（二〇〇二年二月五日）

　　從新世紀(jì)開始，我國進(jìn)入了全面建設(shè)小康社會、加快推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化的新的發(fā)展階段；加入世界貿(mào)易組織，我國將在更大范圍、更深程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化，對外開放進(jìn)入新階段。在新的歷史條件下，金融的核心作用將愈益突出。必須從以下三個方面，進(jìn)一步深化對金融地位和作用的認(rèn)識。
　　第一，金融在市場配置資源中起著核心作用。在發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的條件下，使市場對資源配置起基礎(chǔ)性作用，應(yīng)該充分發(fā)揮金融的核心作用。首先，金融市場在我國社會主義市場體系中具有核心地位。市場體系包括商品市場和要素市場。金融市場作為要素市場的重要組成部分，是連接商品市場和其他各種要素市場的樞紐，也是貫通生產(chǎn)、流通、分配、消費各個環(huán)節(jié)的橋梁。金融市場通過多種渠道和方式，把大量社會資金籌集起來、又運用出去，實現(xiàn)資源配置，使整個經(jīng)濟(jì)能夠運轉(zhuǎn)起來。其次，資金配置的優(yōu)化程度，直接影響整個經(jīng)濟(jì)的效率和發(fā)展速度。資金運用得好，一元錢當(dāng)兩元錢用；運用得不好，兩元錢只能當(dāng)一元錢用。這就是資金配置的效率，當(dāng)然也就關(guān)系到資源配置的效率。資源配置的方式不同，效果也不同。計劃經(jīng)濟(jì)是用指令性計劃配置資源。實踐證明，那種“計劃點菜，財政買單，銀行掏錢”的方式，難以使有限的資源得到有效利用。通過金融市場配置資源，在價值規(guī)律和價格杠桿的作用下，資金將會向效益好、有前景的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)集中，可以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，加快社會生產(chǎn)力的發(fā)展。
　　第二，金融是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。金融體系是資金運動的總樞紐、總閘門。宏觀經(jīng)濟(jì)政策，要通過金融傳導(dǎo)才能得以實施。國家可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，運用利率、匯率等多種手段，適時調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)運行。金融已成為一個國家國際競爭力的重要組成部分。隨著國際貿(mào)易的擴(kuò)大和國際資本流動的發(fā)展，各國特別是發(fā)展中國家，還需要通過增強(qiáng)金融業(yè)的競爭力來贏得有利的國際競爭地位。在國際經(jīng)濟(jì)活動中，融資、支付、保險等業(yè)務(wù)，對本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的支持保障作用。特別是在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不順利的時候，國際金融競爭會更加激烈。爭奪國際金融資源、規(guī)避國際金融風(fēng)險、抵御國際金融危機(jī)的沖擊，關(guān)鍵取決于本國金融業(yè)是否具有堅實的基礎(chǔ)，金融調(diào)控的手段是否靈活有效。金融已成為一個國家實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要工具和基礎(chǔ)。改革開放以來特別是上個世紀(jì)九十年代以來，我國經(jīng)濟(jì)保持良好發(fā)展勢頭，是與充分發(fā)揮包括金融調(diào)控在內(nèi)的宏觀調(diào)控作用、保持金融業(yè)健康發(fā)展分不開的。從一九九三年開始，我們整頓金融秩序，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，成功地治理了經(jīng)濟(jì)過熱和通貨膨脹，一九九六年順利實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的“軟著陸”。一九九八年以來，根據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的方針，配合積極的財政政策，實行穩(wěn)健的貨幣政策，既化解了一些金融風(fēng)險的隱患、成功抵御了亞洲金融危機(jī)的沖擊，又遏制了通貨緊縮的趨勢、促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。
　　第三，金融安全是國家經(jīng)濟(jì)安全的核心。經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐加快，加入世界貿(mào)易組織，為我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展提供了機(jī)遇。但是，國際金融業(yè)的競爭更加激烈，金融市場的風(fēng)險和不確定性增加，也給我國金融業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)安全帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最大的風(fēng)險往往是金融危機(jī)。一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展順利時，往往是支柱產(chǎn)業(yè)在前臺生機(jī)勃勃地發(fā)展，而金融業(yè)在后臺起著不可忽視的支持作用。美國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，前臺是大量高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，后臺有風(fēng)險投資機(jī)制和全美證券交易商協(xié)會自動報價系統(tǒng)（“納斯達(dá)克”）起推動作用。但是，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不順利、出現(xiàn)風(fēng)波時，金融風(fēng)險往往就會顯露到前臺來，甚至發(fā)生金融危機(jī)。因此，要保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，必須保證金融業(yè)和金融市場健康穩(wěn)定運行，避免發(fā)生大的風(fēng)險和危機(jī)。這是極其重要的。
