多措并舉提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量

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多措并舉提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量

摘要:積極支持民營(yíng)企業(yè)融資紓困,需要金融業(yè)、政府和民營(yíng)企業(yè)形成合力,金融機(jī)構(gòu)既要積極服務(wù)又要管好風(fēng)險(xiǎn),政府政策既要營(yíng)造環(huán)境又要專項(xiàng)支持,民營(yíng)企業(yè)既要樹立信心又要規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

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積極支持民營(yíng)企業(yè)融資紓困,需要金融業(yè)、政府和民營(yíng)企業(yè)形成合力,金融機(jī)構(gòu)既要積極服務(wù)又要管好風(fēng)險(xiǎn),政府政策既要營(yíng)造環(huán)境又要專項(xiàng)支持,民營(yíng)企業(yè)既要樹立信心又要規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

習(xí)近平總書記在中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào):“要更加注意尊重市場(chǎng)規(guī)律、堅(jiān)持精準(zhǔn)支持,選擇那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)重點(diǎn)支持。”在此之前,中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》,要求“平等對(duì)待各類所有制企業(yè),有效緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題”。這充分說明黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的高度重視。當(dāng)前,民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨比較突出的融資難融資貴,有效解決這一問題,需要民營(yíng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府等多方共同努力,構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制,為民營(yíng)企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)既要積極服務(wù)又要管好風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于民營(yíng)企業(yè)面臨的融資難融資貴問題,金融機(jī)構(gòu)作為金融資源配置的主體,也負(fù)有一定的責(zé)任,應(yīng)該采取積極措施予以解決。金融機(jī)構(gòu)在融資過程中存在一定的所有制偏好,更偏好為國(guó)有企業(yè)提供融資。這種情況的出現(xiàn),從更深層次看與金融機(jī)構(gòu)自身缺少適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品,以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)較弱,不能有效遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律,根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施差異化定價(jià)有密切關(guān)系。面對(duì)民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)不是簡(jiǎn)單回避,而要積極應(yīng)對(duì)。因此,金融機(jī)構(gòu)在解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴方面,一方面是要增加金融服務(wù)供給,另一方面是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

增加金融服務(wù)供給。首先,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)合作。從金融業(yè)的細(xì)分行業(yè)看,銀行業(yè)為民營(yíng)企業(yè)融資主要是融資難,融資貴的問題不突出,非銀行金融機(jī)構(gòu)為民營(yíng)企業(yè)融資主要是融資貴,融資難的問題不突出。解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題,需要銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好,選準(zhǔn)重點(diǎn)服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)類型,聯(lián)手打造服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的金融鏈。其次,豐富民營(yíng)企業(yè)融資方式。在鼓勵(lì)銀行業(yè)加大民營(yíng)企業(yè)融資支持力度,支持民營(yíng)銀行和中小銀行發(fā)展,保障民營(yíng)企業(yè)間接融資的同時(shí),把發(fā)展直接融資放在突出位置,建設(shè)一個(gè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng),鼓勵(lì)更多的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)通過資本市場(chǎng)融資,規(guī)范民營(yíng)企業(yè)發(fā)行債券融資。再次,創(chuàng)新金融產(chǎn)品。結(jié)合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn),研發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品,尤其是信貸產(chǎn)品要放寬抵質(zhì)押品范圍,發(fā)展好供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,積極推動(dòng)政府以擔(dān)?;鸬确绞綖槊駹I(yíng)企業(yè)增信。最后,做好渠道建設(shè)。適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì),做好線上金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為民營(yíng)企業(yè)通過線上渠道獲取金融服務(wù)提供足夠的便利,降低民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)獲取成本,提高金融服務(wù)的業(yè)務(wù)處理效率。

強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理。按照業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理并重的理念,金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)既要積極支持,也要將防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置,助力打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。就銀行業(yè)而言,一要提升信貸技術(shù),增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警與防控能力。二要合理擺布信貸資產(chǎn),銀行對(duì)大型民營(yíng)企業(yè)、特定行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)、特定區(qū)域的民營(yíng)企業(yè)要合理控制信貸投放,平衡好信貸資產(chǎn)的客戶集中度、行業(yè)集中度、區(qū)域集中度,避免自身風(fēng)險(xiǎn)聚集。三要提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,在對(duì)民營(yíng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估的基礎(chǔ)上,在融資過程中進(jìn)行差異化定價(jià)。

政府政策既要營(yíng)造環(huán)境又要專項(xiàng)支持

民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)后,各級(jí)黨委、政府更加重視民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)推出多項(xiàng)政策,引導(dǎo)資金更多地流入民營(yíng)企業(yè)領(lǐng)域。人民銀行出臺(tái)實(shí)施信貸、債券、股權(quán)“三支箭”相關(guān)貨幣政策,銀保監(jiān)會(huì)著力建立完善金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資“敢貸、能貸、愿貸”考核激勵(lì)機(jī)制,證監(jiān)會(huì)推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具在交易所市場(chǎng)落地,積極推動(dòng)設(shè)立科創(chuàng)板、試點(diǎn)注冊(cè)制。解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題,需要政府牽頭為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造更好的發(fā)展環(huán)境,也需要出臺(tái)專項(xiàng)的支持政策。

