非洲剛果河畔的布拉柴維爾，中剛非洲銀行辦公大樓是當(dāng)?shù)厥浊恢傅臉?biāo)志性建筑。今年1月，這座大樓將正式啟用，象征著中國(guó)和剛果（布）金融合作正在蓬勃發(fā)展，也預(yù)示著中非金融合作的廣闊前景。

兩年多前，在剛果（布），銀行約有10家，除了兩家本土的小銀行之外，其余都是外資銀行，且外資銀行一直壟斷著市場(chǎng)。擁有一家屬于剛果（布）的商業(yè)銀行是剛果人長(zhǎng)期以來的愿望。2013年，習(xí)近平主席訪問剛果（布）期間，剛果（布）總統(tǒng)薩蘇提議中剛合作建設(shè)一家銀行。在兩國(guó)元首共同推動(dòng)下，2015年7月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與剛果（布）方籌建的中剛非洲銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

與中國(guó)合資建立的這家銀行為什么是一家屬于剛果（布）人的商業(yè)銀行？與西方外資銀行相比，中國(guó)銀行運(yùn)營(yíng)模式的引入，為剛果（布）金融業(yè)發(fā)展帶來了怎樣的變化？為什么說中剛非洲銀行是走“群眾路線”的銀行？

剛果（布）人終于有了自己的商業(yè)銀行

在首都布拉柴維爾的金融街，中剛非洲銀行的自助網(wǎng)點(diǎn)前，幾名銀行當(dāng)?shù)貑T工正熱情地向過往市民介紹銀行卡業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)工程公司的商人恩丁加掏出身份證，很快便填完了申請(qǐng)銀行卡的表格。“這是我們剛果人的驕傲，我們有了自己的商業(yè)銀行。”恩丁加向本報(bào)記者表示，中剛非洲銀行是剛果（布）的銀行，也是中國(guó)與剛果（布）合作的又一成果，因此非常令人信賴。

剛果（布）一直想成立一家自己的銀行，在找尋了多個(gè)合作伙伴后，最終選擇了中國(guó)。按照剛果（布）經(jīng)濟(jì)、工業(yè)和國(guó)庫國(guó)務(wù)部長(zhǎng)吉爾貝·翁?hào)|戈的話說，“這是剛中數(shù)十年傳統(tǒng)友誼自然而然的事情。”

中剛非洲銀行成立兩年多來，發(fā)展迅速，為當(dāng)?shù)毓I(yè)化和現(xiàn)代化提供金融支持和服務(wù)，讓更多剛果人民有了銀行賬戶，享受到金融普惠的便利。

剛果（布）總統(tǒng)薩蘇將金融作為國(guó)家發(fā)展計(jì)劃的重要部分。之前，剛果（布）的銀行系統(tǒng)僅能滿足每年國(guó)內(nèi)投資需求的1/5，因此，剛果（布）希望能夠發(fā)展本國(guó)金融業(yè)，爭(zhēng)取更多的金融自主權(quán)。不過根據(jù)負(fù)責(zé)監(jiān)督中部非洲銀行機(jī)構(gòu)的中部非洲銀行委員會(huì)的規(guī)定，包括剛果（布）在內(nèi)的6個(gè)中部非洲成員國(guó)不能獨(dú)立設(shè)立本土銀行，必須與有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際銀行共同設(shè)立管理體系。在這一背景下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與剛方各出資50%，注冊(cè)資本1億美元，成為當(dāng)?shù)刈?cè)資本第一大的商業(yè)銀行，銀行董事長(zhǎng)由剛果（布）人擔(dān)任。這一合資形式，既保證了剛果（布）金融發(fā)展的獨(dú)立性，又將中國(guó)先進(jìn)的技術(shù)、管理、經(jīng)驗(yàn)引進(jìn)來。

“我和中國(guó)公司有業(yè)務(wù)往來，以后去中國(guó)出差，就不必因?yàn)閾Q匯而煩惱，可以直接在中國(guó)使用銀行卡。這大大方便了我們這樣的商人。”恩丁加說。

“中部非洲是中國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)藍(lán)海。”中剛非洲銀行總經(jīng)理張建羽向本報(bào)記者表示，作為中非合資銀行，能夠充分利用雙方優(yōu)勢(shì)。剛果（布）需要中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的資金、技術(shù)上的支持，農(nóng)行在產(chǎn)品、管理、系統(tǒng)、創(chuàng)新、開發(fā)落后地區(qū)服務(wù)方面也都有優(yōu)勢(shì)。剛方在本地?fù)碛胸S富的經(jīng)驗(yàn)和資源，熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和文化，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理。合資興建銀行能將中非金融互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來。中剛非洲銀行當(dāng)?shù)貑T工比例占到80%以上，未來這一比例會(huì)進(jìn)一步提升。

帶來與西方不同的銀行服務(wù)理念

在非洲，銀行服務(wù)滲透率很低，大多數(shù)民眾沒有使用過銀行業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期以來，在剛果（布），在西方外資銀行的主導(dǎo)下，銀行的運(yùn)營(yíng)理念同樣是只為少數(shù)人提供服務(wù)。