　　西方發(fā)達(dá)國家已把控制國際金融作為控制全球的戰(zhàn)略手段。美國哈佛大學(xué)教授亨廷頓在《文明的沖突與世界秩序的重建》一書中引述了這樣一種觀點，列舉了西方文明控制世界的十四個戰(zhàn)略要點，其中第一條就是“擁有和操縱著國際金融系統(tǒng)”；第二條和第五條分別是“控制著所有的硬通貨”和“主宰著國際資本市場”。這也從一個方面說明，在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢加快的情況下，金融的重要性越來越突出，并且已日益成為國際政治經(jīng)濟(jì)較量的工具，特別是在國際政治和經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的情況下表現(xiàn)得更為明顯。從一定意義上講，沒有金融安全，最終就沒有經(jīng)濟(jì)安全和國家安全。美國之所以能成為超級大國，一個重要因素就是它在國際金融領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢。美元在國際貨幣中占主導(dǎo)地位，百分之八十的國際貿(mào)易結(jié)算和金融交易是用美元進(jìn)行的。美元的這種特殊地位，給美國帶來了巨大利益。美元現(xiàn)鈔的百分之六十在國外流通，這等于美國無形中從其他國家獲得了鑄幣稅。正因為美元是一種硬通貨，美國通過發(fā)行貨幣和吸引外國直接投資、外國投資者購買美國的債券、股票等，保持國際收支平衡。美國在年貿(mào)易逆差超過三千億美元的情況下，吸收的外國資本每年超過七千億美元。為什么會有這么多資本流到美國？很重要的原因，就是美國在世界上已率先實現(xiàn)了新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，信息產(chǎn)業(yè)、知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快；科技發(fā)展居世界領(lǐng)先水平，并有一套較完善的、與技術(shù)創(chuàng)新相適應(yīng)的風(fēng)險投資機(jī)制，特別是有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和較高的勞動生產(chǎn)率，整個經(jīng)濟(jì)有活力。相反，一些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融體系存在嚴(yán)重缺陷的國家和地區(qū)，容易受到國際金融風(fēng)險的危害。一九九七年的亞洲金融危機(jī)，就是國際投機(jī)家針對經(jīng)濟(jì)、金融有問題的東南亞國家和地區(qū)，利用金融工具肆意攻擊而造成的。另外，一九九四年的墨西哥、一九九八年的俄羅斯、一九九九年的巴西、二〇〇〇年的土耳其直到最近的阿根廷所發(fā)生的危機(jī)，都造成了很大損失。我們要引以為戒，認(rèn)真吸取教訓(xùn)。
　　金融危機(jī)具有很大的隱蔽性和突發(fā)性，一旦發(fā)生，有極強(qiáng)的擴(kuò)散性和破壞性。我們要從改革發(fā)展穩(wěn)定的大局來看待金融問題，把金融工作放在更加突出的位置上。我國已加入世界貿(mào)易組織，服務(wù)領(lǐng)域的對外開放將進(jìn)一步擴(kuò)大。我們要增強(qiáng)緊迫感，努力防范和化解金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險隱患。為了確保金融不受制于人，維護(hù)國家金融、經(jīng)濟(jì)安全，我們要善于在國際金融市場上周旋，謹(jǐn)慎把握資本市場開放的時機(jī)和程度。
　　需要指出的是，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融雖然具有舉足輕重的地位，但從根本上講，經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，金融不能脫離經(jīng)濟(jì)盲目無序發(fā)展。有了良好的國民經(jīng)濟(jì)素質(zhì)和效益，才會有健康的金融；有了健康的金融，國民經(jīng)濟(jì)才能始終保持良好的發(fā)展勢頭。所以，搞好金融，歸根到底是要把經(jīng)濟(jì)建設(shè)搞上去，提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和效益。
　　新的發(fā)展時期，做好金融工作的指導(dǎo)方針是：堅持以鄧小平理論為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹“三個代表”要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，深化金融企業(yè)改革，改進(jìn)金融服務(wù)，整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融安全，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。
