（原題：民間借貸這盤(pán)棋不好下 ）

去年年底，神木億萬(wàn)富豪張孝昌靠借貸打造的“黃金帝國(guó)”資金鏈斷裂，張孝昌被批捕，民間借貸市場(chǎng)崩盤(pán)。（7月24日《新京報(bào)》）

神木僅僅作為縣級(jí)市，惹人眼球的程度卻經(jīng)常能和全國(guó)一二線(xiàn)城市叫板。筆者最初的印象是神木全民醫(yī)療免費(fèi)，那個(gè)時(shí)候醫(yī)療改革連深水區(qū)都還沒(méi)進(jìn)入，以至于全國(guó)人民都用嘖嘖稱(chēng)嘆的語(yǔ)氣，聚焦在這塊蘊(yùn)藏著豐富優(yōu)質(zhì)煤礦的土地上。依托于煤炭的需求旺盛，神木的民間借貸也開(kāi)始了狂飆突進(jìn)，發(fā)展到最高潮的時(shí)候，用神木人自己的話(huà)說(shuō)，整個(gè)縣城都在為之瘋狂，一時(shí)間烈火烹油。

民間借貸長(zhǎng)期處于半地下化狀態(tài)，皆是因?yàn)槠浣栀J利率遠(yuǎn)高于銀行的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，也曾生不逢時(shí)的扛上“歪路子”的帽子。但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于那些急于用現(xiàn)金流造血的民間中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，從國(guó)有和商業(yè)銀行貸款不僅手續(xù)繁瑣，而且還卡的很緊。但是從某些“高人”或者機(jī)構(gòu)那里，卻能輕松的提出錢(qián)款，有些甚至連抵押物都可以省去。這個(gè)灰色地帶因?yàn)榻┠杲?jīng)常扮演救火隊(duì)員的角色，也漸漸的進(jìn)入了陽(yáng)光之下。

2012年3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。這對(duì)于民間借貸市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是里程碑的事件，意味著規(guī)范和合理化將對(duì)這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行洗牌。雖然條條框框已經(jīng)搭建好了，但是“招安”后的民間借貸，在類(lèi)似張孝昌這樣的“神人”的運(yùn)作下，卻讀出了另外的味道。

在神木據(jù)說(shuō)還得托關(guān)系才能把錢(qián)貸給張孝昌。如此一看便可知道這里面的利潤(rùn)該有多豐厚，以至于都顛覆了正常的金融表象。如果把民間借貸當(dāng)成一個(gè)筐，敢于把所有身家性命都往里丟的話(huà)，首先就證明這個(gè)泡沫已經(jīng)被堆砌成巨大而有危險(xiǎn)的“華麗”了。神木民間借貸的利潤(rùn)大體從房地產(chǎn)、煤炭、貴金屬等上面套現(xiàn)，不過(guò)現(xiàn)在這些個(gè)下金蛋的雞，都無(wú)一例外的遭受到當(dāng)頭棒喝：鄂爾多斯的“鬼城”已經(jīng)無(wú)人接盤(pán)、煤炭也遭遇滑鐵盧，而張孝昌最擅長(zhǎng)的金銀操作，也被華爾街大鱷們直接打趴，再加上“房姐”龔愛(ài)愛(ài)的不爭(zhēng)氣……巨大的利空因素幾乎全部到位，如此一來(lái)，神木的民間借貸就只能牢牢的被封在跌停板上。

在張孝昌被金銀這最后的稻草壓垮前，為何民間借貸已經(jīng)完全變味了？甚至能從國(guó)有銀行里套現(xiàn)近8億的資金，在新聞里還能看到退休干部的“發(fā)揮余熱”。其實(shí)但凡世故的人，都知曉這些能借貸市場(chǎng)的弄潮兒，往往都能和權(quán)力進(jìn)行攀親，非如此怎有大量低息的貸款在追逐著高息的資本？更何況這種已經(jīng)被默認(rèn)的金字招牌，也是那些群眾最為看重的保險(xiǎn)。

在官方和民間都有相同的定論，就是民間借貸利率超過(guò)銀行貸款4倍部分不予保護(hù)。政府和個(gè)人在下這個(gè)棋的時(shí)候，無(wú)不是牽一發(fā)而動(dòng)全身。當(dāng)然，老百姓很多并不具備能夠洞察市場(chǎng)的慧眼，但有一個(gè)觀(guān)點(diǎn)必須要樹(shù)立起來(lái)：資本但凡僭越出理智的軌道，就是貪婪。雖然貪婪是人的本性，但是請(qǐng)不要因?yàn)榇硕p易的把自己定格在被捕食的食物鏈最底端。