深化金融改革,防范金融風(fēng)險*

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深化金融改革,防范金融風(fēng)險*

(一九九七年十一月十九日)

  金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有極其重要的地位和作用。鄧小平同志曾精辟地指出:“金融很重要,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了,一著棋活,全盤皆活?!薄?〕改革開放以來,隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,金融活動日益廣泛地滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面,金融系統(tǒng)掌握著巨大的經(jīng)濟(jì)資源,金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越大的作用。進(jìn)一步做好金融工作,保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行,是國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展的基本條件。如果金融不穩(wěn)定,勢必影響經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定,妨礙整個改革和發(fā)展的進(jìn)程。因此,我們要比以往任何時候都更加重視金融工作,把金融改革和發(fā)展搞得更好。

  通觀全局,進(jìn)一步深化金融改革和整頓金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險,是當(dāng)前和今后一個時期搞好改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)鍵。深化經(jīng)濟(jì)體制改革,離不開金融。我們要進(jìn)一步調(diào)整和完善所有制結(jié)構(gòu),探索公有制多種有效實(shí)現(xiàn)形式,加快國有企業(yè)改革步伐,推動國民經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程,需要建立多類型、多層次的金融機(jī)構(gòu)體系,培育和發(fā)展金融市場特別是資本市場。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,也離不開金融。我們要從戰(zhàn)略上調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),提高經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)和效益,保證國民經(jīng)濟(jì)既快又好地發(fā)展,必須深化金融改革,充分發(fā)揮金融融通資金、引導(dǎo)資金流向和中介服務(wù)的重要功能。在推進(jìn)改革和發(fā)展中保持社會穩(wěn)定,同樣必須加強(qiáng)金融工作。金融涉及千家萬戶和方方面面,如果不能保證存款的支付或者發(fā)生嚴(yán)重通貨膨脹,金融市場出現(xiàn)動蕩,就會影響社會穩(wěn)定。為此,需要整頓金融秩序,健全金融調(diào)控體系,強(qiáng)化金融監(jiān)管,確保金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。前幾年,有效治理通貨膨脹是搞好改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)鍵?,F(xiàn)在,物價漲幅已大幅度下降,而金融風(fēng)險問題日益突出,正確解決金融領(lǐng)域的問題,就成為搞好改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)鍵??傊?,在新的形勢下,我們只有把金融工作做得更好,才能夠使改革、發(fā)展、穩(wěn)定相互促進(jìn)、相互統(tǒng)一,順利實(shí)現(xiàn)黨的十五大提出的改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的各項任務(wù)。
  中央作出進(jìn)一步深化金融改革和整頓金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險的部署,是審時度勢、見微知著、把握大局、因勢利導(dǎo)的重要決策。當(dāng)前,國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展,宏觀環(huán)境比較寬松。社會各個方面對加大改革力度、從根本上解決經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的深層次矛盾都有迫切的愿望和要求。這些都是很有利的條件。我們必須堅定決心、增強(qiáng)信心、知難而進(jìn)、勇于創(chuàng)新,充分利用當(dāng)前的有利時機(jī)和條件,扎扎實(shí)實(shí)工作,努力如期完成《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深化金融改革,整頓金融秩序,防范金融風(fēng)險的通知》提出的各項重要任務(wù)。
 ?。ㄒ唬┌凑战⑸鐣髁x市場經(jīng)濟(jì)體制的要求,加快和深化金融改革,切實(shí)把銀行辦成真正的銀行。黨的十五大提出,要堅持社會主義市場經(jīng)濟(jì)的改革方向,使改革在一些重大方面取得新的突破。金融體制改革是經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。深化金融體制改革的重要任務(wù),是把銀行辦成真正的銀行。改革開放以來,鄧小平同志多次明確指出,要把銀行真正辦成銀行。一九八六年,他強(qiáng)調(diào):“金融改革的步子要邁大一些。要把銀行真正辦成銀行。我們過去的銀行是貨幣發(fā)行公司,是金庫,不是真正的銀行?!薄?〕經(jīng)過多年來的努力特別是近幾年的改革,我國的銀行管理體制和運(yùn)行機(jī)制已發(fā)生了很大變化,中國人民銀行開始行使中央銀行的職能,國家專業(yè)銀行正逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。但是,總的看來,現(xiàn)在離把銀行辦成真正的銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。在我國金融體系中,人民銀行居于金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的地位〔3〕,國有銀行處于主體地位,發(fā)揮著主導(dǎo)作用。只有進(jìn)一步深化改革,把銀行辦成真正的銀行,我國的現(xiàn)代金融體系才能真正確立。
  這次對銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)管理體制的改革,對金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)體制的完善,是我國金融體制的根本性改革和制度創(chuàng)新。這些改革的根本出發(fā)點(diǎn)和主要目的,在于使人民銀行能夠更好地依法履行中央銀行的職能和職責(zé),在于使國有商業(yè)銀行健全統(tǒng)一法人制度,并加快商業(yè)化進(jìn)程。歸根到底,就是要把銀行辦成真正的銀行。這種改革,借鑒了國外銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)管理體制的經(jīng)驗(yàn),考慮了我國的現(xiàn)實(shí)國情,符合建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求。充分發(fā)揮中央和地方兩個積極性,是我們黨歷來堅持的一條重要方針。這次深化金融改革,也必須貫徹這一重要方針。改革現(xiàn)有的銀行、證券管理體制,建立新的金融體系,既反映了市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融運(yùn)行的內(nèi)在要求,又充分考慮了發(fā)揮中央和地方兩個積極性。在健全國有銀行、證券相對集中統(tǒng)一管理體制的同時,強(qiáng)調(diào)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和廣大中小企業(yè)發(fā)展提供多方面的金融服務(wù)。要健全多類型、多層次的金融機(jī)構(gòu)體系,加快地方性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)建設(shè),并要積極穩(wěn)步地發(fā)展資本市場,適當(dāng)擴(kuò)大直接融資的渠道和比重。這樣做,不僅有利于維護(hù)國家宏觀調(diào)控權(quán)的集中,更好地貫徹實(shí)施全國性的金融方針政策,而且有利于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和地方金融健康發(fā)展。
  把銀行辦成真正的銀行,核心問題是要正確認(rèn)識和處理政府、企業(yè)和銀行的關(guān)系。應(yīng)該看到,現(xiàn)在金融風(fēng)險因素加大,很大程度上是由行政干預(yù)和社會信用紊亂造成的。中國人民銀行法明確規(guī)定,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職能職責(zé)。地方各級黨委、政府和各部門應(yīng)該遵守這一法律規(guī)定?,F(xiàn)在的突出問題是,有些地方政府把所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)當(dāng)成自己的下屬單位,下達(dá)籌集資金和批設(shè)金融機(jī)構(gòu)的任務(wù);要求分支行行長參加與中央銀行職能職責(zé)無關(guān)的各種會議和活動,分散了他們加強(qiáng)金融監(jiān)管的精力。這種現(xiàn)象要堅決改變。必須指出,在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣這種特殊商品的獨(dú)立法人企業(yè),與政府的關(guān)系是政企關(guān)系,應(yīng)該按照政企分開的原則處理政府和商業(yè)銀行的關(guān)系。地方各級黨委、政府和各部門要充分尊重銀行的經(jīng)營自主權(quán)。銀行和企業(yè)之間是信用關(guān)系。各級黨政干部和企業(yè)必須明白這樣一個起碼的常識和道理:銀行資金來源主要是老百姓儲蓄存款,是必須還本而且是要付息的。如果認(rèn)為銀行是國有的,就不考慮償還,這是完全錯誤的,也是絕對不能允許的。要堅決糾正目前普遍存在的任意干涉國有銀行正常經(jīng)營活動的現(xiàn)象。要在法律上明確,所有企業(yè)都不能以任何形式懸空和逃廢銀行債務(wù)。總之,要通過深化改革,建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的新型的政府和銀行關(guān)系、銀行和企業(yè)關(guān)系。

