要清醒，按需要合理選擇

目前，市場上信用卡的數(shù)量和品種繁多，持卡人應根據(jù)自身需求，合理地進行選擇。

“不少信用卡都會推出特定店鋪或者電影院的打折優(yōu)惠，尤其是現(xiàn)在不少銀行與其他商業(yè)機構推出的聯(lián)名卡，可以實現(xiàn)積分同步積累，并享受相應的會員服務，而積分還可以用來兌換禮品或航空里程。”梁先生指出，銀行卡的附加功能日益成為各銀行吸引用戶的“殺手锏”。“其實用戶也可以根據(jù)自身常看電影或是常坐飛機等個人偏好，合理選擇相應的信用卡。”梁先生建議。

“對于經(jīng)常出國旅游或者進行商務活動的人士來說，信用卡不僅安全，還可以省去銀行排隊兌換外幣的麻煩。”梁先生認為，信用卡尤其適合常常出差的人士。

“信用卡的額度與一個人的收入水平相關，一般首次授信額度都不會太高。”梁先生說，但是隨著信用記錄的累積，也可以向銀行申請?zhí)岣咝庞妙~度。

此外，不少銀行還推出了臨時提高額度的服務，信用卡持有人通過電話即可憑身份證號、信用卡卡號和密碼等申請?zhí)岣咝庞妙~度，銀行會根據(jù)用戶信用卡的使用情況做出相應的調整，以方便用戶的資金應急。額度上調，信用卡遺失或被盜用的損失也會加大。因此，對任何要求轉賬、索要密碼，或提示“信用卡統(tǒng)一全面升級”、“信用卡即將被停用，請盡快登錄銀行網(wǎng)站進行激活”的電話或短信，持卡人應保持警惕。

“像常說的免息陷阱，不少就是因為錯誤理解了相關條款。比如取現(xiàn)和未全額還款的賬單并不能免息。”梁先生說，全額罰息雖然有霸王條款之嫌，但是相關條款在不少銀行的信用卡合同中都有規(guī)定，“除非緊急情況，最好不要用信用卡取現(xiàn)，謹慎使用信用卡才能有效利用信用卡。”

如何安全使用銀行卡

近年來，隨著銀行卡使用的普及和網(wǎng)絡快捷支付的發(fā)展，涉及銀行卡的網(wǎng)絡和電信詐騙犯罪日漸增多。有什么辦法能夠保障自己銀行卡的安全，在享受銀行卡帶來支付便利的同時，不讓自己的資金遭受不法侵害呢？

平安銀行工作人員陳風華介紹說，目前犯罪分子盜取儲戶銀行卡內(nèi)資金通常是通過ATM機等金融終端和互聯(lián)網(wǎng)兩種途徑。其中，通過ATM機等金融終端渠道盜取的主要手段是復制儲戶銀行卡，然后通過各種途徑獲取銀行卡密碼后用復制卡取款；通過互聯(lián)網(wǎng)則主要是用木馬病毒和釣魚網(wǎng)站，非法獲取用戶賬號和支付密碼進行網(wǎng)上轉賬或付款。據(jù)統(tǒng)計，今年以來我國釣魚網(wǎng)站新增98萬家，同比增長95.9%，其中有關網(wǎng)購類釣魚網(wǎng)站達39.27萬家，占年新增釣魚網(wǎng)站總量的40.8%。

對于通過金融終端進行的竊取資金犯罪，銀行卡用戶要特別注意日常用卡的安全保護，特別是不要輕易將自己的銀行卡或復印件交給陌生人，并注意對銀行卡設置復雜密碼，不要將銀行卡與身份證等重要證件放在一起，一旦丟失要立刻通知銀行進行掛失。此外，對于經(jīng)常出現(xiàn)的假冒ATM機等犯罪，消費者要特別警惕，一旦發(fā)現(xiàn)ATM機有異常，要在現(xiàn)場第一時間通知銀行或報警。

