中央財經(jīng)委員會第十次會議將提高發(fā)展的平衡性、協(xié)調(diào)性、包容性作為促進共同富裕的重要途徑。發(fā)展普惠金融，把更多金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，能夠夯實共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ)。同時，發(fā)展普惠金融，通過金融的普惠性助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問題，推動廣大市場主體和人民群眾共享發(fā)展成果，是促進共同富裕的重要手段。新時代發(fā)展普惠金融需將促進共同富裕作為出發(fā)點和落腳點，用好金融資源工具，助力提高發(fā)展的平衡性、協(xié)調(diào)性、包容性。

提高發(fā)展的平衡性，強化農(nóng)村地區(qū)金融支持

近年來，我國基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，區(qū)域間金融服務(wù)不平衡性有所改善，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行機構(gòu)覆蓋率已超過98%、行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率超過99%，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實現(xiàn)保險服務(wù)全覆蓋。但相較于城市地區(qū)、發(fā)達地區(qū)，脫貧地區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)的金融服務(wù)仍然相對不足，金融支持農(nóng)村地區(qū)的內(nèi)生機制仍然有待完善。

鞏固拓展脫貧攻堅成果，支持脫貧地區(qū)持續(xù)發(fā)展。針對脫貧地區(qū)，進一步加大金融支持力度，推動脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)提檔升級，充分發(fā)揮脫貧人口小額信貸作用，提升脫貧戶和邊緣易致貧戶發(fā)展生產(chǎn)的內(nèi)生動力。為脫貧人口提供包括特色農(nóng)產(chǎn)品保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險、意外傷害保險等在內(nèi)的一攬子保險服務(wù)，支持有條件的地區(qū)開展商業(yè)防止返貧保險，降低因災(zāi)、因病、因意外、因市場波動等致貧返貧的風險。在此基礎(chǔ)上，鼓勵和引導金融機構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，加大信貸支持力度，優(yōu)化保險保障機制，著力降低融資成本，努力實現(xiàn)重點幫扶縣各項貸款平均增速高于所在省份貸款增速、每個重點幫扶縣至少有1款優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險產(chǎn)品等目標。

服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展。一是鼓勵金融機構(gòu)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶的需求特點，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，增加首貸、信用貸。加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的中長期信貸支持力度。二是支持有條件的地區(qū)探索保單質(zhì)押貸款、大型農(nóng)機具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。穩(wěn)妥推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)和林權(quán)抵押貸款，拓展涉農(nóng)信貸增信方式。三是支持發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益。四是推動完善農(nóng)業(yè)保險運行機制，創(chuàng)新地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高保障水平。

提高發(fā)展的協(xié)調(diào)性，激發(fā)小微市場主體創(chuàng)新活力

小微企業(yè)主和個體工商戶是創(chuàng)業(yè)致富的重要群體，也是擴大中等收入群體規(guī)模的重要著力點。立足新發(fā)展階段，要進一步強化長效機制建設(shè)，提升金融服務(wù)與小微市場主體需求的協(xié)調(diào)性、匹配性，有效激發(fā)其創(chuàng)新活力，推動其更好發(fā)揮對就業(yè)和創(chuàng)新的促進作用。

構(gòu)建金融服務(wù)小微市場主體的長效機制。小微市場主體往往缺資產(chǎn)、缺擔保，特別在創(chuàng)業(yè)初期缺乏足夠的經(jīng)營積累，很多金融機構(gòu)認為其融資需求的信用支撐不足，缺少服務(wù)動力，因此，小微市場主體融資難問題仍需要立足長遠、久久為功。進一步發(fā)揮政府和市場的協(xié)同作用，構(gòu)建金融支持小微市場主體的長效機制，完善政策支撐下的商業(yè)可持續(xù)模式。一方面，金融機構(gòu)要明確普惠金融戰(zhàn)略定位，梳理業(yè)務(wù)邏輯，在普惠金融事業(yè)部等專營機制的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部資源配置、績效考核等機制，進一步釋放體制機制改革紅利，用好政策支持工具，有效激發(fā)小微市場主體業(yè)務(wù)條線、人員的動力，實現(xiàn)“敢貸”“愿貸”。另一方面，要針對小微企業(yè)、個體工商戶等細分群體，進一步下沉重心，精準提升業(yè)務(wù)能力，用好科技手段和信用信息資源，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，改進業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風險管理模型，提升效率、節(jié)約成本、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)“能貸”“會貸”。