　　“十五”期間金融工作的主要任務(wù)是：進(jìn)一步完善現(xiàn)代金融的機(jī)構(gòu)體系、市場體系、監(jiān)管體系和調(diào)控體系，努力實現(xiàn)金融監(jiān)管和調(diào)控高效有力，金融企業(yè)經(jīng)營機(jī)制健全、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益顯著改善，金融市場秩序根本好轉(zhuǎn)，金融服務(wù)水平和金融隊伍素質(zhì)明顯提高，我國金融業(yè)競爭力全面增強(qiáng)。
　　貫徹上述指導(dǎo)方針，完成“十五”期間金融工作的主要任務(wù)，全黨要統(tǒng)一思想，始終把金融工作作為關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)全局的大事來抓，確保金融安全、高效、穩(wěn)健運行。適應(yīng)形勢發(fā)展的要求，必須把金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加強(qiáng)外部監(jiān)管，強(qiáng)化內(nèi)部控制；必須按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，深化內(nèi)部機(jī)制改革，把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)；必須在降低不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上改進(jìn)金融服務(wù)，積極支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展；必須增強(qiáng)全社會的信用觀念，大力加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)，改善金融運行環(huán)境。
　　第一，必須把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重。加強(qiáng)金融監(jiān)管是由金融業(yè)的本質(zhì)所決定的。金融業(yè)是經(jīng)營貨幣及信用業(yè)務(wù)的特殊行業(yè)，包括銀行、證券、保險等行業(yè)。高度集中的資金資源、錯綜復(fù)雜的信用關(guān)系、瞬息萬變的交易信息，決定了金融業(yè)是風(fēng)險最大、對安全要求最高的行業(yè)。只有對金融業(yè)實行嚴(yán)格、高效監(jiān)管，才能保證金融健康發(fā)展。從歷史上看，監(jiān)管是伴隨金融業(yè)務(wù)活動而產(chǎn)生和發(fā)展的。歐洲在近代出現(xiàn)銀行后，行業(yè)自律和監(jiān)管也隨之產(chǎn)生。政府對金融的監(jiān)管，可追溯到一七二〇年英國泡沫法案的頒布和實施，而現(xiàn)代金融監(jiān)管，則以美國聯(lián)邦儲備體系的建立為標(biāo)志。上個世紀(jì)九十年代以來，經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐加快，特別是亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)，使加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險變得尤為重要，各國都在進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)金融監(jiān)管。即使是英國這樣的老牌發(fā)達(dá)國家，近年也在根據(jù)新的情況，改革和完善金融監(jiān)管體制。美國在去年出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退后，也加強(qiáng)了對股市的監(jiān)管。事實證明，一個國家的金融安全，固然取決于綜合國力、金融發(fā)展水平、抵御外部經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊的實力，以及防范國際金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移的能力，但更取決于該國金融監(jiān)管的整體能力和水平。金融越發(fā)展，安全越突出，監(jiān)管越重要，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下更是如此。
　　當(dāng)前，我國金融監(jiān)管還跟不上形勢的發(fā)展，監(jiān)管薄弱的問題仍比較突出。面對改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢，我們要充分認(rèn)識到加強(qiáng)監(jiān)管的極端重要性和緊迫性，下更大決心，花更大氣力，從多方面入手，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，確保我國金融穩(wěn)健運行。一是確立金融監(jiān)管的目標(biāo)。根據(jù)國外經(jīng)驗和我國實際，金融監(jiān)管的目標(biāo)，就是要依法維護(hù)金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保護(hù)存款人、投資者和被保險人的合法權(quán)益。要把這個目標(biāo)體現(xiàn)在金融監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)，貫穿到金融工作的各個方面。二是健全金融監(jiān)管的法律法規(guī)。有些金融、經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)需要修訂，有些需要根據(jù)法律制定相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度，完善監(jiān)管細(xì)則，提高監(jiān)管法律法規(guī)的可操作性和有效性，使金融監(jiān)管做到有法可依、違法必究。三是強(qiáng)化外部監(jiān)管和內(nèi)部控制。