這次全國金融工作會(huì)議，是在全黨全國人民學(xué)習(xí)、貫徹黨的十五大精神的新形勢(shì)下，由黨中央、國務(wù)院召開的一次具有全局意義、非常重要的會(huì)議。會(huì)上討論的《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深化金融改革，整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的通知》，充分體現(xiàn)了黨的十五大精神，是一個(gè)很重要的文件?，F(xiàn)在，我根據(jù)《通知》精神和會(huì)議討論的情況，講幾點(diǎn)意見。
　　一、進(jìn)一步深化金融改革和整頓金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行。
　　對(duì)于深化金融改革和防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題，我在近幾年特別是去年以來考慮很多。為什么？因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域里的問題越來越嚴(yán)重，隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　黨的十五大后，黨中央、國務(wù)院把深化金融改革和整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，作為經(jīng)濟(jì)工作的一項(xiàng)重要任務(wù)，這是通觀全局、審時(shí)度勢(shì)作出的重大決策和戰(zhàn)略舉措。
　　黨的十四大以來的幾年，是建國以來最好的、關(guān)鍵性的時(shí)期。這個(gè)時(shí)期，我們認(rèn)真貫徹鄧小平理論，在江澤民同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)取得了很大成績(jī)，社會(huì)生產(chǎn)力、綜合國力和人民生活水平上了一個(gè)大的臺(tái)階。近幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一年比一年好。事實(shí)證明，中央所采取的深化改革、加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控的決策與措施是成功的。主要是三個(gè)方面：一是堅(jiān)持實(shí)行適度從緊的財(cái)政和貨幣政策，沒有這一條，極有可能早就發(fā)生泰國現(xiàn)在的問題。二是對(duì)財(cái)政、稅收、金融、外貿(mào)、外匯、價(jià)格體制等進(jìn)行了重大改革。特別是稅制改革使國家稅收連續(xù)幾年每年增收一千億元以上。三是實(shí)行正確的農(nóng)業(yè)政策。沒有這一條，通貨膨脹不會(huì)降得這么快。幾年前，在經(jīng)濟(jì)的某些領(lǐng)域出現(xiàn)過熱，導(dǎo)致嚴(yán)重通貨膨脹以后，國民經(jīng)濟(jì)還能夠連年保持百分之九至百分之十的速度，又能把通貨膨脹很快降下來，這在世界上是罕見的。這些確實(shí)是來之不易的，是全黨全國上下團(tuán)結(jié)奮斗的結(jié)果。
　　鞏固和發(fā)展當(dāng)前好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，至關(guān)重要的是，必須保持清醒的頭腦，正視而不是回避前進(jìn)中的問題。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活中的突出問題，是金融隱患和金融風(fēng)險(xiǎn)不斷地加大。對(duì)此，中央《通知》明確指出了以下五個(gè)方面：一是國有銀行不良資產(chǎn)比例高，應(yīng)收未收利息急劇增加，經(jīng)營(yíng)日趨困難。相當(dāng)部分不良貸款和應(yīng)收利息是呆賬、壞賬，無法收回。二是非銀行金融機(jī)構(gòu)問題更加嚴(yán)重。據(jù)最近對(duì)一百二十二家信托投資公司稽核，不良貸款比例大大超過國有銀行。城鄉(xiāng)信用社問題也很突出，部分省市已出現(xiàn)局部性支付危機(jī)。三是一些地方、部門、單位亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)和亂搞集資活動(dòng)。近年來，由于亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)、亂集資活動(dòng)導(dǎo)致的擠兌風(fēng)波，在一些地方時(shí)有發(fā)生。四是股票、期貨市場(chǎng)存在大量違法違規(guī)行為。部分上市公司質(zhì)量不高。不少證券公司挪用客戶保證金，內(nèi)幕交易，違規(guī)透支。一些地方擅自設(shè)立股票（股權(quán)證）交易場(chǎng)所，隱藏著很大風(fēng)險(xiǎn)。一些國有企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，沒有經(jīng)過批準(zhǔn)違規(guī)進(jìn)行境外期貨交易，給國家造成巨額損失。五是不少金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員弄虛作假，違法經(jīng)營(yíng)。高息攬儲(chǔ)、賬外設(shè)賬等屢禁不止，金融詐騙等犯罪活動(dòng)日益猖獗，大案要案越來越多。
