推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展、讓金融產(chǎn)品和服務更好滿足居民養(yǎng)老需求，是人口老齡化背景下的重要課題。目前，北京已逐步形成以養(yǎng)老金產(chǎn)品為主體、政保合作項目為補充、多元主體支持養(yǎng)老服務體系建設的養(yǎng)老金融發(fā)展路徑。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，本市開立個人養(yǎng)老金賬戶531.8萬戶，繳存資金超過114.2億元人民幣，位于全國試點城市前列。

個人養(yǎng)老金試點成效初顯

“來開個人養(yǎng)老金資金賬戶的人不少，很多都是沖著稅前抵扣政策來的。”在望京附近一家大型銀行網(wǎng)點，客戶經(jīng)理正向前來咨詢的市民介紹開戶細節(jié)。2022年11月，人社部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，北京成為首批36個先行城市或地區(qū)之一。

目前，我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——第一支柱是基本養(yǎng)老保險，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱則是個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。其中，養(yǎng)老第三支柱發(fā)展的關鍵，就在于能否提供真正符合居民需求的金融產(chǎn)品。

北京金融監(jiān)管局相關負責人介紹，除個人養(yǎng)老金外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點均已在北京落地實施。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險為例，這類保險是以養(yǎng)老保障為目的，領取年齡在60周歲以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健。自2022年3月1日試點以來，截至三季度末，本市累計投保23萬人次，保費規(guī)模37.6億元。

商業(yè)養(yǎng)老保險公司的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務也從2023年開始在北京試點，對個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展具有支撐和補充的作用。截至三季度末，本市商業(yè)養(yǎng)老金累計有效開戶4.6萬戶，資產(chǎn)規(guī)模93.4億元。

除了保險產(chǎn)品的先行先試之外，在資本市場方面，北京已有15家基金公司發(fā)行養(yǎng)老目標基金超70只，規(guī)模約150億元。

政保合作創(chuàng)新“為老”服務

“長期照護老人是一份重擔。這項政策不僅為我父親帶來了專業(yè)的護理服務，還有真金白銀的補貼，老人的生活質量都提升了！”在石景山區(qū)八角街道，居民關女士的父親患有阿爾茨海默病，不幸摔倒后需長期臥床。申請到長護險后，服務機構為關女士的父親安排了護理人員定期上門，協(xié)助老人進食和翻身等。長護險每月還會提供家庭補貼，減輕經(jīng)濟壓力。

長護險，即長期護理保險。2020年，北京市石景山區(qū)被確定為全國第二批長護險試點地區(qū)，北京金融監(jiān)管局迅速指導商業(yè)保險公司做好組織失能評估，護理機構資格準入、考核評價，護理費用結算等各項工作。截至三季度末，石景山長護險試點保障覆蓋43.3萬人，累計5409人享受待遇，商業(yè)保險公司長期護理保險基金支出費用2.3億元。

政保合作，既能發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)優(yōu)勢，節(jié)約政府公共服務成本，又能補齊特殊人群保障短板，為消費者減輕經(jīng)濟負擔。目前，北京開展了老年人專屬意外險、失獨家庭綜合保障兩個政保合作項目，向老年人、失獨老人等補貼保費，撬動社會資金提高政策覆蓋面和保障水平。截至三季度末，項目累計為200余萬老年人和失獨家庭提供保障，累計受益達10.6萬人次，賠付3億元。

記者關注到，“投保難、無處保、費用高”一直是困擾慢性病人群享受保險服務的阻礙，對此部分保險公司上線了糖尿病專屬保險，在提供專屬疾病保障的同時，向糖尿病人提供用藥指導及健康生活方式監(jiān)測；對于關注高品質生活的老年人，多家保險公司將商業(yè)保險與養(yǎng)老服務結合，建設運營了集康復醫(yī)療、膳食健康、文娛活動等服務于一體的養(yǎng)老社區(qū)。

適老化服務提升辦事體驗

每月15日是北京市養(yǎng)老金發(fā)放日，這一天，也成為工商銀行北京分行的“敬長日”。提前開門引導、設置愛心窗口、提供叫號提醒……各家網(wǎng)點貼心服務，為老年人支取養(yǎng)老金提供便利。

記者看到，在工行北京分行的網(wǎng)點，適老化設施設備幾乎已成為“標配”。從入口處的應急呼叫按鈕、無障礙通道，到大廳內的老年客戶專屬愛心座椅、老花鏡、大字版計算器、醫(yī)藥箱，再到業(yè)務辦理區(qū)的綠色通道、愛心窗口、愛心理財室，各項軟硬件設施一應俱全。據(jù)了解，截至目前，工行北京分行已完成近60家適老化示范網(wǎng)點建設，180余家網(wǎng)點實現(xiàn)了適老化服務的升級優(yōu)化。

日益普遍的適老化服務大大提升了老年人群的辦事體驗。“我們設計了不同的溝通語速和語調，比如面對75歲到80歲的老年客戶，語速要控制在1分鐘140到160字左右，保證客戶聽清、聽懂。”建設銀行北京市分行相關負責人介紹，除了提升服務細節(jié)，該行還從118家適老網(wǎng)點中挑選了3家，作為首批“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點。這些網(wǎng)點不僅增配大額存單、專屬理財額度，設置養(yǎng)老金融服務專區(qū)，還組建顧問團隊宣傳健康養(yǎng)老等知識，提供養(yǎng)老咨詢、資產(chǎn)配置等服務。本月初，北京農(nóng)商銀行首家適老服務示范網(wǎng)點也在石景山支行蘋果園分理處揭牌。

線上業(yè)務辦理方面，眾多金融機構的手機App相繼推出老年人版本，放大字體樣式，把最常用的業(yè)務放在顯眼位置。金融機構客服熱線也不斷升級，部分銀行為老年人推出了跳過語音導航與按鍵選擇的“尊老專線”，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。