銀行、證券、保險的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要完善監(jiān)管體制，明確監(jiān)管職責(zé)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管觀念，層層落實監(jiān)管責(zé)任制，運用先進(jìn)科技手段改進(jìn)監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，全面提高監(jiān)管水平。在加強(qiáng)外部監(jiān)管的同時，更要注重強(qiáng)化金融企業(yè)內(nèi)部控制。要通過深化金融企業(yè)內(nèi)部改革，增強(qiáng)自我約束能力，強(qiáng)化一級法人管理，健全內(nèi)部監(jiān)管制度和稽核體系，完善授信授權(quán)制度和風(fēng)險控制制度，建立權(quán)力制約和監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對分支行第一把手的監(jiān)督和約束。四是加強(qiáng)社會監(jiān)督。進(jìn)一步加強(qiáng)審計、財政等部門的監(jiān)督。發(fā)揮金融行業(yè)自律組織的作用。提高金融運行的透明度，加大公眾和社會輿論監(jiān)督的力度。
　　應(yīng)當(dāng)看到，加強(qiáng)金融監(jiān)管是今后一個時期一項十分重要的工作。要處理好監(jiān)管和發(fā)展的關(guān)系，監(jiān)管是為了更好地發(fā)展，也只有在發(fā)展的基礎(chǔ)上才能搞好監(jiān)管。加強(qiáng)金融監(jiān)管的目的，是建立規(guī)范的金融市場秩序，保證金融安全運行。完全可以肯定，加強(qiáng)監(jiān)管，不但不會影響而且必將促進(jìn)金融業(yè)更好地發(fā)展。
　　第二，必須把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)。這次會議明確提出，國有獨資商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)；貫徹黨的十五屆四中全會關(guān)于國有企業(yè)改革和發(fā)展若干重大問題的決定的精神，對國有獨資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，是整個金融改革的重點；改革的目標(biāo)是，按照建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，把國有獨資商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財務(wù)狀況良好、具有較強(qiáng)國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
　　國有獨資商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體，截至二〇〇一年底，其包括本、外幣的存、貸款余額分別占全部存、貸款總量的百分之六十二和百分之五十七。應(yīng)該充分肯定，國有獨資商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮了積極作用，但其不良資產(chǎn)比例高、經(jīng)營效益和競爭力較低的問題也相當(dāng)突出。國有商業(yè)銀行的運行機(jī)制、管理水平和經(jīng)營效益，直接關(guān)系整個金融體系的質(zhì)量。能否按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，把國有獨資商業(yè)銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)，決定著我國金融改革和發(fā)展的前途。
　　盡管我國在法律上已經(jīng)明確商業(yè)銀行是企業(yè)法人，但對于國有商業(yè)銀行是不是企業(yè)這個問題，長期以來在思想認(rèn)識和實際工作中并沒有真正解決。不少人把銀行當(dāng)作行政機(jī)關(guān)或財政部門，以為銀行貸款可以只借不還，這是產(chǎn)生行政干預(yù)金融、企業(yè)逃廢債務(wù)、銀行不良資產(chǎn)比例過高等問題的根源。既然商業(yè)銀行是企業(yè)，就必須建立以利潤目標(biāo)為中心的綜合考核體系，降低不良資產(chǎn)比例，保證國有資產(chǎn)保值增值。銀行不能長期虧損，因為銀行的錢大部分是老百姓的存款，不是財政撥款。銀行所經(jīng)營的商品是貨幣，有一定的特殊性，但這種特殊性并不影響和改變銀行的企業(yè)屬性。與工商企業(yè)一樣，銀行也必須通過向社會提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能盈利，并進(jìn)而實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化，在競爭中求得生存和發(fā)展。
　　把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)，核心在于按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立現(xiàn)代銀行制度。必須將這一要求貫穿到國有商業(yè)銀行綜合改革的全過程中，從根本上轉(zhuǎn)變機(jī)制，使國有商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場主體。對國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，是公有制有效實現(xiàn)形式的重要探索，將有利于健全銀行法人治理結(jié)構(gòu)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督。在堅持國家控股和增強(qiáng)競爭力的原則下，具備條件的國有獨資商業(yè)銀行可改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行，條件成熟的可以上市。 要把改革目標(biāo)與近期工作緊密結(jié)合起來。