信用卡早已成為大眾消費(fèi)工具,但是在信用卡誕生前,您知道人們出門是怎么帶錢的嗎?聽老輩兒人說,最初大家都沒什么錢,后來隨著改革開放、經(jīng)濟(jì)發(fā)展,人們的腰包漸漸鼓起來了,可是有錢以后新的難題又來了,那就是帶錢出門怕丟,藏在家里怕偷。聽我爺爺說,那時家里的錢要藏在米缸里、相框后、床墊下,有時連自己都忘了。帶錢出遠(yuǎn)門更是提心吊膽,奶奶會在爺爺?shù)膬?nèi)褲上縫一個兜,把錢放在里面,要用的時候得到廁所里取出來。誰也想不到,這個難題竟被一張小小的卡片輕松地化解了。
因為工作的關(guān)系,我有幸結(jié)識了中國第一張信用卡誕生的親歷者、我的前輩張聯(lián)利老師。改革開放初期,他在中行分管國際業(yè)務(wù)。那時,來中國旅游的外國游客逐漸增多,中行作為當(dāng)時唯一指定的外匯兌換銀行,負(fù)責(zé)辦理外國游客的貨幣兌換業(yè)務(wù)。一天,一群外國顧客來投訴:“為什么我的信用卡不能用?為什么取不了錢?”他們焦急地詢問。張老師和他的同事卻一臉茫然,因為他們從來都沒有聽說過信用卡,他們連忙尋求外援。當(dāng)時中行與國外銀行也有往來,一位米蘭銀行的同行成了他的啟蒙老師。信用卡的便捷讓張老師萌發(fā)了一個念頭:為什么中國不能有這樣的支付工具呢?經(jīng)過一個月的調(diào)查,他提筆寫了一篇幾千字的文章——《信用卡起源》交給上級領(lǐng)導(dǎo),幾個月后,央行決定先引入外國的信用卡。1979年,中行廣東分行與香港東亞銀行簽訂協(xié)議,開始代理信用卡業(yè)務(wù),信用卡從此登陸中國。
按照國外市場的做法,刷卡消費(fèi)需要支付一定的手續(xù)費(fèi),但上世紀(jì)70年代末,我國酒店還是稀缺資源,從來不愁客源,要說服這些單位接受信用卡,幾乎不太可能。外國銀行的信用卡還是無法正常使用。中行想出了曲線救國的辦法,就是先實現(xiàn)信用卡在銀行的取現(xiàn)功能。中行開始在大型的涉外酒店、商場設(shè)立兌換點(diǎn),外國游客要結(jié)賬時,先來兌換點(diǎn)取現(xiàn),再到酒店前臺結(jié)賬。一時間,國內(nèi)大城市幾乎所有的涉外飯店、機(jī)場都有了兌換點(diǎn),雖然中行增加了很多成本,卻讓酒店商戶慢慢知道了,這張卡片可以取錢付賬,對信用卡安全性的疑問也逐漸消除了。一些飯店開始接受信用卡,建國飯店是北京第一家接受信用卡的酒店。
不過,信用卡的使用還遇到了另一個難題,那就是怎么鑒別卡的真假?當(dāng)時國外銀行已經(jīng)開始用計算機(jī)記錄持卡人信息,但對于剛剛開放的中國來說,這種方式并不現(xiàn)實,只能用人工識別的笨辦法。中行從國外發(fā)卡行里搜集到持卡信息和不良信用黑名單,裝訂成厚厚的冊子,每當(dāng)刷卡的時候,收銀員要像查字典一樣慢慢查找,確定無誤后再刷卡。當(dāng)時也沒有現(xiàn)在這種刷卡機(jī),只有像磚頭一樣的壓卡機(jī)。壓卡機(jī)將卡片上凹凸不平的名字、有效期等個人信息用力一壓,借助復(fù)寫紙留在白紙上,作為消費(fèi)憑證。這樣一套程序下來,熟練的收銀員也要好幾分鐘,不熟悉的則需要十幾分鐘。
當(dāng)時,在廣東等沿海開放城市,很多商務(wù)人士需要帶著大量鈔票出差很不便利和安全,所以中行又把眼光投向了國人身上。政府部門對發(fā)行我國第一張信用卡大力支持,還與國際卡組織萬事達(dá)積極合作,對方贈予我們兩臺當(dāng)時最先進(jìn)的IBM臺式機(jī)。1985年,中行推出了我國國內(nèi)第一張信用卡,揭開了中國支付領(lǐng)域變革的序幕。第二年,中國銀行用一個飽含中國特色的名字——“長城卡”為中行系統(tǒng)內(nèi)的信用卡統(tǒng)一命名,信用卡的時代到來了。
但是當(dāng)時,這種卡只能先存錢再刷卡,類似于今天的借記卡。那時審核信用卡的門檻定為5000元人民幣,當(dāng)時有這么多存款的人并不多,于是擁有信用卡,就成了那個年代身份和地位的象征。
如今,信用卡早已飛入尋常百姓家,成為大眾消費(fèi)工具。在改革開放40年間,中行這家“百年老店”也在改革中不斷發(fā)展進(jìn)步,1981年中國銀行進(jìn)入美國市場,成為最早一批“走出去”的中資企業(yè)。2016年,中國銀行再次入選全球系統(tǒng)重要性銀行,成為新興經(jīng)濟(jì)體中唯一連續(xù)6年入選的金融機(jī)構(gòu)。在全球1000家大銀行排行榜上,中國銀行名列第四。
信用卡,只是一張小小的卡片,卻折射出改革開放40年中國金融市場的巨大變遷,反映出人民生活水平的不斷提高?;ㄥX本是生活中的平常事,但是從有錢花,到花得開心,花得方便,錢包里裝著咱老百姓的日子,更裝著日新月異的中國!
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