李志偉:中剛非洲銀行帶來模式革新

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李志偉:中剛非洲銀行帶來模式革新

非洲剛果河畔的布拉柴維爾,中剛非洲銀行辦公大樓是當(dāng)?shù)厥浊恢傅臉?biāo)志性建筑。今年1月,這座大樓將正式啟用,象征著中國(guó)和剛果(布)金融合作正在蓬勃發(fā)展,也預(yù)示著中非金融合作的廣闊前景。

兩年多前,在剛果(布),銀行約有10家,除了兩家本土的小銀行之外,其余都是外資銀行,且外資銀行一直壟斷著市場(chǎng)。擁有一家屬于剛果(布)的商業(yè)銀行是剛果人長(zhǎng)期以來的愿望。2013年,習(xí)近平主席訪問剛果(布)期間,剛果(布)總統(tǒng)薩蘇提議中剛合作建設(shè)一家銀行。在兩國(guó)元首共同推動(dòng)下,2015年7月,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與剛果(布)方籌建的中剛非洲銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

與中國(guó)合資建立的這家銀行為什么是一家屬于剛果(布)人的商業(yè)銀行?與西方外資銀行相比,中國(guó)銀行運(yùn)營(yíng)模式的引入,為剛果(布)金融業(yè)發(fā)展帶來了怎樣的變化?為什么說中剛非洲銀行是走“群眾路線”的銀行?

剛果(布)人終于有了自己的商業(yè)銀行

在首都布拉柴維爾的金融街,中剛非洲銀行的自助網(wǎng)點(diǎn)前,幾名銀行當(dāng)?shù)貑T工正熱情地向過往市民介紹銀行卡業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)工程公司的商人恩丁加掏出身份證,很快便填完了申請(qǐng)銀行卡的表格。“這是我們剛果人的驕傲,我們有了自己的商業(yè)銀行。”恩丁加向本報(bào)記者表示,中剛非洲銀行是剛果(布)的銀行,也是中國(guó)與剛果(布)合作的又一成果,因此非常令人信賴。

剛果(布)一直想成立一家自己的銀行,在找尋了多個(gè)合作伙伴后,最終選擇了中國(guó)。按照剛果(布)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)和國(guó)庫國(guó)務(wù)部長(zhǎng)吉爾貝·翁?hào)|戈的話說,“這是剛中數(shù)十年傳統(tǒng)友誼自然而然的事情。”

中剛非洲銀行成立兩年多來,發(fā)展迅速,為當(dāng)?shù)毓I(yè)化和現(xiàn)代化提供金融支持和服務(wù),讓更多剛果人民有了銀行賬戶,享受到金融普惠的便利。

剛果(布)總統(tǒng)薩蘇將金融作為國(guó)家發(fā)展計(jì)劃的重要部分。之前,剛果(布)的銀行系統(tǒng)僅能滿足每年國(guó)內(nèi)投資需求的1/5,因此,剛果(布)希望能夠發(fā)展本國(guó)金融業(yè),爭(zhēng)取更多的金融自主權(quán)。不過根據(jù)負(fù)責(zé)監(jiān)督中部非洲銀行機(jī)構(gòu)的中部非洲銀行委員會(huì)的規(guī)定,包括剛果(布)在內(nèi)的6個(gè)中部非洲成員國(guó)不能獨(dú)立設(shè)立本土銀行,必須與有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際銀行共同設(shè)立管理體系。在這一背景下,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與剛方各出資50%,注冊(cè)資本1億美元,成為當(dāng)?shù)刈?cè)資本第一大的商業(yè)銀行,銀行董事長(zhǎng)由剛果(布)人擔(dān)任。這一合資形式,既保證了剛果(布)金融發(fā)展的獨(dú)立性,又將中國(guó)先進(jìn)的技術(shù)、管理、經(jīng)驗(yàn)引進(jìn)來。

“我和中國(guó)公司有業(yè)務(wù)往來,以后去中國(guó)出差,就不必因?yàn)閾Q匯而煩惱,可以直接在中國(guó)使用銀行卡。這大大方便了我們這樣的商人。”恩丁加說。

“中部非洲是中國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)藍(lán)海。”中剛非洲銀行總經(jīng)理張建羽向本報(bào)記者表示,作為中非合資銀行,能夠充分利用雙方優(yōu)勢(shì)。剛果(布)需要中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的資金、技術(shù)上的支持,農(nóng)行在產(chǎn)品、管理、系統(tǒng)、創(chuàng)新、開發(fā)落后地區(qū)服務(wù)方面也都有優(yōu)勢(shì)。剛方在本地?fù)碛胸S富的經(jīng)驗(yàn)和資源,熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和文化,有利于風(fēng)險(xiǎn)管理。合資興建銀行能將中非金融互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來。中剛非洲銀行當(dāng)?shù)貑T工比例占到80%以上,未來這一比例會(huì)進(jìn)一步提升。

帶來與西方不同的銀行服務(wù)理念

在非洲,銀行服務(wù)滲透率很低,大多數(shù)民眾沒有使用過銀行業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期以來,在剛果(布),在西方外資銀行的主導(dǎo)下,銀行的運(yùn)營(yíng)理念同樣是只為少數(shù)人提供服務(wù)。

