第三個我們講消費，起碼目前為止，在中國沒有什么負(fù)面影響。中國和美國的情況不一樣，美國是消費需求過度，中國是消費需求不足。美國的儲蓄率多少？ 經(jīng)過銀行之后，儲蓄率提高了，也不到3%。而且3%里面，相當(dāng)多的東亞人，特別是中國人，華人到那里以后，掙錢以后舍不得花存到銀行了。真正的美國人是信 貸消費的。中國的社會消費水平低，但是儲蓄率高，東部西部農(nóng)村不一樣，全國平均的儲蓄率接近30%。所以說我們的消費還有巨大的潛力。另外一個指標(biāo)是消費 率，就是消費額占GDP的比例，我們連續(xù)11年，一年比一年低，2010年中國的消費率是多少？是47.4%，是改革開放最低的一年，也是世界上最低的國 家。世界平均的消費率在79—80%，中國只有47%多一點，和世界平均水平落后了三十多個百分點，這說明我們消費不足。所以最近若干年來，中央一直強調(diào) 要千方百計的擴大消費群，怎么擴大？你要找到它的原因，你才能對癥下藥。

消費需求不足的原因很多，可以從各個不同的側(cè)面進(jìn)行總結(jié)，從社會再生產(chǎn)來分析一下，有四個環(huán)節(jié)：生產(chǎn)、交換、分配、消費。生產(chǎn)量決定消費量，生產(chǎn)結(jié) 構(gòu)決定消費結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在咱們國家的生產(chǎn)還有沒有問題？不能說沒有一點問題，依然存在著結(jié)構(gòu)性問題。給大家舉個例子，咱們現(xiàn)在到超市買大米，一斤好大米多少 錢？五六塊錢不得了。結(jié)果日本進(jìn)口的新光大米在超市賣198元一斤，有時候還脫銷。咱們的蘋果到處都是，價格最高的時候，好的蘋果五六塊錢，還賣不出去。 前不久我在西單的商場里面，我到水果市場買水果，一個一個蘋果用保鮮膜包著，從日本進(jìn)口的，多少錢？一個110塊錢。這說明什么？隨著老百姓生活水平提 高，一部分人更加講究符合口味了。從矛盾看，絕大多數(shù)商品都是供不應(yīng)求，供求失衡。大家說生產(chǎn)不是問題，消費需要什么？需要運輸，運到市場，老百姓才能消 費。我們的物流越來越發(fā)達(dá)了，海南的水果長在樹上，第二天就可以進(jìn)入北京的市場；云南的鮮花還在花圃，第二天就可以進(jìn)入北京的花市。好了，東西生產(chǎn)出來 了，也運到市場老百姓看到了，老百姓消費需要什么？需要去市場上買。要買需要什么？需要掏腰包，掏什么呢？掏錢。老百姓沒有錢怎么辦？我認(rèn)為這是主要矛 盾。

大家說，是不是老百姓都沒有錢買？不是的，是在咱們國家老百姓的收入水平總體還比較低的情況下，收入差距大了，形成了高、中、低三個收入群體，三個 收入群體產(chǎn)生了三個消費概念。為什么？高收入者有消費能力，沒有消費愿望，千萬富翁要什么有什么，你說日常消費在他的收入里面占多少比例？越來越少，想不 起來消費什么了。第二個對中等收入者來說，有一定的消費能力，收入能力，但是缺乏良好的預(yù)期，不敢消費。什么叫中等收入家庭？不同國家不同時期，沒有固定 的標(biāo)準(zhǔn)。美國規(guī)定一個三口之家一年的收入低于1.5萬美金，四口之家一年收入低于1.2美金，叫貧困人口，要接受政府的救助。在咱們國家，你這個家庭有七 八萬、十幾萬你還是貧困家庭??？不是的。不同國家不一樣，同一個國家不同時期也不一樣。

