黨的二十大報(bào)告提出“在法治軌道上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家”的重要命題。法治是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要保障，黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融法治建設(shè)，重要金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)制度得到確立與優(yōu)化，中國(guó)金融法治步入全面系統(tǒng)完善階段。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》指出，制定金融法，完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，對(duì)金融法治工作作出全面系統(tǒng)部署。完備有效的金融法治有助于推動(dòng)金融改革發(fā)展、保障國(guó)家金融安全，應(yīng)當(dāng)努力發(fā)揮金融法制定在中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中的重要作用。

完善金融法治有助于推動(dòng)金融改革發(fā)展

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)整體規(guī)模迅速擴(kuò)大的同時(shí)，也存在盈利能力較弱、創(chuàng)新水平不高、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不夠顯著等“大而不強(qiáng)”的特點(diǎn)。習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上指出，金融強(qiáng)國(guó)應(yīng)當(dāng)具備一系列關(guān)鍵核心金融要素，其中“強(qiáng)大的金融監(jiān)管”應(yīng)當(dāng)是完善齊全、科學(xué)有效的監(jiān)管，這為做好金融法治工作提供了行動(dòng)指南。

金融良法是監(jiān)管善治的前提。金融領(lǐng)域的重大改革要于法有據(jù)，金融政策在回應(yīng)市場(chǎng)變化時(shí)需要堅(jiān)守法治精神和原理，在以政策的靈活性貫徹實(shí)質(zhì)法治精神的同時(shí)，要以形式法治框定金融政策的話語(yǔ)邊界。只有主動(dòng)構(gòu)建適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和金融高質(zhì)量發(fā)展需要的法律制度，及時(shí)填補(bǔ)金融法律空白盲區(qū)、補(bǔ)齊短板弱項(xiàng)，才能以完備有效的金融法治支撐金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

在中國(guó)式現(xiàn)代化與金融高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，推動(dòng)金融法治建設(shè)能夠?qū)崿F(xiàn)促進(jìn)發(fā)展的核心功能，主要體現(xiàn)在統(tǒng)籌推進(jìn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”的建設(shè)上。五篇大文章旨在聚焦科技進(jìn)步、環(huán)境治理需要、社會(huì)公平、人口結(jié)構(gòu)變化、數(shù)據(jù)要素化等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中面臨的新挑戰(zhàn)新任務(wù)。

首先，金融法治能夠通過(guò)建立制度引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新、綠色環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域、新興領(lǐng)域傾斜，避免資金資源供給的錯(cuò)配和浪費(fèi)。成文化的法治在提高市場(chǎng)配置效率的同時(shí)，有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為科技革命、環(huán)境治理和經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新的動(dòng)力。

其次，金融法治能夠通過(guò)紓解不利融資條件、引導(dǎo)和規(guī)范金融服務(wù)，在以數(shù)字經(jīng)濟(jì)壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合過(guò)程中發(fā)揮作用。法律的制定和實(shí)施可以為企業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景和商業(yè)模式創(chuàng)新、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從而使更多良性資本流入普惠金融、養(yǎng)老金融等國(guó)家和社會(huì)需要的關(guān)鍵領(lǐng)域。

最后，數(shù)字化時(shí)代的金融法治還需要發(fā)揮時(shí)代使命，通過(guò)確立與金融數(shù)據(jù)相關(guān)的契約制度和產(chǎn)權(quán)制度來(lái)激勵(lì)數(shù)字金融創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素在金融市場(chǎng)中充分流通利用，為新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

加強(qiáng)金融法治有利于保障國(guó)家金融安全

金融發(fā)展和金融安全是不斷深化金融領(lǐng)域改革的一體兩面，在實(shí)踐中必須做到有機(jī)統(tǒng)一。金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。金融安全的概念并不呈現(xiàn)一成不變的樣態(tài)，而是動(dòng)態(tài)發(fā)展、長(zhǎng)期評(píng)估和不斷調(diào)適的，指的是國(guó)家金融體系處于能夠有效抵御內(nèi)部和外部各種因素侵襲、沖擊和威脅的良性狀態(tài)。堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)，守住開放條件下的金融安全底線，有必要重視研究國(guó)家金融安全的法治保障。

完備有效的金融法治有助于維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定、保障國(guó)內(nèi)金融安全。數(shù)字化時(shí)代隨著金融體系的中介類型增多、金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)渠道的增加，在與傳統(tǒng)金融活動(dòng)結(jié)合、構(gòu)建新型金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以及新興科技直接應(yīng)用等多個(gè)場(chǎng)景都容易出現(xiàn)國(guó)家金融安全風(fēng)險(xiǎn)。科技賦能下的新金融呈現(xiàn)出“破壞性創(chuàng)新”的特征，會(huì)從金融監(jiān)管立法與實(shí)施兩個(gè)方面沖擊我國(guó)傳統(tǒng)金融監(jiān)管框架，從而加劇監(jiān)管失靈。金融法治體系在國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮著固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的重要保障作用，主要通過(guò)統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管等五大類監(jiān)管的落實(shí)，樹立起動(dòng)態(tài)協(xié)同的金融法治觀，從總體國(guó)家安全觀系統(tǒng)性、動(dòng)態(tài)性的視角來(lái)實(shí)現(xiàn)國(guó)家金融安全的法治保障。