　　對(duì)于金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題和隱患，黨中央、國務(wù)院早有察覺，并不斷地采取措施，頒布了一系列政策、規(guī)定。主要是：第一，一九九三年下半年開始加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控。首先從解決金融問題入手，實(shí)行適度從緊的貨幣政策，整頓金融秩序，清理亂拆借、亂集資，提出“約法三章”。當(dāng)年清收違章拆借資金八百三十億元，剎住了這股“熱”風(fēng)。第二，改革金融體制。實(shí)行政策性銀行和商業(yè)銀行分開。進(jìn)行外匯管理體制改革，加上其他宏觀調(diào)控措施取得成效，國家外匯儲(chǔ)備從一九九三年上半年的一百八十億美元增加到現(xiàn)在的近一千四百億美元。去年底實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目下人民幣可兌換。第三，運(yùn)用利率杠桿進(jìn)行宏觀調(diào)控。這幾年兩次提高利率，抑制社會(huì)需求膨脹；三次降低利率，每年減輕國有企業(yè)利息負(fù)擔(dān)七八百億元。第四，加快金融立法步伐，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)包括證券市場(chǎng)的監(jiān)管。《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等重要法律相繼出臺(tái)。清理、撤并信托投資公司。清理了賬外賬，并“約法三章”，明確提出誰再搞賬外賬，一律撤職，而且不能再在銀行系統(tǒng)工作。第五，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)案件。打擊金融犯罪，處理了一批大案要案。例如，北京長(zhǎng)城機(jī)電科技咨詢公司沈太福、無錫鄧斌非法集資案等。
　　以上情況充分說明，近幾年中央所實(shí)行的金融工作方針、政策是正確的，采取的措施是得力的、有效的，金融工作成績(jī)是顯著的。如果這幾年不這樣做，我國就不會(huì)有今天這樣好的經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)。但是應(yīng)該看到，金融領(lǐng)域的深層次問題還沒有觸及，歷史上多年積累的嚴(yán)重問題并沒有解決。這次東南亞金融危機(jī)，促使我們下決心從根本上解決問題，再不能猶疑了。而要采取有針對(duì)性的措施，必須分析為什么會(huì)造成這樣的問題。產(chǎn)生金融領(lǐng)域的問題有多方面原因，既有歷史的包袱，也有體制上的原因；既有外部行政干預(yù)的因素，也有金融系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)的問題。實(shí)際上，是國民經(jīng)濟(jì)深層次矛盾的綜合反映。第一，金融體制不適應(yīng)改革和發(fā)展迅速變化的新形勢(shì)。政銀不分、政企不分，對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)過多，使人民銀行不能依法履行職能、職責(zé)，國有商業(yè)銀行不能依法行使經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。不進(jìn)一步深化金融改革，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的問題就解決不了。第二，房地產(chǎn)、開發(fā)區(qū)過熱中，造成了大量的不良信貸資產(chǎn)。這些問題主要是在一九九二、一九九三年發(fā)生的。相當(dāng)一部分成為呆賬、壞賬。第三，國有企業(yè)資本金嚴(yán)重不足，高負(fù)債運(yùn)營(yíng)。從八十年代初開始，國家實(shí)行固定資產(chǎn)投資“撥改貸”，流動(dòng)資金全額貸款。企業(yè)變成無本買賣，負(fù)擔(dān)過重。國有企業(yè)不改革，銀行就會(huì)被拖垮，但是如果銀行體制不改革，國有企業(yè)也改不了，因?yàn)樗梢钥坎粩嗟叵蜚y行借錢，隨意拖欠貸款本息取得資金來源，國有企業(yè)機(jī)制不可能轉(zhuǎn)變。第四，經(jīng)濟(jì)建設(shè)中盲目上項(xiàng)目、鋪攤子，重復(fù)建設(shè)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，投資效益很差。這是造成國有企業(yè)困難的最大原因。第五，擠占、挪用銀行信貸資金相當(dāng)嚴(yán)重，造成大量呆賬、壞賬。
　　“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。應(yīng)當(dāng)清醒地看到，對(duì)于金融領(lǐng)域長(zhǎng)期積聚的風(fēng)險(xiǎn)，如不切實(shí)加以防范和化解，任其發(fā)展下去，有朝一日爆發(fā)，就有可能發(fā)生影響全局的重大金融風(fēng)波。這樣，當(dāng)前好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不但不能發(fā)展，而且還可能發(fā)生逆轉(zhuǎn)，甚至?xí)劤纱蟮?，?dòng)搖國本。黨中央、國務(wù)院對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作極為重視。江澤民同志近年來多次提醒要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題，指出這是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要方面。在黨的十五大報(bào)告中又明確要求：“依法加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)包括證券市場(chǎng)的監(jiān)管，規(guī)范和維護(hù)金融秩序，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)?！痹谑鍖靡恢腥珪?huì)上，他進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)：“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是我國經(jīng)濟(jì)工作的一項(xiàng)重要和緊迫的任務(wù)?！敝醒肫渌I(lǐng)導(dǎo)同志也都十分關(guān)心金融風(fēng)險(xiǎn)的防范問題，作出了許多重要指示。我們一定要按照黨中央、國務(wù)院的要求，從經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局的高度，從黨和國家安危的高度，充分認(rèn)識(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的極端重要性和緊迫性，增強(qiáng)深化金融改革和整頓金融秩序的自覺性和使命感。
