要清醒,按需要合理選擇
目前,市場上信用卡的數(shù)量和品種繁多,持卡人應(yīng)根據(jù)自身需求,合理地進(jìn)行選擇。
“不少信用卡都會推出特定店鋪或者電影院的打折優(yōu)惠,尤其是現(xiàn)在不少銀行與其他商業(yè)機(jī)構(gòu)推出的聯(lián)名卡,可以實(shí)現(xiàn)積分同步積累,并享受相應(yīng)的會員服務(wù),而積分還可以用來兌換禮品或航空里程。”梁先生指出,銀行卡的附加功能日益成為各銀行吸引用戶的“殺手锏”。“其實(shí)用戶也可以根據(jù)自身??措娪盎蚴浅Ww機(jī)等個人偏好,合理選擇相應(yīng)的信用卡。”梁先生建議。
“對于經(jīng)常出國旅游或者進(jìn)行商務(wù)活動的人士來說,信用卡不僅安全,還可以省去銀行排隊(duì)兌換外幣的麻煩。”梁先生認(rèn)為,信用卡尤其適合常常出差的人士。
“信用卡的額度與一個人的收入水平相關(guān),一般首次授信額度都不會太高。”梁先生說,但是隨著信用記錄的累積,也可以向銀行申請?zhí)岣咝庞妙~度。
此外,不少銀行還推出了臨時(shí)提高額度的服務(wù),信用卡持有人通過電話即可憑身份證號、信用卡卡號和密碼等申請?zhí)岣咝庞妙~度,銀行會根據(jù)用戶信用卡的使用情況做出相應(yīng)的調(diào)整,以方便用戶的資金應(yīng)急。額度上調(diào),信用卡遺失或被盜用的損失也會加大。因此,對任何要求轉(zhuǎn)賬、索要密碼,或提示“信用卡統(tǒng)一全面升級”、“信用卡即將被停用,請盡快登錄銀行網(wǎng)站進(jìn)行激活”的電話或短信,持卡人應(yīng)保持警惕。
“像常說的免息陷阱,不少就是因?yàn)殄e誤理解了相關(guān)條款。比如取現(xiàn)和未全額還款的賬單并不能免息。”梁先生說,全額罰息雖然有霸王條款之嫌,但是相關(guān)條款在不少銀行的信用卡合同中都有規(guī)定,“除非緊急情況,最好不要用信用卡取現(xiàn),謹(jǐn)慎使用信用卡才能有效利用信用卡。”
如何安全使用銀行卡
近年來,隨著銀行卡使用的普及和網(wǎng)絡(luò)快捷支付的發(fā)展,涉及銀行卡的網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙犯罪日漸增多。有什么辦法能夠保障自己銀行卡的安全,在享受銀行卡帶來支付便利的同時(shí),不讓自己的資金遭受不法侵害呢?
平安銀行工作人員陳風(fēng)華介紹說,目前犯罪分子盜取儲戶銀行卡內(nèi)資金通常是通過ATM機(jī)等金融終端和互聯(lián)網(wǎng)兩種途徑。其中,通過ATM機(jī)等金融終端渠道盜取的主要手段是復(fù)制儲戶銀行卡,然后通過各種途徑獲取銀行卡密碼后用復(fù)制卡取款;通過互聯(lián)網(wǎng)則主要是用木馬病毒和釣魚網(wǎng)站,非法獲取用戶賬號和支付密碼進(jìn)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬或付款。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來我國釣魚網(wǎng)站新增98萬家,同比增長95.9%,其中有關(guān)網(wǎng)購類釣魚網(wǎng)站達(dá)39.27萬家,占年新增釣魚網(wǎng)站總量的40.8%。
對于通過金融終端進(jìn)行的竊取資金犯罪,銀行卡用戶要特別注意日常用卡的安全保護(hù),特別是不要輕易將自己的銀行卡或復(fù)印件交給陌生人,并注意對銀行卡設(shè)置復(fù)雜密碼,不要將銀行卡與身份證等重要證件放在一起,一旦丟失要立刻通知銀行進(jìn)行掛失。此外,對于經(jīng)常出現(xiàn)的假冒ATM機(jī)等犯罪,消費(fèi)者要特別警惕,一旦發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)有異常,要在現(xiàn)場第一時(shí)間通知銀行或報(bào)警。