當(dāng)前，要突出抓好四件事。一是改革內(nèi)部機(jī)制，優(yōu)化組織機(jī)構(gòu)和管理模式，精簡機(jī)構(gòu)和人員，健全激勵機(jī)制和約束機(jī)制。二是強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格經(jīng)營責(zé)任制，完善信貸管理，繼續(xù)降低不良資產(chǎn)比例?，F(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)技術(shù)發(fā)展很快，不同行業(yè)都有自己的專門技術(shù)，所以信貸決策一定要慎重，要有熟悉業(yè)務(wù)的人，集思廣益，作出科學(xué)的決策，不能一個人說了算。三是做好基礎(chǔ)性工作，健全各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴(yán)格成本約束，提高盈利水平。四是加快信息化建設(shè)，為銀行科學(xué)決策、強(qiáng)化內(nèi)控和改進(jìn)服務(wù)提供充分的技術(shù)支持。要大力推廣使用信用卡，采用電子貨幣，努力實現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)跨銀行、跨地區(qū)的互聯(lián)互通。在銀行改革中，我們要大膽、全面地借鑒和采用國外先進(jìn)技術(shù)和成熟的管理經(jīng)驗。國外現(xiàn)代銀行建立和發(fā)展，經(jīng)歷了幾百年的歷史，形成了比較完備的管理方式和較為先進(jìn)的管理技術(shù)。與它們相比，我們辦商業(yè)銀行的經(jīng)驗和技術(shù)還很不夠，需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，博采眾長，為我所用，盡快增強(qiáng)我國銀行的競爭力。當(dāng)然，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗和技術(shù)，也要密切結(jié)合我國的實際情況，不能照抄照搬。
　　在加快國有商業(yè)銀行改革的同時，其他金融企業(yè)，包括證券、保險等企業(yè)，也要按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，深化內(nèi)部機(jī)制改革，強(qiáng)化管理。證券市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益重要，規(guī)范和發(fā)展證券市場的方針不會改變。穩(wěn)定是發(fā)展的基礎(chǔ)。要通過加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范秩序，促進(jìn)證券市場更好地發(fā)展。發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，必然會給企業(yè)、個人以及其他方面帶來一些不確定因素，保險業(yè)可以為防范風(fēng)險發(fā)揮積極作用。同時，保險業(yè)也是為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展聚集和運用資金的一條重要渠道，并且還能對客戶起到一定的監(jiān)督和約束作用。我國保險業(yè)還有很大發(fā)展?jié)摿Γプ∮欣麜r機(jī)，進(jìn)一步加快保險業(yè)的改革和發(fā)展。
　　第三，必須在降低不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上積極支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。降低不良資產(chǎn)與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相輔相成的。那種把兩者對立起來的觀點是站不住腳的。從宏觀上看，一方面，有效防范和化解金融風(fēng)險，是金融得以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。不防范風(fēng)險，銀行不良資產(chǎn)越積越多，包袱越來越重，必然危及銀行的安全乃至生存，必將破壞金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。銀行不能正常運行，哪還談得上支持企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展呢？另一方面，只有充分發(fā)揮金融的作用，加大對企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，才能促進(jìn)企業(yè)提高效益和增強(qiáng)還貸能力，為銀行帶來更多優(yōu)質(zhì)客戶；才能實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，為防范金融風(fēng)險提供根本保證；才能推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，為金融提供更廣闊的發(fā)展空間。