　　二、關(guān)于中國人民銀行和國有銀行管理體制改革問題。
　　這次《通知》中的一個(gè)重要內(nèi)容，是進(jìn)一步深化銀行管理體制改革。主要包括：改變中國人民銀行和國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，精減管理層次和分支機(jī)構(gòu)；成立中共中央金融工作委員會(huì)、中央金融紀(jì)律檢查工作委員會(huì)和金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)黨委，完善金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)體制。這是我國銀行管理體制和運(yùn)行機(jī)制的根本性改革和創(chuàng)新，是建立和完善現(xiàn)代金融體系、把銀行真正辦成銀行的關(guān)鍵步驟，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重大措施，也是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下新型的政府與銀行關(guān)系、銀行與企業(yè)關(guān)系，使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)徹底擺脫傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制羈絆的重大舉措。
　　在會(huì)議討論中，有些同志對(duì)改革銀行管理體制存在一些擔(dān)心和疑慮，這里有必要講一講。
　　有些同志擔(dān)心，這樣改革會(huì)不會(huì)搞得天下大亂。我的看法，這件事情難度很大，要付出一點(diǎn)代價(jià)，也可能出一點(diǎn)亂子，對(duì)此，我們要有思想準(zhǔn)備。然而，應(yīng)當(dāng)看到，現(xiàn)在下決心消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，正是為了避免以后可能發(fā)生大的社會(huì)震蕩。如果現(xiàn)在不采取堅(jiān)決措施，將來問題集中一起爆發(fā)出來，那就不得了??！我們現(xiàn)在有很多有利條件，只要考慮周到，方法得當(dāng)，工作做得好，可以避免出現(xiàn)大的亂子。這個(gè)問題早抓早主動(dòng)，越拖越被動(dòng)。
　　有些同志提出，現(xiàn)在進(jìn)行銀行體制改革，時(shí)機(jī)是否成熟，“一步跨十年”，能否行得通？我覺得，“一步跨十年”講對(duì)了。這次改革就是要跨十年，因?yàn)槭且淮胃拘缘母母?，意義非常重大，是國家的長(zhǎng)治久安之計(jì)。我們是在過去已經(jīng)進(jìn)行各項(xiàng)改革的基礎(chǔ)上邁了關(guān)鍵的一步。但是，這一步要跨多久呢？我估計(jì)最少需要三年。應(yīng)該走出這一步，現(xiàn)在不走，將來要后悔。這次會(huì)議不是要求你們回去就馬上動(dòng)手，先要統(tǒng)一思想。思想統(tǒng)一了，就可以加快工作進(jìn)度，思想不統(tǒng)一，又會(huì)刮風(fēng)。中央《通知》是個(gè)指導(dǎo)性、方針性文件，是個(gè)整體思路，并不是具體實(shí)施方案。從現(xiàn)在到方案實(shí)施的這段時(shí)間，務(wù)必保持金融機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍的穩(wěn)定。各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)，要按照這次會(huì)議的部署認(rèn)真做好金融監(jiān)管和整頓工作，決不能有絲毫懈怠。銀行機(jī)構(gòu)改革，成立金融系統(tǒng)黨委，不是對(duì)地方黨委、政府信任不信任的問題，也不是說過去金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題責(zé)任都在地方?，F(xiàn)在改革，中央和地方各有分工，只會(huì)加強(qiáng)地方對(duì)銀行的監(jiān)督。成立中共中央金融工作委員會(huì)、中央金融紀(jì)律檢查工作委員會(huì)和金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)黨委，目的在于加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮黨的思想政治優(yōu)勢(shì)，保證黨中央的路線、方針、政策和國家金融法律法規(guī)更好地在金融系統(tǒng)貫徹落實(shí)。中國人民銀行和國有商業(yè)銀行實(shí)行跨行政區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)后，分支機(jī)構(gòu)的管轄范圍與行政區(qū)劃不再一致，分支機(jī)構(gòu)的黨組織也不宜再由地方黨委領(lǐng)導(dǎo)。這種做法，符合黨章規(guī)定，符合我國國情，也是同改變?nèi)嗣胥y行和國有商業(yè)銀行按行政區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)相配套的、必然需要采取的措施。今后，地方黨委、政府和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)黨組織應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)相互支持。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方黨委、政府的聯(lián)系，認(rèn)真聽取他們對(duì)金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的意見和建議。地方黨委和政府應(yīng)繼續(xù)幫助和支持金融機(jī)構(gòu)的工作，例如參與查處金融案件，維護(hù)金融秩序等。