對于通過網(wǎng)絡(luò)盜取銀行卡資金的行為,需要用戶在平時(shí)上網(wǎng)過程中注意認(rèn)真識別相關(guān)網(wǎng)站,不要輕易在不熟悉的陌生網(wǎng)站進(jìn)行銀行卡網(wǎng)上支付。假冒網(wǎng)站一般和真實(shí)網(wǎng)站會有細(xì)微區(qū)別,比如在域名方面,假冒網(wǎng)站通常將英文字母“I”替換為數(shù)字“1”,再比如將CCTV替換成CCYV或者CCTV—VIP這樣的仿造域名。此外,對于那種不需要動態(tài)密碼或U盾驗(yàn)證即可支付的快捷支付方式,用戶要特別小心,不要隨意開通支付權(quán)限,在長期不用時(shí),可以選擇將快捷支付權(quán)限關(guān)閉。
而針對以上兩種竊取儲戶銀行卡資金的行為,銀行方面也采取了很多防范措施。其中比較有效的是取款和支付的短信確認(rèn)服務(wù),開通后,銀行卡用戶無論是在ATM機(jī)上進(jìn)行取款還是網(wǎng)上進(jìn)行支付,在最終劃款前,銀行都會向用戶指定的手機(jī)發(fā)送動態(tài)密碼,用戶只有輸入密碼無誤后,才能完成取款或網(wǎng)上支付服務(wù),目前這項(xiàng)服務(wù)是完全免費(fèi)的。此外,用戶還可根據(jù)自身情況,選擇開通余額變動提醒服務(wù),以便及時(shí)掌握自己銀行卡內(nèi)資金變動情況,目前這項(xiàng)服務(wù)在工農(nóng)中建四大行是收費(fèi)的,但其他商業(yè)銀行多數(shù)是不收費(fèi)的。
此外,陳風(fēng)華還介紹,目前針對銀行卡犯罪增多的趨勢,平安銀行推出了銀行卡“盜刷險(xiǎn)”。一旦用戶卡內(nèi)資金被盜,將由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付,對于銀行卡資金較多和日常使用風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶,可以選擇購買一定額度的銀行卡盜刷保險(xiǎn),從而分擔(dān)銀行卡使用風(fēng)險(xiǎn)。
小貼士
信用卡申請
初次申領(lǐng)或開通信用卡時(shí),不少發(fā)卡行會有力度不小的優(yōu)惠活動,持卡人可予以重點(diǎn)關(guān)注。辦卡有時(shí)會獲贈禮物,這通常是客戶經(jīng)理為了鼓勵辦卡,其個人或所在營銷部門自掏腰包購買,也有部分是銀行為辦卡活動而統(tǒng)一購置。
信用卡使用
日常使用信用卡時(shí),要注意保護(hù)卡面信息。信用卡盡量本人使用。
要保持良好的信用記錄,關(guān)鍵還是要及時(shí)還款,至少保證及時(shí)結(jié)清最低還款額。在還款過程中,最好還是稍微提前幾天,避免技術(shù)原因造成逾期還款;尤其是跨行還款時(shí),由于時(shí)間會有延遲,很容易出現(xiàn)逾期而影響信用記錄情況。
如果擔(dān)心忘記還款,可以將信用卡捆綁借記卡,自動劃轉(zhuǎn)還款。如果真到了還款期又沒錢,有些銀行也可以通過客服電話申請一定的寬限期。
超前消費(fèi)應(yīng)有規(guī)劃。消費(fèi)要在自己的正常可承受范圍之內(nèi),不要看額度較高就無節(jié)制消費(fèi),一定要避免緊急融資轉(zhuǎn)化成長期負(fù)債。必須注意區(qū)分分期付款和每月最低還款;如果每月只還最低額度,折算后的年利息率可能近10%,遠(yuǎn)高于普通商業(yè)貸款。
信用卡注銷
如果信用卡閑置,長期不用可能會有年費(fèi)等費(fèi)用產(chǎn)生,這時(shí)就應(yīng)選擇銷卡。持有人在提出銷卡申請之后要及時(shí)跟進(jìn)銷卡情況。如果要停用同一家銀行的多張信用卡,一定要確認(rèn)注銷全部賬戶,多張信用卡如果只注銷其中一張,其他卡狀態(tài)仍然是正常的。此外,銷卡后不要將整張卡直接丟掉,最好能夠剪卡處理,避免個人信息泄露。
銷卡難其實(shí)是因?yàn)殇N卡本身有一個挽留流程。只有在下一個對賬單日結(jié)束、確認(rèn)沒有欠款或者溢存款的情況下,才會正常進(jìn)入銷卡流程,如有欠款需及時(shí)還款,有溢存款的可及時(shí)消費(fèi)掉或者到相應(yīng)銀行柜臺取出,如金額過少也可直接放棄。
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