要清醒,按需要合理選擇
目前,市場上信用卡的數(shù)量和品種繁多,持卡人應根據(jù)自身需求,合理地進行選擇。
“不少信用卡都會推出特定店鋪或者電影院的打折優(yōu)惠,尤其是現(xiàn)在不少銀行與其他商業(yè)機構推出的聯(lián)名卡,可以實現(xiàn)積分同步積累,并享受相應的會員服務,而積分還可以用來兌換禮品或航空里程。”梁先生指出,銀行卡的附加功能日益成為各銀行吸引用戶的“殺手锏”。“其實用戶也可以根據(jù)自身常看電影或是常坐飛機等個人偏好,合理選擇相應的信用卡。”梁先生建議。
“對于經(jīng)常出國旅游或者進行商務活動的人士來說,信用卡不僅安全,還可以省去銀行排隊兌換外幣的麻煩。”梁先生認為,信用卡尤其適合常常出差的人士。
“信用卡的額度與一個人的收入水平相關,一般首次授信額度都不會太高。”梁先生說,但是隨著信用記錄的累積,也可以向銀行申請?zhí)岣咝庞妙~度。
此外,不少銀行還推出了臨時提高額度的服務,信用卡持有人通過電話即可憑身份證號、信用卡卡號和密碼等申請?zhí)岣咝庞妙~度,銀行會根據(jù)用戶信用卡的使用情況做出相應的調整,以方便用戶的資金應急。額度上調,信用卡遺失或被盜用的損失也會加大。因此,對任何要求轉賬、索要密碼,或提示“信用卡統(tǒng)一全面升級”、“信用卡即將被停用,請盡快登錄銀行網(wǎng)站進行激活”的電話或短信,持卡人應保持警惕。
“像常說的免息陷阱,不少就是因為錯誤理解了相關條款。比如取現(xiàn)和未全額還款的賬單并不能免息。”梁先生說,全額罰息雖然有霸王條款之嫌,但是相關條款在不少銀行的信用卡合同中都有規(guī)定,“除非緊急情況,最好不要用信用卡取現(xiàn),謹慎使用信用卡才能有效利用信用卡。”
如何安全使用銀行卡
近年來,隨著銀行卡使用的普及和網(wǎng)絡快捷支付的發(fā)展,涉及銀行卡的網(wǎng)絡和電信詐騙犯罪日漸增多。有什么辦法能夠保障自己銀行卡的安全,在享受銀行卡帶來支付便利的同時,不讓自己的資金遭受不法侵害呢?
平安銀行工作人員陳風華介紹說,目前犯罪分子盜取儲戶銀行卡內(nèi)資金通常是通過ATM機等金融終端和互聯(lián)網(wǎng)兩種途徑。其中,通過ATM機等金融終端渠道盜取的主要手段是復制儲戶銀行卡,然后通過各種途徑獲取銀行卡密碼后用復制卡取款;通過互聯(lián)網(wǎng)則主要是用木馬病毒和釣魚網(wǎng)站,非法獲取用戶賬號和支付密碼進行網(wǎng)上轉賬或付款。據(jù)統(tǒng)計,今年以來我國釣魚網(wǎng)站新增98萬家,同比增長95.9%,其中有關網(wǎng)購類釣魚網(wǎng)站達39.27萬家,占年新增釣魚網(wǎng)站總量的40.8%。
對于通過金融終端進行的竊取資金犯罪,銀行卡用戶要特別注意日常用卡的安全保護,特別是不要輕易將自己的銀行卡或復印件交給陌生人,并注意對銀行卡設置復雜密碼,不要將銀行卡與身份證等重要證件放在一起,一旦丟失要立刻通知銀行進行掛失。此外,對于經(jīng)常出現(xiàn)的假冒ATM機等犯罪,消費者要特別警惕,一旦發(fā)現(xiàn)ATM機有異常,要在現(xiàn)場第一時間通知銀行或報警。