　　有的同志說，這次銀行管理體制改革是照抄西方模式，西方模式不適用于中國。我說，我們的所有宏觀調(diào)控措施都不是照抄西方模式，都是有中國特色的。我們不是照抄，而是借鑒，不借鑒怎么改革開放？實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不是照抄西方。不借鑒不行，西方畢竟搞了幾百年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。不借鑒何時(shí)能建成社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制？有人可能會(huì)說，省長(zhǎng)不管金融，怎么管經(jīng)濟(jì)？不是省長(zhǎng)不能管，而是看怎么管。中央《通知》寫得很清楚，這次在深化銀行管理體制改革的同時(shí)，要加快地方性金融機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)。區(qū)域性的銀行將來可以多發(fā)展分支機(jī)構(gòu)，還要增加城市商業(yè)銀行，縣（市）商業(yè)銀行也要開始試點(diǎn)，城市、縣（市）的商業(yè)銀行都是股份制的商業(yè)銀行，還有合作制的城市信用社、農(nóng)村信用社。這些都是地方性的金融機(jī)構(gòu)，他們的黨組織關(guān)系都在地方，這就夠地方黨政領(lǐng)導(dǎo)管的了。怎么管？我們要牢記鄧小平同志說的話：“要把銀行真正辦成銀行”。地方黨委、政府對(duì)地方的金融機(jī)構(gòu)也不能亂加干預(yù)，要讓他們自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。中國人民銀行也要加強(qiáng)對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，監(jiān)管的辦法要學(xué)習(xí)、借鑒西方中央銀行的經(jīng)驗(yàn)。
　　有的同志擔(dān)心，跨行政區(qū)設(shè)立銀行分行會(huì)影響中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。需要指出，中國人民銀行跨行政區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，是因?yàn)槿嗣胥y行沒有籌集資金的任務(wù)，是監(jiān)管商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的。誰來統(tǒng)籌銀行資金？由國有商業(yè)銀行總行來統(tǒng)籌，商業(yè)銀行總行才是法人。現(xiàn)在已經(jīng)沒有按地區(qū)存貸掛鉤的問題了，是各商業(yè)銀行的總行在統(tǒng)一調(diào)度資金，按照信貸原則和國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策發(fā)放貸款，沒有地區(qū)規(guī)模限制，不會(huì)影響中西部地區(qū)的發(fā)展。國有商業(yè)銀行在地、市、縣的分支機(jī)構(gòu)適當(dāng)收縮后，總行的資金調(diào)度會(huì)比過去更加靈敏。
　　有的同志還提出，國有企業(yè)改革沒搞好，金融改革孤軍深入，行嗎？應(yīng)該看到，深化金融體制改革、整頓金融秩序，是深化國有企業(yè)改革的必然要求，兩者是相輔相成的。確實(shí)，國有企業(yè)不改革，銀行單獨(dú)改革不會(huì)成功；但是，沒有銀行改革的推動(dòng)，國有企業(yè)改革也是搞不好的。國有企業(yè)現(xiàn)在為什么那么困難，我認(rèn)為有三個(gè)主要原因：一是盲目上項(xiàng)目、重復(fù)建設(shè)，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨同化。二是企業(yè)資本金不足，負(fù)債累累，再好的企業(yè)家也難以經(jīng)營(yíng)。三是人員過多，“一個(gè)人的飯三個(gè)人吃”，是普遍現(xiàn)象。所以，國有企業(yè)改革要“對(duì)癥下藥”。第一，不要再搞重復(fù)建設(shè)。對(duì)此必須“一刀切”。第二，要減輕企業(yè)債務(wù)。鼓勵(lì)兼并，規(guī)范破產(chǎn)，增資減債，發(fā)展一些直接融資。第三，要實(shí)施再就業(yè)工程?，F(xiàn)在社會(huì)上對(duì)就業(yè)問題反映強(qiáng)烈，主要原因是企業(yè)下崗職工的再就業(yè)沒搞好。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在國有企業(yè)下崗職工大約一千萬人，今后三年把這批人的安置和再就業(yè)搞好，就是一個(gè)重大任務(wù)。實(shí)行股份制、股份合作制，是搞活企業(yè)的一條有效途徑。黨的十五大報(bào)告從理論上闡明了這個(gè)問題。股份制是現(xiàn)代企業(yè)的一種資本組織形式。但是，不能認(rèn)為“一股就靈，一股就化，一股就了”。搞股份制解決不了企業(yè)面臨的所有困難和問題；也不是所有企業(yè)都能搞成股份制，更不是所有股份公司都能上市。股份制企業(yè)在資本主義國家也不是大多數(shù)，更多的還是獨(dú)資和合伙制企業(yè)，上市的股份公司更是少數(shù)。因此，不要刮風(fēng)。總之，不在“三改一加強(qiáng)”上下功夫，是不能解決國有企業(yè)的根本問題的。中央提出國有企業(yè)改革三年的目標(biāo)，銀行改革也需要三年，但稍微走前一點(diǎn)。走前一步，就是再不能讓企業(yè)虧損在銀行掛賬，這會(huì)有效促使企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)三年改革目標(biāo)。