營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境。首先,積極構(gòu)建親清新型政商關(guān)系,促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和非公有制經(jīng)濟(jì)人士健康成長(zhǎng)。其次,營(yíng)造依法保護(hù)企業(yè)家合法權(quán)益的法治環(huán)境。保護(hù)好民營(yíng)企業(yè)合法權(quán)益,以完善產(chǎn)權(quán)制度和要素市場(chǎng)化配置為重點(diǎn),建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)有效激勵(lì),產(chǎn)權(quán)保護(hù)走向制度化、法制化。再次,著力營(yíng)造促進(jìn)企業(yè)家公平競(jìng)爭(zhēng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。通過完善權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則平等的市場(chǎng)環(huán)境,進(jìn)一步減稅降費(fèi),全面實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單制度,破除政策壟斷等,讓民營(yíng)企業(yè)得到公平公正的待遇。

出臺(tái)專項(xiàng)支持政策。通過支持政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,豐富服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)類型,加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)體系。首先,貨幣政策方面,從貨幣信貸和宏觀審慎監(jiān)管綜合發(fā)力,實(shí)施差別化貨幣政策,利用定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等為金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)提供流動(dòng)性支持,合理調(diào)整商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估參數(shù),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。其次,金融監(jiān)管方面,既要對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,又要提高金融機(jī)構(gòu)融資支持民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,還要通過監(jiān)管為民營(yíng)企業(yè)開展債券融資、股權(quán)融資等提供政策支持,豐富民營(yíng)企業(yè)融資渠道。再次,財(cái)稅政策方面,對(duì)民營(yíng)企業(yè)提供稅收優(yōu)惠,也對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)提供稅收優(yōu)惠,還要基于財(cái)政職能完善政府性融資擔(dān)保體系。最后,法律法規(guī)方面,盡快消除民營(yíng)企業(yè)融資的法律法規(guī)障礙,讓金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)多渠道融資有良好的法律環(huán)境。

民營(yíng)企業(yè)既要樹立信心又要規(guī)范經(jīng)營(yíng)

改革開放40多年來,民營(yíng)企業(yè)發(fā)展取得了顯著的成就,但也存在一些問題,突出表現(xiàn)為企業(yè)公司治理不完善,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范,大型民營(yíng)企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜,財(cái)務(wù)信息透明度不高,主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出,盲目實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng)甚至跨界從事金融投資。這一方面使得民營(yíng)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)面臨較大風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)生命周期較短;另一方面也讓金融機(jī)構(gòu)難以全面準(zhǔn)確了解民營(yíng)企業(yè),在融資支持民營(yíng)企業(yè)時(shí)不同程度地存在心里沒底的問題,進(jìn)而不能放心大膽地支持民營(yíng)企業(yè)。更為重要的是兩者存在相互強(qiáng)化的機(jī)制,民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)越是面臨困難,金融機(jī)構(gòu)越是不敢對(duì)民營(yíng)企業(yè)提供金融支持,進(jìn)而導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨更大的困難,金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的信心進(jìn)一步降低,融資難的問題也因而持續(xù)存在。從民營(yíng)企業(yè)自身的角度看,解決融資難融資貴問題,既要樹立發(fā)展信心,又要規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

牢固樹立發(fā)展的信心。從經(jīng)濟(jì)環(huán)境看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期,這其中也孕育著巨大的發(fā)展機(jī)遇。從政策環(huán)境看,黨的十九大等反復(fù)強(qiáng)調(diào)兩個(gè)毫不動(dòng)搖,即毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì),毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展,各級(jí)黨委、政府始終高度重視民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。民營(yíng)企業(yè)需要充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨較好的外部環(huán)境,增強(qiáng)發(fā)展信心,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展理念,積極搶抓發(fā)展機(jī)遇。

全面規(guī)范各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)行為。首先,增強(qiáng)合規(guī)發(fā)展意識(shí)。民營(yíng)企業(yè)要堅(jiān)守法律底線,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄,不逃廢金融債務(wù),培育誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化。其次,完善經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)于小微企業(yè)重點(diǎn)是完善經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)管理,提高財(cái)務(wù)管理規(guī)范化水平。對(duì)于有一定規(guī)模的民營(yíng)企業(yè),要按照現(xiàn)代公司治理要求,完善公司治理,積極探索引入職業(yè)經(jīng)理人制度,提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)水平。再次,突出經(jīng)營(yíng)主業(yè)。民營(yíng)企業(yè)要不忘初心,堅(jiān)守主業(yè),在自身擅長(zhǎng)的領(lǐng)域做精做專,審慎開展跨界經(jīng)營(yíng),不要貪圖賺快錢。最后,積極實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展。民營(yíng)企業(yè)要拿出“敢為天下先”的勇氣,實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展策略,加大創(chuàng)新的財(cái)力物力投入,積極引入創(chuàng)新型人才,充分利用各種創(chuàng)新成果,增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力,提高產(chǎn)品的科技含量,增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

責(zé)任編輯:張弛校對(duì):董潔最后修改:
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