事實(shí)上,當(dāng)?shù)氐耐赓Y銀行都本著“二八定律”,經(jīng)營(yíng)思路就是為了利潤(rùn),只專注服務(wù)有錢的客戶,并設(shè)置很高的門檻,將絕大多數(shù)普通民眾拒之門外。

同時(shí),當(dāng)?shù)赝赓Y銀行缺乏自主開發(fā)的能力,需要支付高昂費(fèi)用給西方技術(shù)公司開發(fā)系統(tǒng)和產(chǎn)品,因此包括自動(dòng)取款機(jī)在內(nèi)的各類產(chǎn)品與服務(wù)種類匱乏。據(jù)了解,此前布拉柴維爾僅有31臺(tái)自動(dòng)取款機(jī),而且不支持銀聯(lián)卡,只能使用維薩卡,且手續(xù)費(fèi)高昂,因此服務(wù)很難向普通百姓滲透。

“過去,銀行卡對(duì)當(dāng)?shù)孛癖妬碚f是很高端的,擁有銀行卡需要付出很高成本,許多人望而卻步。”張建羽介紹說,剛果(布)只有10%的人口擁有銀行賬戶,有銀行卡的人就更少了。

正是基于上述的情形,中剛非洲銀行在普惠金融上下功夫。除了發(fā)行銀聯(lián)卡、維薩卡,還大力推廣電子銀行網(wǎng)絡(luò),發(fā)行私標(biāo)卡,并將在布拉柴維爾、黑角安置200臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)以及存款機(jī)。該行的私標(biāo)卡不收取年費(fèi),存取款也沒有手續(xù)費(fèi),因此當(dāng)?shù)孛癖娹k卡非常踴躍。

張建羽介紹說,中剛非洲銀行將“為人民服務(wù)”的理念帶到非洲,走金融服務(wù)“群眾路線”,讓更多非洲老百姓享受金融服務(wù)。一方面引入農(nóng)行的產(chǎn)品、系統(tǒng),發(fā)揮成本與技術(shù)優(yōu)勢(shì);另一方面,將中國(guó)銀行業(yè)趨勢(shì)性的產(chǎn)品帶入非洲,例如網(wǎng)絡(luò)金融等,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。這也是中非金融合作的優(yōu)勢(shì)所在。

“一方面能夠提高銀行金融滲透率,讓更多人擁有銀行賬戶、享受銀行服務(wù),激發(fā)他們的金融需求。另一方面,銀行賬戶的普及能夠提高當(dāng)?shù)孛癖姷慕鹑谝庾R(shí)和對(duì)金融的理解。這些都有助于提高當(dāng)?shù)亟鹑谄栈菟健?rdquo;張建羽說。

中剛非洲銀行當(dāng)?shù)貑T工毛蘭告訴記者,能在中非合資銀行工作,感到非常驕傲。“剛果(布)的銀行業(yè)因?yàn)檫@家銀行而邁上了新的臺(tái)階。中國(guó)銀行業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)也讓我受益良多。”

據(jù)了解,中剛非洲銀行的快速發(fā)展,引起了中部非洲其他國(guó)家的關(guān)注。多個(gè)國(guó)家都期待引入這一中非金融合作的模式。

扎根當(dāng)?shù)?,著眼在非洲的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

中剛非洲銀行首席行政基建官賈興安表示,“中剛非洲銀行立足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),未來將面向中部非洲乃至整個(gè)非洲市場(chǎng)。銀行辦公大樓的建設(shè)能夠?yàn)槲磥碇袆偡侵捭y行發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。” 

在恩丁加看來,“這座大樓讓我們看到中剛非洲銀行扎根非洲、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意愿,讓我們更覺得這是自己的銀行”。

據(jù)賈興安介紹,中剛非洲銀行有助于提升剛果(布)總體金融發(fā)展水平,協(xié)助其建立現(xiàn)代金融體系。該銀行將為剛果(布)企業(yè)、民眾以及在剛中資企業(yè)提供融資、金融市場(chǎng)等產(chǎn)品與服務(wù)。未來,中剛非洲銀行還將不斷完善產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)控體制機(jī)制,成為中部非洲重要的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

張建羽表示,中剛非洲銀行致力于拓展人民幣貿(mào)易結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù),努力實(shí)現(xiàn)人民幣在中部非洲地區(qū)的應(yīng)用及推廣。同時(shí),該行還圍繞服務(wù)剛果(布)重大項(xiàng)目、積極對(duì)接中國(guó)“一帶一路”倡議、國(guó)際產(chǎn)能合作戰(zhàn)略,提供貸款、保函、貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境人民幣業(yè)務(wù)等多樣化的金融服務(wù)。

記者從中剛非洲銀行了解到,該行市場(chǎng)份額大幅上升,經(jīng)過兩年多時(shí)間,去年8月底存款市場(chǎng)份額超過8%,接近市場(chǎng)平均份額。同時(shí),該行已經(jīng)成為當(dāng)?shù)貙?duì)政府融資的第二大銀行。

(本報(bào)布拉柴維爾電)

責(zé)任編輯:王瑋瑋校對(duì):佘小莉最后修改:
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