  (二)切實(shí)加強(qiáng)金融法制建設(shè),依法規(guī)范和維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的金融秩序。依法治國,是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀需要,也是實(shí)現(xiàn)國家長治久安的重要保障。依法治理金融,是貫徹依法治國基本方略的重要方面。健全金融法制,嚴(yán)肅金融法紀(jì),是建立良好的金融秩序,保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行的根本要求。當(dāng)前,金融秩序混亂、金融隱患和風(fēng)險因素加大的重要原因,是金融法制不健全,有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象相當(dāng)普遍地存在;金融包括證券,監(jiān)管體系和內(nèi)控機(jī)制不完善,管理混亂,紀(jì)律松弛,一些規(guī)章制度形同虛設(shè)。不依規(guī)矩,難成方圓。不強(qiáng)化金融法治,就難以建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的金融秩序。囿于局部的眼前的利益,容許甚至放縱亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)、亂集資,無異于埋下金融風(fēng)險的禍根。因此,必須強(qiáng)化金融法治和金融監(jiān)管,依法整頓和維護(hù)金融秩序,把一切金融活動納入規(guī)范化、法治化的軌道。要切實(shí)加大執(zhí)法力度,依法嚴(yán)厲打擊各種金融違法犯罪活動。各地要抓緊審理一批典型案件,公開處理,對金融違法犯罪分子形成強(qiáng)大威懾,以嚴(yán)肅金融法紀(jì)。
  目前,國際金融市場游資充斥,金融投機(jī)活動猖獗,金融危機(jī)迭出。我們既要繼續(xù)積極穩(wěn)步地擴(kuò)大金融對外開放,又必須高度警惕和十分重視防范涉外金融風(fēng)險,防止國際游資、金融投機(jī)活動和利率匯率波動對我國包括證券在內(nèi)的金融市場造成沖擊。

