從2014年8月保險(xiǎn)“新國(guó)十條”發(fā)布以來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展上升到國(guó)家戰(zhàn)略。面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)這一未來(lái)十年的“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”，各路資本紛紛嗅到了財(cái)富味道。一時(shí)間各路大佬積極布局保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)牌照成了社會(huì)資本“新寵”。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》15日?qǐng)?bào)道：13日晚間，兩家上市公司公告稱將發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司。不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系國(guó)家金融資源的分配和金融安全，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入比較慎重，據(jù)了解，目前在保監(jiān)會(huì)排隊(duì)申請(qǐng)牌照的公司近200家。

平心而論，在國(guó)內(nèi)無(wú)論保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品定位、服務(wù)水平，還是人們的保險(xiǎn)意識(shí)，與很多發(fā)達(dá)國(guó)家相比都存在較大的距離。而長(zhǎng)期以來(lái)，由國(guó)有或國(guó)有控股的保險(xiǎn)企業(yè)，因體制本身造成的“壟斷”和某些難以克服的障礙，也使得保險(xiǎn)企業(yè)存在競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，甚至要依靠行政干預(yù)來(lái)“拓展市場(chǎng)”的尷尬現(xiàn)象。而所有的這些不足或“短板”，也使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)存在巨大有待開(kāi)發(fā)的空間。一方面，國(guó)有保險(xiǎn)業(yè)“一家獨(dú)霸、一潭死水”的狀況需要社會(huì)資本的融入增添其活力，另一方面，在經(jīng)濟(jì)整體處于下行線，巨大有待開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)空間和保險(xiǎn)業(yè)本身存在的豐厚利潤(rùn)，更吸引社會(huì)資本的青睞。因此，申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照出現(xiàn)“排隊(duì)”狀況，本身確實(shí)也不值得奇怪。

對(duì)于眾多社會(huì)資本急于進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，其目的無(wú)非是看中保險(xiǎn)業(yè)背后巨大的利益空間，盡管相關(guān)專家也表示，希望這些跨行業(yè)、跨部門流動(dòng)過(guò)來(lái)的社會(huì)資本，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和行業(yè)發(fā)展規(guī)律要有個(gè)逐步認(rèn)識(shí)的過(guò)程。并指出壽險(xiǎn)公司要盈利一般需要7年-10年，“股東不能急功近利，更不能把保險(xiǎn)當(dāng)成‘提款機(jī)’”。但事實(shí)上這樣的“溫馨提示”不僅起不到太大作用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的財(cái)富“味道”太濃，越是這樣的提醒，越會(huì)“刺激”更多社會(huì)資本的涌入，尤其對(duì)一些實(shí)力雄厚，發(fā)展前景又接近“天花板”的民營(yíng)企業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)向社會(huì)資本開(kāi)放，無(wú)疑給他們選擇“轉(zhuǎn)型”和拓展新的市場(chǎng)空間，找到了一片“綠洲”。

顯然，社會(huì)資本的涌入，改變了現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)的生存格局，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必然變的更加激烈，而競(jìng)爭(zhēng)的激烈也必然帶來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的更加多元和服務(wù)水平的提升。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的輻射效應(yīng)，也必然帶來(lái)社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的提高，給社會(huì)帶來(lái)的“普惠”是顯而易見(jiàn)的。但是，保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系到國(guó)家金融資源分配和金融安全，尤其是其產(chǎn)品的特殊性，也注定保險(xiǎn)企業(yè)在追求合理效益的同時(shí)，必然要承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，社會(huì)資本下的“保險(xiǎn)牌照”，更應(yīng)當(dāng)有社會(huì)責(zé)任的“含金量”。

實(shí)際上，從我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，金融、理財(cái)和保險(xiǎn)不僅是未來(lái)普通民眾的“標(biāo)配”，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的一項(xiàng)補(bǔ)充甚至“配套”，對(duì)于每位從業(yè)人員乃至整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定與健康發(fā)展都會(huì)起到舉足輕重的作用。而長(zhǎng)期以來(lái)，人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的信心不足甚至?xí)?duì)某個(gè)險(xiǎn)種產(chǎn)生質(zhì)疑，一個(gè)很重要的原因就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)“惠民溫度不高”，甚至出現(xiàn)欺騙購(gòu)買和購(gòu)買容易理賠難的不正?，F(xiàn)象。社會(huì)資本涌入后的民營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)，既有機(jī)制靈活普惠于民的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也難以避免由監(jiān)管缺位導(dǎo)致諸多亂象出現(xiàn)的可能。而社會(huì)資本進(jìn)入醫(yī)療行業(yè)的教訓(xùn)已經(jīng)足夠深刻，如何避免社會(huì)資本涌入后的保險(xiǎn)業(yè)重蹈“民營(yíng)醫(yī)院”的覆轍，非常值得相關(guān)方面的認(rèn)真思考，而從這個(gè)意義上說(shuō)，國(guó)家保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入比較慎重也完全可以理解。

保險(xiǎn)業(yè)向社會(huì)資本開(kāi)放，既是適應(yīng)市場(chǎng)的改革必須，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)所趨，但顯然這也是一把“雙刃劍”。因此，無(wú)論從運(yùn)行后的監(jiān)管，還是發(fā)展理念乃至保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與銷售方面，都必須加大社會(huì)責(zé)任的“含金量”。同時(shí)，還需要在完善和保障客戶利益的前提下，對(duì)民營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行“準(zhǔn)入、準(zhǔn)出”。促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)更加健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。