大家還記得在八十年代的時候，老百姓最羨慕什么樣的人？萬元戶。為什么？那時候一個大學(xué)本科畢業(yè)生，一個月的收入不就是五六十塊錢嗎？人家是萬元戶 啊，做夢都想成為萬元戶?，F(xiàn)在如果誰在北京街頭說我們家是個萬元戶，人家會說你是神經(jīng)病，萬元戶算什么？北京職工前年的年均工資已經(jīng)是五萬塊錢了，雙職工 一年都是十萬塊錢。那有沒有可以大體接受的標(biāo)準(zhǔn)？有人講一年三口之家有三五萬塊錢，有人講一萬美金，還有人講一個家庭掙十來萬，家里小汽車都沒有還叫中等 收入家庭？你在北京沒有住房，你不行。各種觀點都有。

大體上三四口之家底線有個五六萬以上，上限有個二十多萬，三四十萬，這中間都叫中等收入水平。應(yīng)該說這些人有一定的收入，有一定的消費能力，但是由 于缺乏良好預(yù)期不敢消費，為什么？老擔(dān)心，擔(dān)心什么？擔(dān)心我老了怎么辦？原來說養(yǎng)兒防老，現(xiàn)在都是坑老的。擔(dān)心失業(yè)了怎么辦？我們?nèi)タ粗嘘P(guān)村的白領(lǐng)，今天 工作收入不錯，明天可能就失業(yè)了。他擔(dān)心我買的房子怎么辦？現(xiàn)在房價雖然降低，但是依然在高位，北京北邊貴一點，南邊便宜一點，你說你牛，你一百萬在北京 買個房子看看？三十平方米。他說他生病怎么辦？現(xiàn)在不是醫(yī)生給老百姓看病，都是自己給自己看病，自己不舒服了想著自己是什么病，去藥店買點藥吃吃算了。你 去醫(yī)院看，哪有望聞問切??？一問就讓你去拍片了。孩子上學(xué)怎么辦？制度內(nèi)不收費了，制度外收費也很高。比如幼兒園，不屬于九年義務(wù)教育，在北京上一個公立 幼兒園，一個月八九百塊錢。人家說讓不讓孩子學(xué)個音樂什么？你說要，又幾百塊錢。甚至有幼兒園給家長說，你的孩子學(xué)一個字要給我多少錢。

上海的幼兒園叫就近入學(xué)，這個制度當(dāng)然很好，但是它必須達(dá)到一個前提條件，什么條件？教育資源是均衡的，我不管把孩子送到那個學(xué)校都是一樣的，我肯 定就是就近入學(xué)。但是實際呢，全國優(yōu)質(zhì)教學(xué)機構(gòu)集中在城市，集中在大城市，優(yōu)秀的老師集中在幾個好學(xué)校，我明明知道我家附近的學(xué)校不好，我肯定不愿意把我 的孩子送到這個學(xué)校。就走后門上好的學(xué)校，擇校費幾萬塊錢。上個好的初中，考什么？考你數(shù)學(xué)、語文、外語等等，他不考你數(shù)學(xué)書上的，他考你奧數(shù)。這是什么 意思？后來我明白了，奧運會和奧數(shù)都是競技性的，他在學(xué)校是不講的，要出去學(xué)習(xí)，出去學(xué)習(xí)一個學(xué)期三千、六千。你學(xué)個鋼琴什么的特長，你讓音樂系的大學(xué)生 輔導(dǎo)你，一年又是幾千塊錢。

而且相當(dāng)多的好學(xué)校，并不是你考試就能進(jìn)去了，都要交擇校費，有的學(xué)校一張口就是二十萬，有錢你敢花嗎？不敢花，不敢花怎么辦？存到銀行。盡管今年 剛剛進(jìn)入正利率時代，在此前的一年多到兩年時間都是負(fù)利率時代，就是通貨膨脹率高于咱們銀行的利息率。表面看，把錢存到銀行是你們給我們利息，實際聰明的 人一算就知道，是我們給你貼利息了，因為通貨膨脹了，所以是我給銀行利息的。所以我就說，有錢別存到銀行，有錢就趕快花。