 ?。ㄈ┓e極推進(jìn)兩個根本性轉(zhuǎn)變,為金融良性循環(huán)創(chuàng)造好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)決定金融,金融是經(jīng)濟(jì)的綜合反映。近二十年來,經(jīng)濟(jì)體制的深刻變革,國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長,極大地推動了我國金融業(yè)的迅速發(fā)展。但是,政企不分、條塊分割等原有計劃經(jīng)濟(jì)體制的弊端沒有根除;經(jīng)濟(jì)建設(shè)中仍然存在著不顧資金可能、不計投資效益,盲目上項目、鋪攤子,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)濟(jì)效益低下的現(xiàn)象。這些矛盾和問題都嚴(yán)重阻礙著金融的良性循環(huán)。經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的許多問題逐漸向金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)移,是造成金融風(fēng)險加大的重要原因。只有大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)增長方式的根本性轉(zhuǎn)變,才能為徹底解決金融領(lǐng)域中的問題創(chuàng)造好的經(jīng)濟(jì)條件和環(huán)境。

  為此,要繼續(xù)實(shí)施適度從緊的財政貨幣政策,保持宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定。同時,要加快經(jīng)濟(jì)體制改革,特別要深化企業(yè)改革,增強(qiáng)企業(yè)的活力和效率;改革和建立政企分開的投資體制,積極穩(wěn)妥地發(fā)展資本市場。要加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度,嚴(yán)格控制新建項目,堅決避免“大而全”、“小而全”和不合理重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象,顯著提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和效益,防止產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。所有這些,要靠各地區(qū)各部門共同努力,扎扎實(shí)實(shí)做好各方面工作。
  經(jīng)濟(jì)活動要為金融運(yùn)行創(chuàng)造好的條件,金融也要更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。在深化金融改革和整頓金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險的工作中,銀行和所有金融機(jī)構(gòu)都要進(jìn)一步端正經(jīng)營思想,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,提高服務(wù)質(zhì)量。金融在加快自身改革、實(shí)現(xiàn)集約經(jīng)營的同時,要大力支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,支持國有企業(yè)改革和發(fā)展,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,支持多種所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展,推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

  *這是江澤民同志在全國金融工作會議上的講話《統(tǒng)一思想認(rèn)識,切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),做好深化金融改革和防范金融風(fēng)險工作》的主要部分。
  注釋
  〔1〕見鄧小平《視察上海時的談話》(《鄧小平文選》第3卷,人民出版社1993年版,第366頁)。
  〔2〕見鄧小平《企業(yè)改革和金融改革》(《鄧小平文選》第3卷,人民出版社1993年版,第193頁)。
  〔3〕從一九九八年開始,中國人民銀行的部分金融監(jiān)管職能逐步劃轉(zhuǎn)其他相關(guān)職能部門。一九九八年九月,對證券業(yè)的監(jiān)管職能劃轉(zhuǎn)中國證券監(jiān)督管理委員會。同年十一月,中國保險監(jiān)督管理委員會成立,統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。二〇〇三年四月,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立,統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。目前,按照中國人民銀行法賦予的職能,中國人民銀行仍承擔(dān)對銀行間同業(yè)拆借市場等九類機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責(zé),并負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定;同時,管理國家外匯管理局,負(fù)責(zé)對涉及外匯業(yè)務(wù)的市場、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)及企業(yè)和個人的管理。

責(zé)任編輯:總編室校對:總編室最后修改:
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