　　三、關(guān)于完善金融體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管問題。
　　第一，建立和完善多層次、多類型金融機(jī)構(gòu)體系問題。中央《通知》明確指出，完善金融機(jī)構(gòu)體系的方向和目標(biāo)是，建立健全在中央銀行宏觀調(diào)控和監(jiān)管下，政策性金融與商業(yè)性金融分離，國有銀行為主體，區(qū)域性商業(yè)銀行、中心城市和縣（市）商業(yè)銀行（股份制銀行）、城市和農(nóng)村信用合作社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資（中外合資）金融機(jī)構(gòu)并存，分工合作、功能互補(bǔ)的金融機(jī)構(gòu)體系。這樣的金融機(jī)構(gòu)體系，可以適應(yīng)現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要。改革開放以來，特別是近幾年，我國多類型、多層次金融機(jī)構(gòu)體系有了很大發(fā)展，今后的任務(wù)主要是在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上逐步加以完善和充實(shí)。對(duì)加快地方性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，要做好準(zhǔn)備，積極穩(wěn)步地進(jìn)行，要嚴(yán)格按條件審批，并要與金融監(jiān)管能力相適應(yīng)，不要搞得太快。一下子設(shè)了很多金融機(jī)構(gòu)，如果不符合條件，素質(zhì)不佳，會(huì)給自己找麻煩。組建地方性金融機(jī)構(gòu)，還要與國有商業(yè)銀行精簡(jiǎn)分支機(jī)構(gòu)和人員、整頓地市級(jí)信托投資公司和城鄉(xiāng)信用社結(jié)合起來，充分利用現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的設(shè)施和人員。不要把整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)都押在國有銀行身上，這樣受不了。這里要講清楚，地方性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)雖然中央銀行要監(jiān)管，但如果出現(xiàn)了資不抵債、不能支付到期債務(wù)等問題，地方是要負(fù)責(zé)的，中央銀行不能拿錢保支付。在金融體系中還有外資銀行。外資銀行還會(huì)繼續(xù)增加，但不會(huì)都集中在上海、江蘇這些地方，將來也會(huì)到中西部地區(qū)去的。關(guān)鍵是要改善投資環(huán)境，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。
　　第二，積極穩(wěn)步地發(fā)展資本市場(chǎng)，適當(dāng)擴(kuò)大直接融資。經(jīng)過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在來看，必須把股票市場(chǎng)融資和改革國有企業(yè)結(jié)合起來，要有利于大中型國有企業(yè)擺脫困境。但是，虧損企業(yè)不能上市，沒有業(yè)績(jī)不能上市。現(xiàn)在有個(gè)好辦法，就是支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)上市，籌來的錢去兼并有發(fā)展?jié)摿Φ奶潛p企業(yè)，結(jié)果很有成效。比如，邯鋼的管理確實(shí)好，舞陽鋼廠很困難，一年虧損幾億元。邯鋼說兼并了它可以轉(zhuǎn)虧為盈，那就同意邯鋼上市，讓它發(fā)行股票，有了資金把舞陽鋼廠接過去，今后就可以扭虧了。這是使國有企業(yè)脫困的非常好的辦法。股市集資，前途很大，去香港上市融資也是一個(gè)很重要的方面。但我們希望規(guī)范股市融資，要穩(wěn)步前進(jìn)，千萬不能亂來。
　　《通知》要求，要徹底清理和糾正各類證券交易中心和報(bào)價(jià)系統(tǒng)非法進(jìn)行的股票（股權(quán)證）、基金等上市活動(dòng)；各地產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)一律不得變相進(jìn)行股票（股權(quán)證）上市交易。這個(gè)決定是完全必要的。必須指出，目前正在蔓延的非法證券發(fā)行和交易活動(dòng)，如不堅(jiān)決加以制止，后果不堪設(shè)想。這次會(huì)議上，國家證券監(jiān)管部門提出了清理整頓現(xiàn)有非法股票（股權(quán)證）交易場(chǎng)所的三條措施，是經(jīng)中央政治局常委會(huì)討論同意的。中國只有上海、深圳兩個(gè)股票市場(chǎng)，不能再多搞了，這兩個(gè)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)非常發(fā)達(dá)，任何地方都可以上網(wǎng)交易，完全可以滿足證券市場(chǎng)發(fā)展的需要。這次會(huì)議后，有關(guān)省市要首先宣布一條，擅自設(shè)立的股票（股權(quán)證）交易場(chǎng)所不能再搞新的股票上市了，產(chǎn)權(quán)交易所變相搞股票交易是違反國務(wù)院規(guī)定的，是違法的。但是處理這個(gè)問題要非常慎重，要有步驟地處理，安定人心。然后，講明這方面政策。第一，現(xiàn)在在非法股票交易所進(jìn)行的股票交易，暫時(shí)還可以繼續(xù)進(jìn)行，比較好的企業(yè)股票經(jīng)過有權(quán)的評(píng)估公司評(píng)估，可以在上海、深圳證券交易所繼續(xù)上市。給它開一條路，只要企業(yè)好，還是可以上市。第二，沒有資格去上海、深圳交易所上市的企業(yè)股票，公司要保證股金的分紅，保障投資者的利益。第三，掛牌公司有能力自己贖回的，最好把股票贖回來。分別幾種不同的方法來處理。
