濟區(qū)的區(qū)域性銀行，增強龍頭帶動能力。支持社會資本設立農(nóng)村資金互助社等合作性金融機構(gòu)，大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款等微型金融機構(gòu)。

完善農(nóng)村要素市場體系。加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上市培育工作，支持符合條件的涉農(nóng)上市公司再融資。大力推進符合條件的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債等非金融企業(yè)債務融資工具，改善財務結(jié)構(gòu)，降低融資成本。積極發(fā)展信托、股權(quán)投資基金。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，支持鄭州商品交易所做精做細現(xiàn)有涉農(nóng)上市期貨品種，推出更多農(nóng)產(chǎn)品期貨品種上市交易。組建中原大宗農(nóng)產(chǎn)品交易市場，推動具有比較優(yōu)勢的生豬、大棗、玉米、山藥進行中遠期交易。

完善農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新體系。規(guī)范農(nóng)村金融市場秩序，制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，引導民間資金合理流動。推廣農(nóng)村農(nóng)戶動產(chǎn)、股權(quán)、商標專用權(quán)、林權(quán)、大型農(nóng)機具抵（質(zhì)）押貸款。逐步擴大縣域分支機構(gòu)在貸款審批、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務流程再造等方面的權(quán)限。創(chuàng)新農(nóng)村擔保機制，創(chuàng)新農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關(guān)市場主體共同參與的涉農(nóng)貸款擔?；鸹驌C構(gòu)。發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金的作用，培育更多企業(yè)在中小板、新三板上市融資。鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與農(nóng)產(chǎn)品期貨市場套期保值。積極推行金融超市、信貸聯(lián)絡員分片包村（戶）、小額信貸一站式辦理等服務模式，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)設立駐村金融服務站。

完善農(nóng)業(yè)保險服務體系。建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制，加大政策扶持力度，增加農(nóng)業(yè)保險費補貼的品種，全面覆蓋小麥、玉米、水稻、能繁母豬、生豬、奶牛、肉牛等種植、養(yǎng)殖主要品種。組建以政策性業(yè)務為主、服務網(wǎng)絡健全、功能完備、法人治理結(jié)構(gòu)完善的地方法人農(nóng)業(yè)保險公司。進一步發(fā)揮商業(yè)保險在“新農(nóng)合”、“新農(nóng)保”建設中的作用，健全完善農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老保險制度。利用商業(yè)保險機構(gòu)在機構(gòu)網(wǎng)絡、人才隊伍、專業(yè)技能、管理經(jīng)驗、信息技術(shù)等優(yōu)勢，增強農(nóng)村社會保險的經(jīng)辦力量。在確保安全性的前提下，鼓勵保險企業(yè)為農(nóng)村社會保險基金提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)管理服務。深化保險機構(gòu)與銀行、融資性擔保公司的合作，開展小額貸款保證保險、信用保險試點，探索商業(yè)保險參與小微企業(yè)融資再擔保機制。

建設農(nóng)村社會信用體系。全面開展農(nóng)村社會征信體系建設，使企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫覆蓋廣大農(nóng)村，推動征信產(chǎn)品應用。規(guī)范發(fā)展信用評級機構(gòu)，開展農(nóng)村信用評級工程，完善農(nóng)村信用的征集、評估、發(fā)布與服務體系，探索開展統(tǒng)一信用評級。開展農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價，建立金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價數(shù)據(jù)庫。

（作者分別為河南省人民政府金融服務辦公室副主任、黨組成員；河南省人民政府金融服務辦公室調(diào)研員）