加大創(chuàng)新支持力度，激發(fā)小微市場主體活力。小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。下一階段，更好發(fā)揮金融催化劑的作用，圍繞支持創(chuàng)新、穩(wěn)定就業(yè)目標，進一步激發(fā)小微市場主體活力。一方面，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新符合小微企業(yè)全方位、全生命周期需求的產(chǎn)品服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，探索完善科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，為“專精特新”特別是在“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的小微企業(yè)提供針對性支持。另一方面，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，更好發(fā)揮多層次資本市場作用，合理提高小微企業(yè)直接融資比重。優(yōu)化新三板融資機制和并購重組機制，深化區(qū)域性股權(quán)市場制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，暢通私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金“募投管退”各環(huán)節(jié)，鼓勵企業(yè)發(fā)行“雙創(chuàng)”專項債務(wù)融資工具，補齊初創(chuàng)型小微企業(yè)資本市場融資短板。

提高發(fā)展的包容性，讓全民共享金融業(yè)發(fā)展成果

近年來，金融服務(wù)的滿意度逐步提高，大眾普遍有渠道獲得方便、快捷的金融服務(wù)。但信息不對稱和交易成本是金融市場與生俱來的特質(zhì)，金融排斥現(xiàn)象仍然在部分領(lǐng)域存在，當前階段亦有新的表現(xiàn)。有必要立足長遠，構(gòu)建普惠公平的市場秩序，破除體制機制障礙，提升基礎(chǔ)設(shè)施包容性，聚焦薄弱群體，緩解結(jié)構(gòu)性的金融排斥。

完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，構(gòu)建機會均等、普惠公平的市場秩序。“十三五”期間，支付、信貸、保險、投資理財?shù)确?wù)借助線上渠道突破物理限制，深入便民場景，觸達更多的人群。但與此同時，技術(shù)排斥、數(shù)字鴻溝成為金融排斥的新誘因。一方面，物理網(wǎng)點撤銷、傳統(tǒng)支付渠道減少，給老年人、殘疾人等特殊群體帶來不便。另一方面，表面的觸達并不意味著與需求匹配，有時“唾手可得”反而掩蓋了金融產(chǎn)品的復雜度，老百姓自以為有能力駕馭產(chǎn)品、識別風險，實則過度負債、盲目投資。新形勢下，構(gòu)建機會均等、普惠公平的金融市場秩序，從供給、需求兩側(cè)同步發(fā)力，深化負責任金融的供給理念，健全信息披露機制，提升大眾理解金融產(chǎn)品特征、把握自身風險偏好的自覺性和能力，強化收益與風險匹配的認知，營造誠實守信、履約盡責的金融環(huán)境，維護社會公平正義。

補齊基礎(chǔ)設(shè)施短板，破除服務(wù)機制障礙。缺信息缺信用是普惠金融工作中的痛點，要更好發(fā)揮政府作用，借助要素市場培育和發(fā)展契機，著力補齊制約普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施短板。一是建立健全普惠金融重點領(lǐng)域信用信息共享機制。在中央層面，加強信用信息共享的頂層設(shè)計，健全信息歸集、共享、查詢、對接機制及標準，加強金融部門與發(fā)展改革、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門的協(xié)同，深化“銀稅互動”“銀商合作”“信易貸”等模式。在地方層面，繼續(xù)鼓勵引導各地建設(shè)信用信息共享平臺和金融綜合服務(wù)平臺，加強互聯(lián)互通，為重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更好的信用支撐。充分發(fā)揮基層黨政組織資源整合優(yōu)勢，推動普惠金融與基層治理融合發(fā)展。二是優(yōu)化普惠金融風險分擔補償機制，深化政府性融資擔保體系建設(shè)，完善績效評價機制，強化正向激勵，完善涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款風險補償機制。三是提升各類普惠金融基礎(chǔ)平臺的包容性，完善動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度，擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用，完善知識產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款融資等配套平臺和體制機制建設(shè)。

關(guān)注薄弱領(lǐng)域，提升特殊群體金融福祉。老年人、殘疾人、低收入人口等特殊群體的金融需求能否得到滿足，是金融為民的試金石。要密切關(guān)注特殊群體金融服務(wù)質(zhì)量，著力補齊服務(wù)短板。針對當前人口老齡化的問題，一方面，要做好金融服務(wù)的適老化、友好化改造，在產(chǎn)品設(shè)計、能力建設(shè)、權(quán)益保護等方面以老年人作為基礎(chǔ)標準，采用對老年人友好的設(shè)計和方式（如較大的字號，簡潔易操作的界面等），提升老年客戶的體驗。另一方面，要把握不同成長階段財富積累和資金使用特征，抓住“長壽紅利”與“銀發(fā)經(jīng)濟”的機遇，挖掘老年客戶真實的金融需求，量身定制與其風險承受意愿和能力相匹配的金融產(chǎn)品，加強對養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)產(chǎn)業(yè)和項目的金融支持。同時，注重加強對老年人、殘疾人、偏遠地區(qū)人群的人工服務(wù)、遠程服務(wù)、上門服務(wù)等，完善網(wǎng)點無障礙服務(wù)設(shè)施。