　　第三，深化農(nóng)村金融體制改革。農(nóng)村金融體制改革的方針，中央早已確定了，現(xiàn)在是抓緊貫徹落實(shí)的問題。一是農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，把農(nóng)村信用社真正辦成合作性質(zhì)的、社員民主管理的、自負(fù)盈虧的金融機(jī)構(gòu)。二是組建農(nóng)村合作銀行。要先試點(diǎn)，每省一個(gè)，最多兩個(gè)，取得了經(jīng)驗(yàn)，再逐步推開。三是進(jìn)一步劃分農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行的分工，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要設(shè)下屬機(jī)構(gòu)，但收購任務(wù)較少的縣和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）以下的業(yè)務(wù)，仍委托農(nóng)業(yè)銀行代辦。四是清理農(nóng)村合作基金會(huì)。農(nóng)村合作基金會(huì)的問題很嚴(yán)重，隱患尚未充分暴露出來。任其發(fā)展下去，問題會(huì)越來越重。國務(wù)院一九九六年頒發(fā)的《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》就作了明確規(guī)定：一是從一九九六年起，各地一律不得再設(shè)農(nóng)村合作基金會(huì)；二是現(xiàn)有農(nóng)村合作基金會(huì)立即停止以任何形式吸收存款和辦理貸款。我看這兩條都沒有執(zhí)行。現(xiàn)在，首先要認(rèn)真執(zhí)行國務(wù)院的決定。并根據(jù)這次會(huì)議的精神，對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)進(jìn)行全面的清產(chǎn)核資，沖銷呆賬，符合條件的并入農(nóng)村信用社；對(duì)資不抵債又不能支付到期債務(wù)的，要清盤、關(guān)閉。與有效資產(chǎn)相當(dāng)?shù)膫鶆?wù)可由信用社來承擔(dān)，但對(duì)資不抵債的債務(wù)不能承擔(dān)。資不抵債、又不能清償債務(wù)，只有破產(chǎn)。我們有好幾個(gè)辦法，一個(gè)是還本但不計(jì)息；一個(gè)是還本依法計(jì)息，高息部分不付。要注意維護(hù)農(nóng)戶的合法權(quán)益?？傊?，要根據(jù)不同情況，采取妥善措施，分類處置，逐步解決問題，不能出大的亂子。這方面的清理工作，有關(guān)部門還將進(jìn)一步提出具體方案，加強(qiáng)指導(dǎo)，有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行。
　　第四，加強(qiáng)金融系統(tǒng)內(nèi)部建設(shè)問題。這次《通知》強(qiáng)調(diào)，要依法加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)包括證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。目前，金融、證券領(lǐng)域之所以存在大量違法違規(guī)行為，一個(gè)很重要的原因，就是監(jiān)管制度不健全，監(jiān)管工作軟弱無力。管理學(xué)一個(gè)基本原則是：信任不能代替監(jiān)督。任何方面的管理都必須堅(jiān)持這個(gè)原則，金融包括證券業(yè)尤其不能例外。我們必須把健全現(xiàn)代金融監(jiān)管體系、加強(qiáng)金融監(jiān)管放在突出位置，建設(shè)好金融監(jiān)管這個(gè)“閘門”。要加快建立健全由中國人民銀行和中國證監(jiān)會(huì)外部監(jiān)管、各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、金融行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督組成的，嚴(yán)密、有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和監(jiān)管制度。
　　一是，大力整章建制，全面加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)建設(shè)和內(nèi)控制度建設(shè)。當(dāng)務(wù)之急，是要按照國際通行的準(zhǔn)則，改革和健全金融業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度和存貸款內(nèi)控制度。財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)制度是否健全，是金融機(jī)構(gòu)存在的基礎(chǔ)。沒有健全的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，就不可能提高金融機(jī)構(gòu)管理水平，更談不上有效實(shí)施金融監(jiān)管。我一再講要辦幾個(gè)專門的會(huì)計(jì)學(xué)院，對(duì)現(xiàn)有的機(jī)關(guān)干部進(jìn)行培訓(xùn)，到國有企業(yè)去當(dāng)財(cái)會(huì)負(fù)責(zé)人，起碼不造假賬，國有企業(yè)資產(chǎn)才不會(huì)流失。銀行也造假賬，怎么得了。要重新樹立和堅(jiān)決維護(hù)銀行“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”信譽(yù)。各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究新問題，制定新辦法。