　　從微觀上看，銀行作為企業(yè)，要在激烈的市場競爭中生存和發(fā)展，就必須追求經(jīng)營效益最大化。而實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行既要“多生產(chǎn)和賣出產(chǎn)品”，即積極發(fā)放貸款，又要“追求利潤最大化”，即盡量收回貸款本息。銀行不貸款，就等于工廠不生產(chǎn)；亂貸款收不回本息，就等于商店白送貨，都是行不通的。銀行的企業(yè)屬性，決定了降低不良貸款比例和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩者在本質(zhì)上是一致的。我國商業(yè)銀行法的立法宗旨之一，就是要求銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行法明確規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。因此，銀行完全應(yīng)該做到依法經(jīng)營，按市場規(guī)律辦事，大力改進(jìn)服務(wù)，根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要落實擴(kuò)大內(nèi)需的方針，積極運用信貸杠桿，促進(jìn)投資和消費增長，繼續(xù)為國債項目提供配套貸款和支持西部開發(fā)，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度，增加對企業(yè)技術(shù)改造項目、中小企業(yè)特別是民營科技企業(yè)的貸款，滿足有效益企業(yè)的流動資金貸款需求，發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。所有金融企業(yè)都要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供及時、便利、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在這個過程中不斷發(fā)展壯大自己。
　　第四，必須大力加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)，改善金融運行環(huán)境。今天，我想要特別講一下社會信用問題。當(dāng)前，社會上逃廢銀行債務(wù)和企業(yè)貸款難兩個問題同樣突出。一方面，一些企業(yè)假借“改制重組”之名，逃廢銀行債務(wù)，特別是有的企業(yè)已經(jīng)資不抵債，卻想借機(jī)逃之夭夭。更為嚴(yán)重的是，有些地方的逃債風(fēng)是在當(dāng)?shù)卣哪S甚至是支持、縱容下刮起來的，這怎么得了！另一方面，銀行“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，擔(dān)心金融風(fēng)險，因噎廢食，出現(xiàn)了不敢貸款和“惜貸”現(xiàn)象。結(jié)果是，企業(yè)抱怨銀行不貸款，銀行指責(zé)企業(yè)不還錢。我看這兩個問題不是孤立的，問題的要害就在于“信用”二字。歸根結(jié)底，企業(yè)要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的方向深化改革。
　　“信用”在中文的基本解釋就是，遵守諾言，實踐成約，取信于他人。信用既屬于道德范疇，又屬于經(jīng)濟(jì)范疇。資本主義社會信用制度在其發(fā)展過程中不斷形成和改進(jìn)，但至今仍有許多方面需要完善。最近，在美國安然公司破產(chǎn)案中，世界五大會計師事務(wù)所之一的安達(dá)信公司涉嫌為安然公司做假賬，這說明像美國這樣搞了二百多年市場經(jīng)濟(jì)的國家，信用制度上還有缺陷，監(jiān)管上還存在薄弱環(huán)節(jié)。社會主義市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)。良好的社會信用是建立規(guī)范的社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證，是有效防范金融風(fēng)險的重要條件，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融正常運行的重要根基。沒有信用，銀行不敢貸款、買賣無法進(jìn)行，誰還敢來投資，市場經(jīng)濟(jì)還怎么搞？逃廢銀行債務(wù)，不僅危及金融安全，也損害當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信譽(yù)和那里的投資環(huán)境，破壞了發(fā)展的基礎(chǔ)。講信用，企業(yè)和銀行才能雙贏；不講信用，必然兩敗俱傷。全黨全社會必須從改革發(fā)展穩(wěn)定的大局出發(fā)，增強(qiáng)信用觀念，建立和維護(hù)良好的社會信用。
　　建立和維護(hù)良好的社會信用，各級政府乃至各級司法、執(zhí)法部門要共同努力。前幾年，存在這樣一種怪現(xiàn)象，那就是“起訴不受理，受理不開庭，開庭不宣判，宣判不執(zhí)行”。如果司法公正都得不到保證，社會信用就無從談起?，F(xiàn)在，這種現(xiàn)象雖然有所改變，但還做得不夠好，需要進(jìn)一步改進(jìn)。首先要強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)、金融法治，健全有關(guān)信用的法律法規(guī)和規(guī)章制度，從法律制度上約束和規(guī)范人們的信用行為，依法加大對不講信用、破壞信用行為的懲治力度，依法維護(hù)銀行、投資者、存款人的合法權(quán)益。對逃廢銀行債務(wù)的單位和個人，要追究其法律責(zé)任；對包庇、縱容逃廢銀行債務(wù)的國家工作人員，應(yīng)該給予紀(jì)律處分并依法追究其刑事責(zé)任。同時，要學(xué)習(xí)國外先進(jìn)經(jīng)驗，加快社會信用制度建設(shè)，運用現(xiàn)代科技手段維護(hù)社會信用。要把這件事作為關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的一件大事來抓。當(dāng)前，要抓緊建設(shè)全國企業(yè)和個人征信體系，使具有良好信譽(yù)的企業(yè)和個人充分享有守信的益處和便利，使有不良記錄的企業(yè)和個人聲譽(yù)掃地、付出代價。除制度和科技手段外，還要通過加強(qiáng)宣傳教育和社會輿論監(jiān)督等措施，增強(qiáng)全社會的信用觀念，倡導(dǎo)誠信守約的道德規(guī)范。各級領(lǐng)導(dǎo)干部更要從全局出發(fā)，自覺增強(qiáng)法治觀念和信用意識，旗幟鮮明地與逃廢銀行債務(wù)等失信違法行為作堅決斗爭，并把它作為改進(jìn)各地投資環(huán)境和經(jīng)濟(jì)運行環(huán)境的重要舉措。

  *這是江澤民同志在全國金融工作會議上講話的一部分。