對于通過網(wǎng)絡盜取銀行卡資金的行為，需要用戶在平時上網(wǎng)過程中注意認真識別相關網(wǎng)站，不要輕易在不熟悉的陌生網(wǎng)站進行銀行卡網(wǎng)上支付。假冒網(wǎng)站一般和真實網(wǎng)站會有細微區(qū)別，比如在域名方面，假冒網(wǎng)站通常將英文字母“I”替換為數(shù)字“1”，再比如將CCTV替換成CCYV或者CCTV—VIP這樣的仿造域名。此外，對于那種不需要動態(tài)密碼或U盾驗證即可支付的快捷支付方式，用戶要特別小心，不要隨意開通支付權限，在長期不用時，可以選擇將快捷支付權限關閉。

而針對以上兩種竊取儲戶銀行卡資金的行為，銀行方面也采取了很多防范措施。其中比較有效的是取款和支付的短信確認服務，開通后，銀行卡用戶無論是在ATM機上進行取款還是網(wǎng)上進行支付，在最終劃款前，銀行都會向用戶指定的手機發(fā)送動態(tài)密碼，用戶只有輸入密碼無誤后，才能完成取款或網(wǎng)上支付服務，目前這項服務是完全免費的。此外，用戶還可根據(jù)自身情況，選擇開通余額變動提醒服務，以便及時掌握自己銀行卡內(nèi)資金變動情況，目前這項服務在工農(nóng)中建四大行是收費的，但其他商業(yè)銀行多數(shù)是不收費的。

此外，陳風華還介紹，目前針對銀行卡犯罪增多的趨勢，平安銀行推出了銀行卡“盜刷險”。一旦用戶卡內(nèi)資金被盜，將由保險公司進行賠付，對于銀行卡資金較多和日常使用風險較大的客戶，可以選擇購買一定額度的銀行卡盜刷保險，從而分擔銀行卡使用風險。

小貼士

信用卡申請

初次申領或開通信用卡時，不少發(fā)卡行會有力度不小的優(yōu)惠活動，持卡人可予以重點關注。辦卡有時會獲贈禮物，這通常是客戶經(jīng)理為了鼓勵辦卡，其個人或所在營銷部門自掏腰包購買，也有部分是銀行為辦卡活動而統(tǒng)一購置。

信用卡使用

日常使用信用卡時，要注意保護卡面信息。信用卡盡量本人使用。

要保持良好的信用記錄，關鍵還是要及時還款，至少保證及時結清最低還款額。在還款過程中，最好還是稍微提前幾天，避免技術原因造成逾期還款；尤其是跨行還款時，由于時間會有延遲，很容易出現(xiàn)逾期而影響信用記錄情況。

如果擔心忘記還款，可以將信用卡捆綁借記卡，自動劃轉還款。如果真到了還款期又沒錢，有些銀行也可以通過客服電話申請一定的寬限期。

超前消費應有規(guī)劃。消費要在自己的正常可承受范圍之內(nèi)，不要看額度較高就無節(jié)制消費，一定要避免緊急融資轉化成長期負債。必須注意區(qū)分分期付款和每月最低還款；如果每月只還最低額度，折算后的年利息率可能近10%，遠高于普通商業(yè)貸款。

信用卡注銷

如果信用卡閑置，長期不用可能會有年費等費用產(chǎn)生，這時就應選擇銷卡。持有人在提出銷卡申請之后要及時跟進銷卡情況。如果要停用同一家銀行的多張信用卡，一定要確認注銷全部賬戶，多張信用卡如果只注銷其中一張，其他卡狀態(tài)仍然是正常的。此外，銷卡后不要將整張卡直接丟掉，最好能夠剪卡處理，避免個人信息泄露。

銷卡難其實是因為銷卡本身有一個挽留流程。只有在下一個對賬單日結束、確認沒有欠款或者溢存款的情況下，才會正常進入銷卡流程，如有欠款需及時還款，有溢存款的可及時消費掉或者到相應銀行柜臺取出，如金額過少也可直接放棄。