有了好的規(guī)章制度，還必須嚴(yán)格執(zhí)行。否則，規(guī)章制度就形同虛設(shè)。要切實(shí)執(zhí)行財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制責(zé)任制。嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)工作“約法三章”，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，不準(zhǔn)亂用會(huì)計(jì)科目，不得編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。在金融系統(tǒng)全面實(shí)行財(cái)會(huì)人員資格審查認(rèn)證制度，凡有造假賬、報(bào)假數(shù)、開假票據(jù)、濫用會(huì)計(jì)科目等行為的，一律取消財(cái)會(huì)人員的專業(yè)技術(shù)資格，調(diào)離財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)崗位，并依法追究法律責(zé)任；對(duì)授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)人員編造、篡改會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的單位領(lǐng)導(dǎo)人，要一律撤銷職務(wù)，依法從嚴(yán)懲處。如果不這樣嚴(yán)格要求，沒有“三鐵”的紀(jì)律，這次會(huì)議提出的改革和整頓措施都是空話。國有企業(yè)也要實(shí)行這套辦法。我現(xiàn)在想請(qǐng)一些很懂行的同志，包括懂技術(shù)、懂業(yè)務(wù)、懂會(huì)計(jì)的同志，再吸收一些外國大會(huì)計(jì)公司的專家，共同來草擬一個(gè)如何考核國有企業(yè)的一套程序、標(biāo)準(zhǔn)和方法。把這套軟件用到企業(yè)中去，只要問幾個(gè)問題，查一查原始賬，就可以知道是不是虛盈實(shí)虧，是真的還是假的。要加強(qiáng)對(duì)國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)的審計(jì)。造假賬容易得很，不檢查、不審計(jì)不行。
　　二是，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)，要真正把主要精力和工作重點(diǎn)放在對(duì)金融、證券業(yè)的監(jiān)管上。盡快制定適合我國國情的金融資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)價(jià)和考核辦法，進(jìn)一步完善金融稽核、監(jiān)管體系和制度。要充實(shí)中國人民銀行和中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管力量，充分運(yùn)用法律武器，切實(shí)履行職責(zé)，敢于監(jiān)管，善于監(jiān)管。
　　三是，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，努力提高從業(yè)人員隊(duì)伍素質(zhì)。這次進(jìn)行銀行、證券、保險(xiǎn)等管理體制改革后，銀行、證券部門的權(quán)力、責(zé)任更加明確了，任務(wù)更重了，責(zé)任更大了，對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和所有從業(yè)人員的要求也更高了。必須堅(jiān)持權(quán)力和責(zé)任相統(tǒng)一，今后再出問題，造成重大損失，就完全是你們自己的責(zé)任了。因此，一定要切實(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，對(duì)問題突出的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，首先要對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行整頓和調(diào)整，不稱職的一定要調(diào)離。要選擇一批懂宏觀經(jīng)濟(jì)、懂生產(chǎn)技術(shù)、懂財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的人才充實(shí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子。要加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和金融人才的培養(yǎng)。中國人民銀行最近編寫了《領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識(shí)讀本》，江澤民同志題寫了書名，省長(zhǎng)們可以看一看；對(duì)銀行干部要考核，這些都不懂，不能當(dāng)行長(zhǎng)。同時(shí)，要大力培養(yǎng)人才，要選拔、使用真正的專家型人才。今后，由銀行貸款的項(xiàng)目一律由銀行審批，并由銀行負(fù)責(zé)。因此，現(xiàn)在銀行這批人就不夠了，要結(jié)合政府機(jī)構(gòu)改革，把計(jì)委、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政部、稅務(wù)總局和產(chǎn)業(yè)部門有知識(shí)的人才吸收一些到銀行里來。對(duì)不適合在銀行、證券機(jī)構(gòu)從業(yè)的人員，要讓他們下崗，進(jìn)行培訓(xùn)或者轉(zhuǎn)業(yè)。銀行干部隊(duì)伍的素質(zhì)要提高，要能夠獨(dú)立地進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，當(dāng)然也可以請(qǐng)咨詢公司、評(píng)估公司來評(píng)估項(xiàng)目，但銀行本身也要有這方面的人才，要集中大量懂生產(chǎn)技術(shù)、懂業(yè)務(wù)知識(shí)的人才。要大力加強(qiáng)思想政治工作，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，全面提高金融包括證券、保險(xiǎn)業(yè)人員的思想政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，做到鐵面無私、執(zhí)法如山、紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過硬。