完備有效的金融法治有助于切實(shí)保障金融高水平對(duì)外開放。2023年中央金融工作會(huì)議提出堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”，將“堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全”作為“八個(gè)堅(jiān)持”的重要組成部分，明確要著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全?！稕Q定》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)妥善處理金融安全與對(duì)外開放之間的關(guān)系，特別提出“推動(dòng)金融高水平開放”“強(qiáng)化開放條件下金融安全機(jī)制”。金融高水平對(duì)外開放是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，而完善的涉外金融法治是促進(jìn)國(guó)際資本投資中國(guó)、開展國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的核心要素。這充分表明金融高水平對(duì)外開放的重點(diǎn)是制度型開放，金融高水平對(duì)外開放離不開主動(dòng)對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)的相通相容，打造透明穩(wěn)定可預(yù)期的制度環(huán)境。

發(fā)揮好金融法制定在中國(guó)式現(xiàn)代化中的重要作用

《決定》提出了制定金融法的工作任務(wù)，成為新征程上金融法治建設(shè)完善的重點(diǎn)工程。作為金融領(lǐng)域的基本法，金融法的制定是未來(lái)進(jìn)一步構(gòu)建完備金融法律體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為實(shí)現(xiàn)法治在中國(guó)式現(xiàn)代化中的重要保障功能，有必要厘清金融法制定所應(yīng)遵循的基本原則和立法思路。

首先是黨的領(lǐng)導(dǎo)原則。黨的領(lǐng)導(dǎo)是全面深化金融體制改革、推進(jìn)中國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的根本保證?；貞?yīng)我國(guó)金融法治建設(shè)的重大理論和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，金融法制定必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融立法等一系列工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，遵循黨的金融政策和方針，確保金融法的立法目標(biāo)和基本原則與黨對(duì)金融工作的要求相一致。在金融法的制定過(guò)程中，要深入研究和學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)習(xí)近平法治思想中與金融法治相關(guān)的重要論述，積極凝聚金融法學(xué)界的共識(shí)，著力把握金融法的總體立法方向，以黨的二十屆三中全會(huì)精神為引導(dǎo)，確保新出臺(tái)的金融法切實(shí)服務(wù)于金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)、中國(guó)式現(xiàn)代化大局。

其次是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)本源，經(jīng)濟(jì)金融化是一把雙刃劍，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融活動(dòng)不僅忽視現(xiàn)實(shí)需求或?qū)е旅つ縿?chuàng)新，還極易滋生經(jīng)濟(jì)泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn)。我們要堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為開拓中國(guó)特色金融發(fā)展之路的根本宗旨。金融法應(yīng)當(dāng)將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立法目標(biāo)之一，確保金融服務(wù)、金融活動(dòng)和金融創(chuàng)新始終圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求展開。在金融法的條款中，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)諸如以實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制等具體制度、規(guī)則，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色金融等的支持力度。同時(shí)，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，防范金融“脫實(shí)向虛”風(fēng)險(xiǎn)。

再次是市場(chǎng)化法治化原則。金融良法善治的實(shí)現(xiàn)有賴于尊重市場(chǎng)客觀規(guī)律并發(fā)揮法治功能，以確定性的制度指引鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力和創(chuàng)新動(dòng)能，從而提高金融市場(chǎng)配置效率，推動(dòng)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。一方面，金融法律制度應(yīng)為金融活動(dòng)發(fā)展建構(gòu)適宜的環(huán)境，建立從牌照準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全流程、全周期制度保障，確保各方權(quán)利義務(wù)得到平等保護(hù)和約束。另一方面，金融法應(yīng)當(dāng)推動(dòng)健全現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)督管理范圍，強(qiáng)化投資者和金融消費(fèi)者保護(hù)，打擊非法金融活動(dòng)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的公平性、公正性和透明度。此外，應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，構(gòu)建早期風(fēng)險(xiǎn)糾正硬約束制度，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置制度并維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

最后是統(tǒng)籌金融開放和安全原則。黨的二十屆三中全會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，推動(dòng)金融高水平開放，強(qiáng)化開放條件下金融安全機(jī)制。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)和促進(jìn)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，吸引更多的國(guó)際資本和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，以成熟發(fā)展經(jīng)驗(yàn)激勵(lì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，并通過(guò)國(guó)際資本促進(jìn)經(jīng)濟(jì)合作交流，提高國(guó)家經(jīng)濟(jì)治理能力。在持續(xù)推動(dòng)金融高水平開放的同時(shí)，金融法也應(yīng)當(dāng)具備涉外金融安全保障機(jī)制，完善宏觀審慎監(jiān)管、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、國(guó)際金融治理合作等制度，防范主要國(guó)家金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融高水平開放和金融高水平安全。

總之，在進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新征程上，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到完善金融法治對(duì)于金融改革發(fā)展、國(guó)家金融安全的重要意義。需要在新時(shí)代國(guó)家金融安全風(fēng)險(xiǎn)防范化解的實(shí)踐基礎(chǔ)上逐步形成動(dòng)態(tài)協(xié)同的金融法治觀，以更高水平金融法治維護(hù)國(guó)家金融安全并護(hù)航金融高水平對(duì)外開放，為支撐和服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興夯實(shí)金融法治之基。

（作者系國(guó)家監(jiān)委特約監(jiān)察員、北京大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)）