事實(shí)上，當(dāng)?shù)氐耐赓Y銀行都本著“二八定律”，經(jīng)營(yíng)思路就是為了利潤(rùn)，只專注服務(wù)有錢的客戶，并設(shè)置很高的門檻，將絕大多數(shù)普通民眾拒之門外。

同時(shí)，當(dāng)?shù)赝赓Y銀行缺乏自主開發(fā)的能力，需要支付高昂費(fèi)用給西方技術(shù)公司開發(fā)系統(tǒng)和產(chǎn)品，因此包括自動(dòng)取款機(jī)在內(nèi)的各類產(chǎn)品與服務(wù)種類匱乏。據(jù)了解，此前布拉柴維爾僅有31臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)，而且不支持銀聯(lián)卡，只能使用維薩卡，且手續(xù)費(fèi)高昂，因此服務(wù)很難向普通百姓滲透。

“過去，銀行卡對(duì)當(dāng)?shù)孛癖妬碚f是很高端的，擁有銀行卡需要付出很高成本，許多人望而卻步。”張建羽介紹說，剛果（布）只有10%的人口擁有銀行賬戶，有銀行卡的人就更少了。

正是基于上述的情形，中剛非洲銀行在普惠金融上下功夫。除了發(fā)行銀聯(lián)卡、維薩卡，還大力推廣電子銀行網(wǎng)絡(luò)，發(fā)行私標(biāo)卡，并將在布拉柴維爾、黑角安置200臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)以及存款機(jī)。該行的私標(biāo)卡不收取年費(fèi)，存取款也沒有手續(xù)費(fèi)，因此當(dāng)?shù)孛癖娹k卡非常踴躍。

張建羽介紹說，中剛非洲銀行將“為人民服務(wù)”的理念帶到非洲，走金融服務(wù)“群眾路線”，讓更多非洲老百姓享受金融服務(wù)。一方面引入農(nóng)行的產(chǎn)品、系統(tǒng)，發(fā)揮成本與技術(shù)優(yōu)勢(shì)；另一方面，將中國(guó)銀行業(yè)趨勢(shì)性的產(chǎn)品帶入非洲，例如網(wǎng)絡(luò)金融等，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。這也是中非金融合作的優(yōu)勢(shì)所在。

“一方面能夠提高銀行金融滲透率，讓更多人擁有銀行賬戶、享受銀行服務(wù)，激發(fā)他們的金融需求。另一方面，銀行賬戶的普及能夠提高當(dāng)?shù)孛癖姷慕鹑谝庾R(shí)和對(duì)金融的理解。這些都有助于提高當(dāng)?shù)亟鹑谄栈菟健?rdquo;張建羽說。

中剛非洲銀行當(dāng)?shù)貑T工毛蘭告訴記者，能在中非合資銀行工作，感到非常驕傲。“剛果（布）的銀行業(yè)因?yàn)檫@家銀行而邁上了新的臺(tái)階。中國(guó)銀行業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)也讓我受益良多。”

據(jù)了解，中剛非洲銀行的快速發(fā)展，引起了中部非洲其他國(guó)家的關(guān)注。多個(gè)國(guó)家都期待引入這一中非金融合作的模式。

扎根當(dāng)?shù)?，著眼在非洲的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

中剛非洲銀行首席行政基建官賈興安表示，“中剛非洲銀行立足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，未來將面向中部非洲乃至整個(gè)非洲市場(chǎng)。銀行辦公大樓的建設(shè)能夠?yàn)槲磥碇袆偡侵捭y行發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。” 

在恩丁加看來，“這座大樓讓我們看到中剛非洲銀行扎根非洲、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意愿，讓我們更覺得這是自己的銀行”。

據(jù)賈興安介紹，中剛非洲銀行有助于提升剛果（布）總體金融發(fā)展水平，協(xié)助其建立現(xiàn)代金融體系。該銀行將為剛果（布）企業(yè)、民眾以及在剛中資企業(yè)提供融資、金融市場(chǎng)等產(chǎn)品與服務(wù)。未來，中剛非洲銀行還將不斷完善產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)控體制機(jī)制，成為中部非洲重要的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

張建羽表示，中剛非洲銀行致力于拓展人民幣貿(mào)易結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)人民幣在中部非洲地區(qū)的應(yīng)用及推廣。同時(shí)，該行還圍繞服務(wù)剛果（布）重大項(xiàng)目、積極對(duì)接中國(guó)“一帶一路”倡議、國(guó)際產(chǎn)能合作戰(zhàn)略，提供貸款、保函、貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境人民幣業(yè)務(wù)等多樣化的金融服務(wù)。

記者從中剛非洲銀行了解到，該行市場(chǎng)份額大幅上升，經(jīng)過兩年多時(shí)間，去年8月底存款市場(chǎng)份額超過8%，接近市場(chǎng)平均份額。同時(shí)，該行已經(jīng)成為當(dāng)?shù)貙?duì)政府融資的第二大銀行。

（本報(bào)布拉柴維爾電）