對于通過網(wǎng)絡盜取銀行卡資金的行為,需要用戶在平時上網(wǎng)過程中注意認真識別相關網(wǎng)站,不要輕易在不熟悉的陌生網(wǎng)站進行銀行卡網(wǎng)上支付。假冒網(wǎng)站一般和真實網(wǎng)站會有細微區(qū)別,比如在域名方面,假冒網(wǎng)站通常將英文字母“I”替換為數(shù)字“1”,再比如將CCTV替換成CCYV或者CCTV—VIP這樣的仿造域名。此外,對于那種不需要動態(tài)密碼或U盾驗證即可支付的快捷支付方式,用戶要特別小心,不要隨意開通支付權限,在長期不用時,可以選擇將快捷支付權限關閉。
而針對以上兩種竊取儲戶銀行卡資金的行為,銀行方面也采取了很多防范措施。其中比較有效的是取款和支付的短信確認服務,開通后,銀行卡用戶無論是在ATM機上進行取款還是網(wǎng)上進行支付,在最終劃款前,銀行都會向用戶指定的手機發(fā)送動態(tài)密碼,用戶只有輸入密碼無誤后,才能完成取款或網(wǎng)上支付服務,目前這項服務是完全免費的。此外,用戶還可根據(jù)自身情況,選擇開通余額變動提醒服務,以便及時掌握自己銀行卡內(nèi)資金變動情況,目前這項服務在工農(nóng)中建四大行是收費的,但其他商業(yè)銀行多數(shù)是不收費的。
此外,陳風華還介紹,目前針對銀行卡犯罪增多的趨勢,平安銀行推出了銀行卡“盜刷險”。一旦用戶卡內(nèi)資金被盜,將由保險公司進行賠付,對于銀行卡資金較多和日常使用風險較大的客戶,可以選擇購買一定額度的銀行卡盜刷保險,從而分擔銀行卡使用風險。
小貼士
信用卡申請
初次申領或開通信用卡時,不少發(fā)卡行會有力度不小的優(yōu)惠活動,持卡人可予以重點關注。辦卡有時會獲贈禮物,這通常是客戶經(jīng)理為了鼓勵辦卡,其個人或所在營銷部門自掏腰包購買,也有部分是銀行為辦卡活動而統(tǒng)一購置。
信用卡使用
日常使用信用卡時,要注意保護卡面信息。信用卡盡量本人使用。
要保持良好的信用記錄,關鍵還是要及時還款,至少保證及時結清最低還款額。在還款過程中,最好還是稍微提前幾天,避免技術原因造成逾期還款;尤其是跨行還款時,由于時間會有延遲,很容易出現(xiàn)逾期而影響信用記錄情況。
如果擔心忘記還款,可以將信用卡捆綁借記卡,自動劃轉還款。如果真到了還款期又沒錢,有些銀行也可以通過客服電話申請一定的寬限期。
超前消費應有規(guī)劃。消費要在自己的正常可承受范圍之內(nèi),不要看額度較高就無節(jié)制消費,一定要避免緊急融資轉化成長期負債。必須注意區(qū)分分期付款和每月最低還款;如果每月只還最低額度,折算后的年利息率可能近10%,遠高于普通商業(yè)貸款。
信用卡注銷
如果信用卡閑置,長期不用可能會有年費等費用產(chǎn)生,這時就應選擇銷卡。持有人在提出銷卡申請之后要及時跟進銷卡情況。如果要停用同一家銀行的多張信用卡,一定要確認注銷全部賬戶,多張信用卡如果只注銷其中一張,其他卡狀態(tài)仍然是正常的。此外,銷卡后不要將整張卡直接丟掉,最好能夠剪卡處理,避免個人信息泄露。
銷卡難其實是因為銷卡本身有一個挽留流程。只有在下一個對賬單日結束、確認沒有欠款或者溢存款的情況下,才會正常進入銷卡流程,如有欠款需及時還款,有溢存款的可及時消費掉或者到相應銀行柜臺取出,如金額過少也可直接放棄。
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