　　四、把握時(shí)機(jī)，增強(qiáng)信心，把《通知》要求真正落到實(shí)處。
　　這次會(huì)議上，大家認(rèn)為中央對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融形勢(shì)的分析是符合實(shí)際的?！锻ㄖ诽岢龅目傮w要求、主要原則和各項(xiàng)措施，是正確的、可行的。但是，也有些同志擔(dān)心，能不能做好這些工作。應(yīng)當(dāng)說，這種擔(dān)心不是沒有道理的，有些問題確實(shí)很復(fù)雜，解決起來難度很大。然而，我們既要看到困難，更要看到希望，當(dāng)前是深化金融改革、解決金融領(lǐng)域問題的好時(shí)機(jī)，有著許多有利條件。
　　第一，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境很好。國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，物價(jià)穩(wěn)定在較低的水平。國家糧食、外匯等戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備充足；財(cái)政、金融運(yùn)行平穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)實(shí)力和回旋余地比較大，能夠承受這種改革。
　　第二，各方面思想認(rèn)識(shí)比較一致。黨中央、國務(wù)院對(duì)深化金融改革、解決金融領(lǐng)域里問題的認(rèn)識(shí)高度統(tǒng)一，決心很大。這次會(huì)上，大家的認(rèn)識(shí)也比較一致，都感到不徹底解決問題不行了?，F(xiàn)在，廣大干部群眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)規(guī)范和維護(hù)金融秩序有強(qiáng)烈要求。這次《通知》的政策措施符合國家和人民群眾的根本利益，一定會(huì)得到廣大群眾的擁護(hù)和支持。
　　第三，已積累了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)。這幾年，我們不僅有力地打擊了嚴(yán)重破壞金融秩序的現(xiàn)象，而且對(duì)一些有嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)采取了不同措施，積累了解決各種不同類型問題的重要經(jīng)驗(yàn)。例如：對(duì)中農(nóng)信公司采取行政關(guān)閉、由建設(shè)銀行托管的辦法；對(duì)光大國際信托投資公司采取改組領(lǐng)導(dǎo)班子、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等綜合措施；對(duì)中銀信托投資公司，先由中國人民銀行實(shí)行接管一年、然后由廣東發(fā)展銀行收購兼并；對(duì)福建、湖北等國際信托投資公司，由省政府組織地方財(cái)政注入資金和劃撥優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)救助。此外，最近對(duì)廣東恩平農(nóng)村信用社的信用危機(jī)，正采取先組建農(nóng)村合作銀行保支付，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)在群眾中的信譽(yù)，然后再逐步解決資不抵債的問題。以上這些，都是化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有益經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)當(dāng)很好地總結(jié)和運(yùn)用。
　　第四，目前政治、社會(huì)條件很有利。黨的十五大制定了正確的政治路線，并選舉產(chǎn)生了以江澤民同志為核心的新的中央領(lǐng)導(dǎo)集體，這個(gè)領(lǐng)導(dǎo)集體是堅(jiān)強(qiáng)有力的，有駕馭全局和解決復(fù)雜問題的能力。當(dāng)前社會(huì)穩(wěn)定，人民群眾對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景、對(duì)黨和政府有足夠的信心。這些是最根本的有利條件。
　　總之，我們應(yīng)該堅(jiān)定決心，充滿信心。只要認(rèn)真對(duì)待，就一定能夠成功。當(dāng)然，由于金融領(lǐng)域里問題比較復(fù)雜，解決這些問題不是輕而易舉的，必須花很大的氣力，付出必要的代價(jià)，要做縝密、細(xì)致、艱苦的工作。我們相信，在鄧小平理論偉大旗幟和黨的十五大精神指引下，在以江澤民同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，全國上下同心同德，振奮精神，銳意進(jìn)取，扎實(shí)工作，一定能夠完成《通知》提出的各項(xiàng)任務(wù)，建立起我國的現(xiàn)代金融體系和金融制度，開創(chuàng)金融改革和發(fā)展的新局面，實(shí)現(xiàn)改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)跨世紀(jì)的宏偉目標(biāo)。
    ＊這是朱鎔基同志在全國金融工作會(huì)議上講話的要點(diǎn)。）